Как изменились условия по ипотеке и что ждет украинцев в будущем

Банки начнут снижать ставки, если раздобудут свободную гривню и СКВ.

На недавней международной ялтинской конференции, по словам президента Ассоциации специалистов по недвижимости Украины Александра Бондаренко, представители западноевропейских стран жаловались на резкое падение спроса на жилье. Вторили им и наши эксперты...

Одной из главных причин сокращения покупок квартир в 1,5—2 раза опрошенные автором риелторы назвали удорожание ипотечных займов, что привело к падению платежеспособного спроса. Мы обратились к банкирам, дабы узнать, что происходит с ипотекой и, главное, получить прогнозы на будущее.

Реклама

ПОДОРОЖАЛИ И... ПРОПАЛИ. По мнению президента Ассоциации украинских банков Александра Сугоняко, проблема с получением займов на жилье не столь острая, ведь ими интересуются лишь около 1% украинцев. Ничего себе, ведь это — десятки тысяч семей! И сегодня они столкнулись как с серьезным повышением ставок, так и с трудностями в поисках банка-кредитора.

По данным консалтинговой компании "Простобанк консалтинг", с начала апреля средняя ставка по займам в гривне выросла на 2% (до 18,5% годовых), в долларах — на 0,25% (до 13,5%), в евро — на 0,5% (до 13%). А у большинства банков ставки на 1—2% выше! После получения такой ипотеки впору бежать в аптеку за корвалолом... Кроме того, растет число банков, которые замораживают выдачу жилищных ссуд — сначала это касалось нацвалюты, а с недавнего времени — и СКВ. Характерный момент: обзвонив ряд банков-"отказников" в качестве журналиста, автор услышал, что они ипотечные программы не свернули; а, обратившись к ним же уже под видом потенциального клиента, узнал о временном приостановлении кредитования.

Как отметил начальник управления кредитных продуктов "Укргазбанка" Дмитрий Замотаев, в ряде банков ситуация с выдачей займов стала критической из-за нехватки свободных денег. Дефицит гривни на рынке — следствие политики государства по борьбе с инфляцией. Нацбанк практически прекратил рефинансирование комбанков, чтобы не пускать в оборот дополнительную массу нацвалюты, что может усилить рост цен. А выдача валютных займов сократилась, ибо нашим банкам стало сложнее получать кредиты за границей. В итоге повысились ставки как в гривне, так и в СКВ.

Реклама

Кроме того, по словам зампредседателя правления "Сведбанка" Татьяны Новицкой, многие банки для привлечения денег населения повысили ставки по вкладам в СКВ на 1—2%, в гривне — на 2—3%, что автоматически привело к удорожанию кредитов: дороже покупают деньги — дороже и продают.

Все опрошенные эксперты говорят, что даже мелкие банки, которые ранее при выдаче кредитов согласны были учитывать и "серые" доходы клиентов, сейчас требуют исключительно официального подтверждения их платежеспособности. По словам представителя банка, пожелавшего остаться неназванным, причина — серьезно возросшее число невозвратов по займам: таким образом финансисты страхуются от этих рисков.

СТАВКИ УПАДУТ ИЛИ ВЫРАСТУТ? Тут эксперты разошлись во мнениях. Директор казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев полагает, что в ближайшей перспективе банки еще на 1—1,5% могут повысить цены кредитов в СКВ, чтобы компенсировать свои потери по ранее выданным более дешевым ссудам. А в гривне ипотека подорожает на 1—3%, ибо остается серьезный дефицит нацвалюты.

Реклама

Напротив, начальник управления розничного бизнеса OTP Bank Алексей Руднев полагает, что на рынке уже формируется тенденция небольшого удешевления ипотеки. По его данным, с притоком СКВ в Украину из-за рубежа нет проблем, что уже в июне должно привести к падению ставок по валютным займам на 0,5—1%. С гривней спрогнозировать ситуацию сложнее. Кредиты в ней могут подешеветь на 2—3%, но только в том случае, если на рынке появится свободная нацвалюта от Госказначейства и НБУ и банки получат доступ к этим ресурсам.

А вот Т. Новицкая считает, что до осени не стоит рассчитывать на снижение ставок. Небольшое, на 0,5—1%, удешевление в СКВ начнется, если банки получат внешнюю подпитку за счет размещения евробондов и привлечения кредитов. Ставки же по гривневым займам будут зависеть от поведения НБУ. Если он будет активно выступать на межбанковском рынке, выкупать валюту и рефинансировать комбанки, то и гривневые ссуды могут на столько же стать доступнее. Д. Замотаев также полагает, что до сентября ставки останутся прежними. А если появятся факторы, названные "предыдущим оратором", ипотека в гривне подешевеет максимум на 1%, в СКВ — на 0,5%.

Наконец, все эксперты сходятся на том, что нынешнее подорожание займов вряд ли подтолкнет банки к повышению ставок по уже выданным кредитам, даже если такое право "забито" в ипотечном договоре. Дескать, репутация — дороже временной потери прибыли.

ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ РАСХОДЫ. Будьте готовы, что в случае позитивного решения вопроса по выделению кредита, вас ждет дополнительное "выворачивание карманов". Банки тут не причем, придется платить риелторам и государству. Итак, если вы, скажем, берете "единичку" за $100 тыс., затраты составят:

• риелторы возьмут 3—5% за поиск квартиры — это $3—5 тыс.;

• госпошлина, плюс сбор в Пенсионный фонд при покупке — по 1% от стоимости квартиры, т.е. всего — $2 тыс.;

• услуги нотариуса по оформлению сделки купли-продажи — $100—150;

• экспертная оценка недвижимости независимым оценщиком — $70—120.

Итого набегает от $5170 до $7270.

ПРИВЕДЕТ ЛИ ВСТУПЛЕНИЕ УКРАИНЫ В ВТО К УДЕШЕВЛЕНИЮ ИПОТЕЧНЫХ ЗАЙМОВ?

Владислав Кравец, первый зампредседателя правления банка НРБ: "Я не вижу прямой связи"

— Не думаю, что вступление Украины в ВТО приведет к серьезному снижению ставок на жилищные кредиты. Это не связанные между собой процессы. Проанализируем. Есть мнение, что усилится приход более дешевого иностранного капитала, который, соответственно, позволит снизить средние ставки по ипотеке. Однако иностранные банки в Украине присутствуют давно и, как видим, удешевлять кредиты не торопятся. Они пришли сюда зарабатывать деньги, а не благотворительностью заниматься. И сколько бы ни появилось новых банков, они будут ориентироваться на конъюнктуру рынка и уже сложившиеся ставки кредитования.

Алексей Козырев, директор казначейства банка "Хрещатик": "Однозначно, но — нескоро"

— Документы, подписанные при вступлении в ВТО, предусматривают упрощенное поступление капитала в Украину, в том числе — банковского. Это однозначно должно привести к росту конкуренции и общему падению кредитных ставок на рынке. Ставки по ипотеке будут снижаться тем быстрее, чем скорее и больше к нам придет иностранных банков. Однако реальное удешевление ипотечных займов может начаться не ранее чем через год-два и будет очень плавным, постепенно приближаясь к европейским показателям. В итоге стоимость кредитов в гривнях упадет до 10—12% годовых, в доллара — до 6—9%, в евро — до 5—8%. Одновременно банки будут снижать доходность по депозитам".

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
47,99
-
51,34
26,03
49,50
49,00
53,00
25,30
49,50
49,00
53,00
25,02
49,93
48,68
53,45
25,95
51,99
-
56,99
26,47
51,99
49,94
53,49
26,09
52,00
49,18
52,99
25,82
52,00
51,00
55,00
26,85
52,00
51,00
55,00
26,91
-
47,40
52,00
25,74
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

19099.97

Dogecoin (DOGE)

0.06

Ethereum (ETH)

1312.04

Litecoin (LTC)

53.07

Ripple (XRP)

0.47

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять