Взяти в борг і не переплатити: які хитрощі ховаються в кредитних договорах

Приваблива пропозиція купити під 0% – звичайний маркетинговий хід, розрахований на особливості психології людини

Заробити на депозитах стає складніше. Ставки минулого тижня ще знизилися.

Так, гривневі вклади строком від 3 до 6 місяців принесуть майже дванадцять відсотків доходу. Від 6 до року – ставка становитиме 12,28%. Понад рік – трохи менше дванадцяти. Це в середньому. Безстрокові вклади не змінилися в ціні. Але в загальному тенденція до зниження прибутковості депозитів визначилася ще влітку.

Чи означає це, що і кредити подешевшають? Таких прогнозів немає. Тим більше, їх і так беруть. У безлічі.

Доходи громадян поки невисокі, а тому купити навіть хорошу праску простіше в розстрочку, ніж платити відразу і багато. Але ось як тут не переплатити? Як взяти в борг і залишитися при своїх? І чи можна так?

Швидкі гроші під нуль відсотків. Саме так звучать привабливі пропозиції про магазинні розстрочки. І люди їх охоче беруть.

Оформляють безвідсоткову позику на тих же умовах, що і кредит – під 2-3-4% . Тільки продавець навряд чи попередить вас, що за несвоєчасну сплату штрафи можуть бути значно вище, ніж при традиційному кредиті. Приваблива пропозиція купити під 0% – звичайний маркетинговий хід, розрахований на особливості психології людини.

Реклама

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ


Як і багато покупців, Марія впевнена: її улюблене слово розстрочка – це послуга магазину. Але насправді, під розстрочкою ховається звичайний кредит. Всі відсотки до копійки банк з магазином сховали в ціні.

"Не існує в природі кредитів з нульовою ставкою! Це одне зі слабких місць нашого законодавства, яке дозволяє писати 0%. Ви вже авансом заплатили відсотки", – говорить експерт.

Запитайте, в чому ж інтерес магазину, якщо відсотки отримує банк? Експерт Ерік Найман розкриває таємне. В розстрочку нам дають не будь-який товар, для початку – залежаний. А дорогі новинки – в розстрочку тільки через посередника.

Один з методів стимулювання продажів – це продажі в розстрочку. Коли виникає посередник у вигляді банку – якщо ви купуєте чайник за 300 грн. то за фактом він вам обійдеться в 450 грн. Ви переплатите 50-60%.

Зуби – в розстрочку, губи – в кредит. Раніше взяти гроші на ці цілі було нереально. Тепер банки дають нам безвідсотковий овердрафт і кредитні карти. У розрахунку, просто на забудькуватих позичальників. Тоді банк, крім відсоткового лічильника, запускає інші хитрощі.

Забудькуватих, до речі, 40%. Крім гарної розстрочки або кредиту, магазин ще й грошей обіцяє дати, мовляв, в подарунок. Як зізнався завзятій позичальниці Марії співробітник супермаркету – 50 грн бонуса на магазинну карту – це подвійна хитрість, яка розрахована на перспективу, що покупець повернеться в магазин.

Рой Баумейстей, соціальний психолог з Університету штату Флориди, досліджував проблеми самоконтролю людини. Результати показали, що запас сили волі у нас обмежений. Опиратися емоціям складно, підтверджує фінансист Ерік Найман.

Так за дослідженням Асоціації банків України, виглядає портрет позичальника. Жінок 54%, чоловіків 46. Вік від 24 до 50 років (59% – інші 50-65 років). Щомісячний дохід – в середньому 6 184 грн. В борг беруть: на постійні витрати (71%), покупку побутової техніки (17%), лікування (4%), відпустку (2%), ремонт квартир (2%), весілля-похорон (1%), погашення старих кредитів (4%). Останній пункт – це вищий пілотаж кредитної залежності. Тут психолог Селіванова від слів переходить до практики, як не потрапити до кредитної пастки?

"Ви привчаєтесь до того що вам потрібно і частина бюджету, який ви можете витратити. Приходять сім'ї, ми запитуємо, як формується бюджет, хто скільки платить за комуналку, за їжу? Це ставить в тупик", – говорить вона.

Щоб зрозуміти, наскільки ви залежні, задайте собі всього одне запитання:

"Що з тобою буде, якщо ми поріжемо твою кредитку? Якщо він позбавляється свідомості, то ми можемо говорити про те, що це кредитозалежність", – говорить психолог.

Тим більше не робіть покупки на сірому ринку кредитування. Там гроші дадуть в лічені хвилини, але велика ймовірність – залишитися без штанів.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ

Реклама


"Застосовується така схема. У клієнта викуповують квартиру із зобов'язанням зворотного продажу. Ми купимо за 10 тис, і продамо тобі через 2 місяці за 15. Ніхто не дає гарантій, що виконають умови і клієнтові повернуть квартиру", – говорить експерт.

Ми любимо порівнювати ставки 3%-го кредиту, наприклад, в Європі, з 25% -вим – в Україні. Потрібно розуміти – в Європі базова ставка Центробанку – нуль відсотків. В Україні облікова ставка НБУ – 17%. Це орієнтовна ціна грошей в країні, плюс ризики інфляційні і в навантаження страхування неповернення кредиту. Тому купити квартиру і машину під 4% річних у нас не вийде.

Фінансовий тренер Ерік Найман наполегливий: краще жити за своїми фінансами зі спокійною душею, ніж потроху божеволіти, заплутавшись у боргах.

Раніше в НБУ зазначили, що якість кредитів в Україні встановила світовий антирекорд – частка непрацюючих кредитів у українській банківській системі є максимальною за всю історію світових спостережень у цій сфері.

Также сайт "Сегодня" розібрався, як можна погасити старий кредит, а також і приємно заощаджувати.

Читайте також:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Всі новини
Показати ще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Допомога під час війни
Більше новин
Фінанс-дайджест
Більше новин
Industry
Більше новин
Квартирне питання
Більше новин
Час заробляти
Техно
Більше новин
Комуналка
Більше новин
Наші гроші
Більше новин
Війна в Україні
Більше новин
Money-лайфхакер💰
Головне про гроші
Всі новини
Останні новини
Показати ще
Валюта
Курс долара в касах банків (купівля/продаж)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрексімбанк Укрексімбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Універсал Банк Універсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Паливо сьогодні
95+
95
ДП
ГАЗ
51,40
49,40
50,90
26,39
51,50
49,21
49,48
26,60
52,59
50,59
50,70
26,71
52,99
51,22
51,40
26,15
53,68
52,29
53,38
27,79
56,99
54,99
54,99
28,10
56,99
54,99
54,99
28,14
57,49
53,85
53,99
26,80
58,99
56,99
55,99
27,98
-
48,72
48,61
26,00
Відставка Бориса Джонсона
Нова обкладинка The Economist
Рейтинг цін
Скільки коштує житло у новобудовах Києва (грн за м²)
1
Печерський Печерський
90 592
2
Шевченківський Шевченківський
57 791
3
Оболонський Оболонський
54 494
4
Подільський Подільський
51 178
5
Голосіївський Голосіївський
46 989
6
Святошинський Святошинський
36 659
7
Дніпровський Дніпровський
35 882
8
Дарницький Дарницький
35 881
9
Деснянський Деснянський
35 364
10
Солом'янський Солом'янський
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 у сфері IT
Затребувані спеціалізації
Програмування

Програмування

Інженер

Інженер

Системи управління підприємствами

Системи управління підприємствами

Web-інженер

Web-інженер

Web-майстер

Web-майстер

Актуальні пропозиції 🔥
Вибір українців 🚘
Які нові легкові авто купували у червні
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Детальніше
Must Know
Штрафи для власників тварин в Україні

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн
Детальніше
Класи житла
В чому різниця?
Економ

Зазвичай, це типові багатоповерхівки без надмірних архітектурних рішень, схожі одна на одну, але їхнє основне завдання – універсальність та забезпечення квартирами якомога більшої кількості людей. У Києві середня ціна за квадратний метр у "економі" становить 27 тис. грн.

Комфорт

У таких будинках передбачені зони для зберігання дитячих колясок чи велосипедів, є вбиральні, охорона на території, покращений дитячий майданчик та паркінг. У Києві за такі квартири у новобудовах просять у середньому 35,3 тис. грн за кв. м.

Бізнес

У новобудовах є великі підземні паркінги, з одним паркомісцем на квартиру. Зазвичай такі будівлі охороняються, є консьєрж, покращені дитячі майданчики, а для догляду за територією наймають садівників. Мешканці столиці в середньому платять 57,7 тис. грн за квадратний метр у такій квартирі.

Еліт

Над дизайном житла працюють солідні дизайнери. Територія охороняється, а паркомісця облаштовують із запасом. У таких житлових комплексах будують тенісні корти, басейни, супермаркети, приватні школи тощо. У Києві один квадратний метр такого житла коштує в середньому 98,8 тис. грн.

1 /2
Все про квартири
статистика
Курс криптовалюти сьогодні

Валюта

Ціна, usd

Bitcoin (BTC)

51558.24

Dogecoin (DOGE)

0.08

Ethereum (ETH)

2938.29

Litecoin (LTC)

68.94

Ripple (XRP)

0.55

Наша економіка
5 головних цифр
1
Споживча інфляція Споживча інфляція
18%
2
Облікова ставка Облікова ставка
25%
3
Офіційний курс євро Офіційний курс євро
29,7 грн
4
Офіційний курс долара Офіційний курс долара
29,25 грн
5
Міжнародні резерви Міжнародні резерви
$22,8 млрд
Знати більше💡

Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з правилами використання файлів cookie.

Прийняти