Взяти в борг і не переплатити: які хитрощі ховаються в кредитних договорах

Заробити на депозитах стає складніше. Ставки минулого тижня ще знизилися.

Так, гривневі вклади строком від 3 до 6 місяців принесуть майже дванадцять відсотків доходу. Від 6 до року – ставка становитиме 12,28%. Понад рік – трохи менше дванадцяти. Це в середньому. Безстрокові вклади не змінилися в ціні. Але в загальному тенденція до зниження прибутковості депозитів визначилася ще влітку.

Чи означає це, що і кредити подешевшають? Таких прогнозів немає. Тим більше, їх і так беруть. У безлічі.

Доходи громадян поки невисокі, а тому купити навіть хорошу праску простіше в розстрочку, ніж платити відразу і багато. Але ось як тут не переплатити? Як взяти в борг і залишитися при своїх? І чи можна так?

Швидкі гроші під нуль відсотків. Саме так звучать привабливі пропозиції про магазинні розстрочки. І люди їх охоче беруть.

Оформляють безвідсоткову позику на тих же умовах, що і кредит – під 2-3-4% . Тільки продавець навряд чи попередить вас, що за несвоєчасну сплату штрафи можуть бути значно вище, ніж при традиційному кредиті. Приваблива пропозиція купити під 0% – звичайний маркетинговий хід, розрахований на особливості психології людини.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

• Життя в борг: на що українці беруть кредит

Як і багато покупців, Марія впевнена: її улюблене слово розстрочка – це послуга магазину. Але насправді, під розстрочкою ховається звичайний кредит. Всі відсотки до копійки банк з магазином сховали в ціні.

"Не існує в природі кредитів з нульовою ставкою! Це одне зі слабких місць нашого законодавства, яке дозволяє писати 0%. Ви вже авансом заплатили відсотки", – говорить експерт.

Запитайте, в чому ж інтерес магазину, якщо відсотки отримує банк? Експерт Ерік Найман розкриває таємне. В розстрочку нам дають не будь-який товар, для початку – залежаний. А дорогі новинки – в розстрочку тільки через посередника.

Один з методів стимулювання продажів – це продажі в розстрочку. Коли виникає посередник у вигляді банку – якщо ви купуєте чайник за 300 грн. то за фактом він вам обійдеться в 450 грн. Ви переплатите 50-60%.

Зуби – в розстрочку, губи – в кредит. Раніше взяти гроші на ці цілі було нереально. Тепер банки дають нам безвідсотковий овердрафт і кредитні карти. У розрахунку, просто на забудькуватих позичальників. Тоді банк, крім відсоткового лічильника, запускає інші хитрощі.

Забудькуватих, до речі, 40%. Крім гарної розстрочки або кредиту, магазин ще й грошей обіцяє дати, мовляв, в подарунок. Як зізнався завзятій позичальниці Марії співробітник супермаркету – 50 грн бонуса на магазинну карту – це подвійна хитрість, яка розрахована на перспективу, що покупець повернеться в магазин.

Рой Баумейстей, соціальний психолог з Університету штату Флориди, досліджував проблеми самоконтролю людини. Результати показали, що запас сили волі у нас обмежений. Опиратися емоціям складно, підтверджує фінансист Ерік Найман.

Так за дослідженням Асоціації банків України, виглядає портрет позичальника. Жінок 54%, чоловіків 46. Вік від 24 до 50 років (59% – інші 50-65 років). Щомісячний дохід – в середньому 6 184 грн. В борг беруть: на постійні витрати (71%), покупку побутової техніки (17%), лікування (4%), відпустку (2%), ремонт квартир (2%), весілля-похорон (1%), погашення старих кредитів (4%). Останній пункт – це вищий пілотаж кредитної залежності. Тут психолог Селіванова від слів переходить до практики, як не потрапити до кредитної пастки?

"Ви привчаєтесь до того що вам потрібно і частина бюджету, який ви можете витратити. Приходять сім'ї, ми запитуємо, як формується бюджет, хто скільки платить за комуналку, за їжу? Це ставить в тупик", – говорить вона.

Щоб зрозуміти, наскільки ви залежні, задайте собі всього одне запитання:

"Що з тобою буде, якщо ми поріжемо твою кредитку? Якщо він позбавляється свідомості, то ми можемо говорити про те, що це кредитозалежність", – говорить психолог.

Тим більше не робіть покупки на сірому ринку кредитування. Там гроші дадуть в лічені хвилини, але велика ймовірність – залишитися без штанів.

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

• Ломбарди vs банки: де вигідніше позичити гроші

"Застосовується така схема. У клієнта викуповують квартиру із зобов'язанням зворотного продажу. Ми купимо за 10 тис, і продамо тобі через 2 місяці за 15. Ніхто не дає гарантій, що виконають умови і клієнтові повернуть квартиру", – говорить експерт.

Ми любимо порівнювати ставки 3%-го кредиту, наприклад, в Європі, з 25% -вим – в Україні. Потрібно розуміти – в Європі базова ставка Центробанку – нуль відсотків. В Україні облікова ставка НБУ – 17%. Це орієнтовна ціна грошей в країні, плюс ризики інфляційні і в навантаження страхування неповернення кредиту. Тому купити квартиру і машину під 4% річних у нас не вийде.

Фінансовий тренер Ерік Найман наполегливий: краще жити за своїми фінансами зі спокійною душею, ніж потроху божеволіти, заплутавшись у боргах.

Раніше в НБУ зазначили, що якість кредитів в Україні встановила світовий антирекорд – частка непрацюючих кредитів у українській банківській системі є максимальною за всю історію світових спостережень у цій сфері.

Также сайт "Сегодня" розібрався, як можна погасити старий кредит, а також і приємно заощаджувати.