Взять в долг и не переплатить: какие уловки прячутся в кредитных договорах

2 апреля 2018, 04:30

Заманчивое предложение купить под 0% – обычный маркетинговый ход, рассчитанный на особенности психологии человека

Заработать на депозитах становится сложнее. Ставки на минувшей неделе еще снизились.

Реклама

Так, гривневые вклады сроком от 3 до 6 месяцев принесут почти двенадцать процентов дохода. От 6 до года – ставка составит 12,28%. Свыше года – чуть меньше двенадцати. Это в среднем. Бессрочные вклады не изменились в цене. Но в общем тенденция к снижению доходности депозитов определилась еще летом.

Означает ли это, что и кредиты подешевеют? Таких прогнозов нет. Тем более, их и так берут. Во множестве.

Доходы граждан пока невысоки, а потому купить даже хороший утюг проще в рассрочку, чем платить сразу и много. Но вот как тут не переплатить? Как взять в долг и остаться при своих? И можно ли так? 

Быстрые деньги под ноль процентов. Именно так звучат заманчивые предложения о магазинных рассрочках. И люди их охотно берут.

Реклама

Оформляют беспроцентный займ на тех же условиях, что и кредит – под 2-3-4%.Только продавец вряд ли предупредит вас, что за несвоевременную уплату штрафы могут быть значительно выше, чем при традиционном кредите. Заманчивое предложение купить под 0% – обычный маркетинговый ход, рассчитанный на особенности психологии человека.

Как и многие покупатели, Мария уверена: ее любимое слово рассрочка – это услуга магазина. Но самом деле, под рассрочкой скрывается обычный кредит. Все проценты до копейки банк с магазином спрятали в цене.

"Не существует в природе кредитов с нулевой ставкой! Это одно из слабых мест нашего законодательства, которое разрешает писать 0%. Вы уже авансом заплатили проценты", – говорит эксперт.

Спросите, в чем же интерес магазина, если проценты получает банк? Эксперт Эрик Найман раскрывает тайную. В рассрочку нам дают не любой товар,  для начала – залежавшийся. А дорогие новинки – в рассрочку только через посредника.

Один из методов стимулирования продаж – это продажи в рассрочку. Когда возникает посредник в виде банка – если вы покупаете чайник за 300 грн. то по факту он вам обойдется в 450 грн.Вы переплатите 50-60 %.

Реклама

Зубы – в рассрочку, губы – в кредит. Раньше взять деньги на эти цели было нереально. Теперь банки дают нам беспроцентный овердрафт и кредитные карты. В расчете, просто на забывчивых заемщиков. Тогда банк, помимо процентного счетчика, запускает другие уловки.

Забывчивых, кстати, 40%. Помимо хорошей рассрочки или кредита, магазин еще и денег обещает дать, мол, в подарок. Как признался заядлой заемщице Марие сотрудник супермаркета – 50 грн бонуса на магазинную карту – это двойная хитрость, которая рассчитана на перспективу, что покупатель вернется в магазин.

В тренде
Антирекорд за 8 месяцев: в Украине заметно подешевел доллар
Так дешево доллар не стоил с сентября-2020
В тренде
В Украине изменят маркировку мяса, меда и оливкового масла
Фото: REUTERS/Ajeng Dinar Ulfiana
В тренде
ФОПы смогут платить налоги через приложение "Дія": как это будет работать
"Дія" уже знает счета, на которые должны поступать налоги

Рой Баумейстей, социальный психолог из Университета штата Флориды, исследовал проблемы самоконтроля человека. Результаты показали, что запас силы воли у нас ограничен. Сопротивляться эмоциям сложно, подтверждает финансист Эрик Найман.

Так по исследованию Ассоциации банков Украины, выглядит портрет заемщика. Женщин 54%, мужчин 46. Возраст от 24 до 50 лет (59% – остальные 50-65 лет). Ежемесячный доход – в среднем 6184 грн. В долг берут: на постоянные расходы (71%), покупку бытовой техники (17%), лечение (4%), отпуск (2%), ремонт квартир (2%), свадьбы-похороны (1%), погашение старых кредитов (4%). Последний пункт – это высший пилотаж кредитной зависимости. Тут психолог Селиванова от слов переходит к практике, как не попасть в кредитную ловушку?

"Вы приучаетесь к тому, что вам нужно и часть бюджета, который вы можете потратить. Приходят семьи, мы спрашиваем, как формируется бюджет, кто сколько платит за коммуналку, за еду? Это ставит в тупик", – говорит она.

Реклама

Чтобы понять, насколько вы зависимы, задайте себе всего один вопрос:

"Что с тобой будет, если мы порежем твою кредитку? Если он лишается сознания, то мы можем говорить о том, что это кредитозависимость", – говорит психолог.

Тем более не совершайте покупки на сером рынке кредитования. Там деньги дадут в считаные минуты, но велика вероятность остаться без штанов.

"Применяется такая схема. У клиента выкупают квартиру с обязательством обратной продажи. Мы купим за 10 тыс, и продадим тебе через 2 месяца за 15. Никто не дает гарантий, что выполнят условия и клиенту вернут квартиру", – говорит эксперт.

Мы любим сравнивать ставки 3%-го кредита, например, в Европе, с 25%-ным – в Украине. Нужно понимать – в Европе базовая ставка Центробанка – ноль процентов. В Украине учетная ставка НБУ – 17%. Это ориентировочная цена денег в стране, плюс риски инфляционные и в нагрузку страхование невозврата кредита. Поэтому купить квартиру и машину под 4% годовых у нас не получится.

Финансовый тренер Эрик Найман настойчив: лучше жить по своим финансам со спокойной душой, чем понемногу сходить с ума, запутавшись в долгах. 

Ранее в НБУ отмечали, что качество кредитов в Украине установило мировой антирекорд – доля неработающих кредитов в украинской банковской системе является максимальной за всю историю мировых наблюдений в этой сфере.

Также сайт "Сегодня" разобрался, как можно погасить старый кредит, да еще и прилично сэкономить.

Подпишись на наш telegram

Только самое важное и интересное

Подписаться

Реклама

Читайте Segodnya.ua в Google News

Реклама

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять