Звонки коллекторов и почти 300% годовых! Вся правда о микрокредитных организациях

Популярность микрокредитных организаций с каждым годом растет, как и количество людей в "долговой яме"
Микрокредитные организации с каждым годом все больше набирают популярности
Микрокредитные организации с каждым годом все больше набирают популярности / Фото: Getty Images, УНИАН, Коллаж: Сегодня

Микрофинансовых организаций на рынке немало, микрокредиты предлагают на каждом шагу, их рекламы на остановках, в отделениях финансовых учреждений, в интернете и т.д. Несмотря на такую популярность, именно через них явление "долговой ямы" усиливается: человек не успевает отдать один кредит, как берет другой, чтобы погасить предыдущий.

"Сегодня" разобрались, что представляют собой микрофинансовые учреждения, и собрали реальные истории людей, попавших на крючок своей финансовой неграмотности.

Реклама

Что такое микрокредит

Микрокредит от микрофинансовой организации – это заем на месяц, размер которого обычно не превышает одну минимальную заработную плату.

В Украине это понятие появилось в 2011 году, а сегодня на территории нашего государства действуют более 100 микрокредитных учреждений. Выдают они кредиты от 100, 500 или 1000 грн, у каждого свои правила. Некоторые предлагают даже кредит беспроцентный, тем самым привлекая заманчивым предложением, которое потом оказывается фикцией.

Проблемы и преимущества

Начнем с хорошего – преимуществ организации. Среди них можно выделить:

Реклама
  • кредит дают всем, не просят даже справки о доходах;
  • не требуют залога третьего лица;
  • минимум бюрократии: необходим только паспорт и идентификационный код;
  • возможность оформить онлайн, а это значительная экономия времени.

Однако среди недостатков можно определить высокие кредитные ставки, достигающие иногда больше 900% годовых. Не забывайте и о штрафах, которые приходится платить, если вовремя не успел погасить займ. Для многих этот недостаток таков, что перекрывает все преимущества. Ведь попасть в "долговую яму" очень просто.

Примеры из жизни

Мы решили на примере одной кредитной организации проверить, действительно ли такие высокие проценты, и насколько часто люди становятся жертвами своей невнимательности или обмана со стороны организаций.

По данным Минфина, эта организация занимает первенство по популярности, а промониторив Work.ua, можно заключить, что она либо стремительно развивается, либо в ней никто надолго не задерживается, ведь вакансий на работу туда действительно немало.

Реклама

Открываем их условия кредитования и в информации о существенных характеристиках услуги по предоставлению потребительского кредита (без залога) мы видим:

  • процентную ставку, процент годовых

/ Фото: скриншот

Ставки действительно немаленькие, однако мы видим, что никто информации или тех же процентов не скрывает, все указано в договоре. Человеку, который берет кредит, стоит лишь перечитать его, уточнить у консультанта определенные непонятные моменты.

Однако бывают такие организации в Украине, что насчитывают процентов больше, чем отмечено в договоре. Об этом украинцы обычно пишут на разных сайтах в отзывах о финучреждениях. С некоторыми отзывами ознакомимся сейчас мы.

Заметим, что большое количество людей пишут именно об угрозах, звонках им и их родственникам, а также жалуются, что никто о процентах не предупреждает, и сумма впоследствии, которую им нужно отдать, получается немаленькая.

Однако можно найти и хорошие отзывы:

Поэтому сказать однозначно, что такие финансовые организации — это сплошной ад, попав в который вас точно лишат всех радостей жизни, будут звонить по телефону с угрозами вам и вашим близким или даже соседям, заставят вас набраться кредитов и попасть в "долговую яму", нельзя. Подобные случаи бывают не только с микрокредитными организациями, но и с банками как государственными, так и частными, которые часто попадали в громкие скандалы.

Суть одна: если вы знаете, на что идете, понимаете свои обязанности, перечитали внимательно договор, взяли кредит, а затем успешно его вернули без просрочки, то и проблем вы не испытаете.

Естественно, есть случаи, когда вы совсем не причастны к этому. К примеру, мошенникам достались ваши личные данные и на вас оформили кредит в той или иной организации. Таких ситуаций в Украине было немало. В связи с этим государство пытается всяческими способами противодействовать мошенничеству. В качестве примера можно привести новую функцию в "Дії", где в случае проверки вашей кредитной истории или оформления кредита на ваше имя вам будут приходить уведомления.

Что делать, если вы действительно пострадали

Если вы пострадали от финансовой организации, выдающей микрокредиты, и считаете, что это грубое нарушение с ее стороны, то сразу следует обращаться в Нацбанк Украины, подав жалобу о нарушении договора МФЛ.

Это можно сделать как с помощью электронной почты [email protected], так и по номеру горячей линии 0 800 505 240.

А жалоба о ненадлежащем поведении коллекторов должна рассматриваться прокуратурой.

Как не попасть впросак

Для того чтобы подобных случаев не произошло:

  • внимательно проверяйте учреждение, в котором берете кредит;
  • пользуйтесь компаниями с хорошей репутацией и рейтингом, а главное — проверенными;
  • не допускайте просрочки платежей по кредитному договору;
  • при заключении договора обращайте внимание на тип кредита, цель получения, общий размер предоставляемого кредита, есть ли что-либо об услугах третьих лиц;
  • обязательно смотрите на процентную ставку кредита и условия ее начисления;
  • следует также обратить внимание на порядок возврата кредита и на информацию о последствиях в случае просрочки платежа.

Новые правила для коллекторов

Нацбанк установил для коллекторов новые правила. Отныне они не имеют права терроризировать родственников и знакомых должников, звонить по телефону в любое время с анонимных номеров и угрожать.

Нельзя будет приходить на работу и домой к тем, кто должен деньги, и звонить не в пределах рабочего времени. На любое из этих нарушений должник может жаловаться сразу в Нацбанк.

Максимальный штраф, возложенный на нарушителей — 102 тысячи грн. На четвертый такой – это уже либо исключение из реестра, либо приостановка всех лицензий, что это коллектор.

Напомним, с 14 октября коллекторы обязаны быть зарегистрированы в Нацбанке. Обращаться по взысканию долга к заемщику может только кредитор или коллекторская компания, которая включена в специальный реестр НБУ.

Ранее мы также писали, что с января 2019 года по сентябрь 2021 года спрос на кредиты в Интернете вырос на 24%. Самыми популярными сервисами являются микрокредитные организации.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Рекомендации segodnya.ua

Далее по теме

Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Главное о деньгах
Бизнес News
Больше новостей
Украинцы за границей
Больше новостей
Все новости
Последние новости
Показать еще
Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
16,4%
2
Учетная ставка Учетная ставка
10%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
31,32 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$26,9 млрд
Прогноз
Грядущая продовольственная катастрофа
Новая обложка The Economist
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,99
50,99
56,99
38,97
52,00
51,00
57,00
39,99
-
50,00
55,00
39,93
-
48,90
56,00
34,00
-
-
54,99
41,36
-
-
-
42,99
-
51,00
57,00
39,97
-
50,99
56,99
40,88
-
50,00
55,00
39,95
TOP-5 в Украине
Самые востребованные сферы
Транспорт и логистика

Транспорт и логистика

IТ и интернет

IТ и интернет

Строительство

Строительство

Рабочий персонал

Рабочий персонал

Продажи

Продажи

На какие профессии спрос
Анализ
Материальные потери экономики
1
Недвижимость Недвижимость
$32,6 млн
2
Инфраструктура Инфраструктура
$31,6 млн
3
Объекты добычи и переработки Объекты добычи и переработки
$11,9 млн
4
Социальные объекты Социальные объекты
$8,5 млн
5
Объекты энергетики Объекты энергетики
$3,7 млн
6
Ценное движимое имущество Ценное движимое имущество
$2,77 млн
7
С/х объекты и лесное хозяйство С/х объекты и лесное хозяйство
$1 млн
Кто заплатит украинцам?
Must Know
Штрафы для пешеходов и велосипедистов

Переход дороги в неположенном месте – 255 грн

Переход дороги в неположенном месте – 255 грн

Переход на красный свет светофора – 255 грн

Переход на красный свет светофора – 255 грн

Нарушение ПДД при езде на велосипеде – 425 грн

Нарушение ПДД при езде на велосипеде – 425 грн

Езда на велосипеде в нетрезвом виде – 680 грн

Езда на велосипеде в нетрезвом виде – 680 грн

Создание аварийной ситуации – 850 грн

Создание аварийной ситуации – 850 грн

Калькулятор зарплаты

Калькулятор зарплаты
Цены
Что подорожало больше всего за год
1
Овощи Овощи
67,2%
2
Макаронные изделия Макаронные изделия
24,3%
3
Масло Масло
23,9%
4
Фрукты Фрукты
23,5%
5
Рыба Рыба
22,1%
6
Хлеб Хлеб
20,8%
7
Молоко Молоко
19,1%
8
Сыр и творог Сыр и творог
18,8%
9
Мясо Мясо
15,3%
10
Подсолнечное масло Подсолнечное масло
14,7%
Знать больше
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

28747.96

Dogecoin (DOGE)

0.08

Ethereum (ETH)

1731.88

Litecoin (LTC)

61.8

Ripple (XRP)

0.39

У4.5.0.

Важно

Главные темы

Погода

Telegram

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять