Кредиты целевые и "бесцельные": какой выгодней

Мы узнали, какие преимущества и недостатки у нецелевого банковского кредита.

Если вы задумались брать кредит на авто, технику или ремонт, не спешите соглашаться на стандартный целевой кредит. Нет, мы не спешим обвинять банки в том, что вам предлагают самый неудобный и дорогой специальный кредит. Просто всегда нужно рассматривать варианты.

А предлагаем мы вам попробовать взять под ваши конкретные цели… нецелевой кредит. Такие займы банки дают, можно сказать, бесконтрольно, то есть не проверяют, на что именно пошли ваши деньги. Главное — доказать кредито- и платежеспособность. А вот по целевому кредиту (на авто, на ремонт, на телевизор) потратить деньги на цели, отличные от основной, указанной в договоре, нельзя. Точнее можно, но за это можно поплатиться штрафом, увеличением кредитной ставки и даже требованием вернуть кредит досрочно.

Реклама

ТРОЕ НА ВЫБОР. Нецелевые кредиты банки дают трех видов: кредитные карты, кредиты наличными и кредиты под залог. Кредитные карты — штука удобная, и многие сегодня открывают кредитки не только для того, чтобы перехватить денег до зарплаты, но и чтобы купить дорогую технику или сделать ремонт. Проценты здесь варьируются от 20 до 40% годовых в гривне (кредитки банки открывают только в национальной валюте). Дороговато по сравнению с действующими ставками по валютной ипотеке (12—16% годовых в долларах и евро), но высокие ставки компенсируются удобной схемой погашения: чтобы карта работала нужно ежемесячно вносить лишь минимальный платеж (от 3 до 10% от суммы долга + начисленные проценты), хотя никто не запрещает гасить долг быстрее.

Что касается кредитов наличными, то в большинстве случаев по ним банки устанавливают сносные проценты (25—40% годовых в гривне), но добирают доходность высокими комиссиями (2—3% в месяц от суммы кредита, что выливается в 45—65% в пересчете на годовые). В итоге переплата по такому кредиту может дойти до 60—70% от суммы кредита и даже больше.

Увы, оба эти варианта не очень пригодны для больших покупок — ни по кредитным картам, ни по наличным кредитам банки обычно не дают больших сумм. Чтобы получить приличную сумму кредита здесь потребует справка о доходах с довольно крупной, от 4—5 тыс. гривен и выше, официальной зарплатой, чем могут похвастаться немногие.

Реклама

НАДО БРАТЬ! Самый подходящий вариант в таком случае — нецелевой кредит под залог недвижимости. У такого нецелевого кредита есть одно главное преимущество — он дешевле, чем стандартные целевые кредитные программы на покупку авто, техники, путевок на курорты или ремонт. Сравните сами: кредиты под залог недвижимости банки предлагают под 13—17% в долларах плюс 1—2% комиссии за оформление, а потребкредиты (только в гривне!) дают под 25—40% годовых плюс немаленькие комиссии. Даже авто удобнее брать в кредит под залог жилья, так как ставки по автокредитам на 0,5—1% выше, чем по нецелевым.

Кроме того, кредит под залог жилья облегчает доступ к кредиту. Если для получения, например, автокредита, у вас не хватало уровня доходов, то квартира как обеспечение возвратности займа может с лихвой перекрыть требования банка к залогу. Обычно банки выдают нецелевые кредиты в сумме до 70—80% от стоимости залога, то есть если у вас есть квартирка ценой в $100 тысяч, то банк может выдать вам до $70—80 тысяч, а кредит на $10—15 тыс. и вовсе не будет проблемой.

ЛОЖКА ДЕГТЯ. Правда, и недостатков и всяких нюансов у нецелевого кредита немало. Во-первых, взять такой кредит сложнее, чем, например, потребительский или автокредит. Здесь вам, фактически, придется пройти процедуру получения ипотечного кредита, то есть собрать документы, оценить квартиру, заключить договор залога, оплатить услуги нотариуса и оценщика, а заодно предъявить банку справку о зарплате с большой официальной зарплатой.

Реклама

Во-вторых, так как кредит выдается под залог жилья, то существует определенный риск, что вы этого жилья… лишитесь. Это может случиться, если вы перестанете платить по кредиту и банк вынужден будет через суд добиваться продажи имущества. При этом надо понимать, что расходы банка на взыскание долга могут быть больше, чем сам долг, и не исключено, что после продажи вашего жилья и оплаты услуг юристов, от вашей квартиры останутся рожки да ножки.

В-третьих, получая кредит (не только целевой, а вообще любой), стоит готовиться к неожиданностям. Предположим, вы покупаете авто в кредит под залог жилья. В таком случае банк не требует от вас купить страховки для машины (КАСКО и "автогражданку"), которые были бы обязательны для получателя автокредита. Многие в такой ситуации бравируют опытом, мол, водитель я опытный, и без страховки обойдусь. Такая халатность в случае аварии приведет, как минимум, к тому, что вам придется платить и по кредиту, и за ремонт машины, что может быть вам не по карману. Самый печальный исход — все та же продажа квартиры.

Как видите, неприятности могут быть существенные. Поэтому при выборе кредита стоит сказать кредитному менеджеру банка, на какие именно цели вы его берете, и тогда вы вместе сможете выбрать наиболее удобную схему получения кредита.

Как лучше купить в кредит машину за 20 000$, смотрите ЗДЕСЬ.

Как лучше одолжить 5 000$ на ремонт или дорогую технику, смотрите ЗДЕСЬ.

Антон Авраменко

Прикрепленный файл:

1.pdf


2.pdf


Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
57,36
56,30
52,66
25,59
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,61
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,66
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

64622.56

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3405.93

Litecoin (LTC)

71.85

Ripple (XRP)

0.48

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять