Дзвінки колекторів і майже 300% річних! Вся правда про мікрокредитні організації

Популярність мікрокредитних організацій з кожним роком зростає, як і кількість люде у "борговій ямі"
Мікрокредитні організації з кожним роком все більше набирають популярності
Мікрокредитні організації з кожним роком все більше набирають популярності / Фото: Getty Images, уніан, Колаж: Сьогодні

Мікрофінансових організацій на ринку чимало, мікрокредити пропонують на кожному кроці, їхні реклами на зупинках, у відділеннях фінансових установ, в інтернеті тощо. Попри таку популярність, саме через них явище "боргової ями" посилюється: людина не встигає віддати один кредит, як бере інший, щоб погасити попередній.

"Сьогодні" розібралися, що являють собою мікрофінансові установи, та зібрали реальні історії людей, які втрапили на гачок своєї фінансової неграмотності.

Реклама

Що таке мікрокредит

Мікрокредит від мікрофінансової організації – це позика на місяць, розмір якої зазвичай не перевищує одну мінімальну заробітну плату.

В Україні це поняття зʼявилося у 2011 році, а вже сьогодні на території нашої держави діють більше ніж 100 мікрокредитних установ. Видають вони кредити від 100, 500 чи 1000 грн, в кожного свої правила. Деякі пропонують навіть кредит безвідсотковий, тим самим заманюючи привабливою пропозицією, яка потім виявляється фікцією.

Проблеми та переваги

Розпочнемо з хорошого — переваг організацій. Серед них можна виділити:

Реклама
  • кредит дають усім, не просять навіть довідку про доходи;
  • не вимагають застави третьої особи;
  • мінімум бюрократії: необхідний лише паспорт та ідентифікаційний код;
  • можливість оформити онлайн, а це значна економія часу.

Проте серед недоліків можна визначити високі кредитні ставки, які сягають інколи понад 900% річних. Не забуваймо і про штрафи, які доводиться платити, якщо вчасно не встиг погасити позику. Для багатьох недолік такий, що перекриває всі переваги. Адже втрапити у "боргову яму" дуже просто.

Приклади з життя

Ми вирішили на прикладі однієї кредитної організації перевірити, чи дійсно такі високі відсотки, та наскільки часто люди стають жертвами чи то через свою неуважність, чи то через обман з боку організацій.

За даними Мінфіну, ця організація займає першість за популярністю, а промоніторивши Work.ua, можна зробити висновок, що вона або стрімко розвивається, або у ній ніхто надовго не затримується. Адже вакансій на роботу дійсно чимало.

Реклама

Відкриваємо їхні умови кредитування і в інформації про істотні характеристики послуги з надання споживчого кредиту (без застави) бачимо:

Процентна ставка, відсоток річних:

/ Фото: скріншот

Ставки дійсно чималі, проте ніхто інформації, чи тих самих відсотків не приховує, все зазначено в договорі. Людині, що бере кредит, варто лише перечитати його, уточнити у консультанта певні незрозумілі моменти.

Проте бувають такі організації в Україні, що нараховують відсотків більше, ніж зазначено в договорі. Про це українці зазвичай пишуть на різноманітних сайтах у відгуках про фінустанови. З деякими відгуками ознайомимося зараз ми.

Зазначимо, що найбільше людей пишуть про погрози, дзвінки їм та їхнім родичам, а також скаржаться, що ніхто про відсотки не попереджує, і сума згодом, яку їм потрібно віддати, виходить чимала.

Проте можна знайти й гарні відгуки:

Тож сказати однозначно, що такі фінансові організації — це суцільне пекло, потрапивши до якого вас точно позбавлять всіх радощів життя, будуть телефонувати з погрозами вам та вашим близьким чи навіть сусідам, змусять вас набратися кредитів і втрапити в "боргову яму", не можна. Подібні випадки бувають не лише з мікрокредитними організаціями, державні й приватні банки також потрапляли у гучні скандали.

Суть одна: якщо ви знаєте, на що йдете, розумієте свої обовʼязки, перечитали уважно договір, взяли кредит, а потім успішно його повернули без протермінування, то і проблем ви не зазнаєте.

Звісно, існують випадки, коли ви зовсім не причетні до цього. Приміром, шахраям дісталися ваші особисті дані й на вас оформили кредит в тій чи іншій організації. Таких ситуацій в Україні було чимало. У звʼязку з цим держава намагається всілякими способами протидіяти цьому. Як приклад можна навести нову функцію у "Дії", де в разі перевірки вашої кредитної історії чи оформлення кредиту на ваше імʼя, вам приходитимуть сповіщення.

Що робити, якщо ви постраждали від такої установи

Якщо ви постраждали від фінансової установи, що видає мікрокредити, і вважаєте, що це грубе порушення з її боку, то відразу слід звертатися до Нацбанку України, подавши скаргу щодо порушення договору МФО.

Це можна зробити як за допомогою електронної пошти [email protected], так і за номером гарячої лінії 0 800 505 240.

Натомість скарга про неналежну поведінку колекторів має розглядатися прокуратурою.

Як не втрапити в халепу

Для того аби подібних випадків не сталося:

  • уважно перевіряйте установу, в якій берете позику;
  • користуйтеся компаніями з хорошою репутацією та рейтингом, а головне — перевіреними;
  • не допускайте прострочення платежів за кредитним договором;
  • при укладенні договору звертайте увагу на тип кредиту, мету отримання, загальний розмір наданого кредиту, чи зазначається щось про послуги третіх осіб;
  • обовʼязково дивіться на процентну ставку кредиту та умови її нарахування;
  • варто також звернути увагу на порядок повернення кредиту і на інформації щодо наслідків у разі прострочення платежу.

Нові правила для колекторів

Нацбанк встановив для колекторів нові правила. Віднині вони не мають права тероризувати родичів та знайомих боржників, телефонувати у будь-який час з анонімних номерів та погрожувати.

Не можна буде приходити на роботу та додому до тих, хто винен гроші, і телефонувати в неробочий час. На будь-яке з цих порушень боржник може скаржитися відразу до Нацбанку.

Максимальний штраф, покладений на порушників, — 102 тисячі грн. На четвертий – це вже або виключення з реєстру, або призупинення всіх ліцензій, що це колектор.

Нагадаємо, з 14 жовтня колектори зобовʼязані бути зареєстровані у Нацбанку. Звертатися з питань стягнення боргу до позичальника може тільки кредитор або колекторська компанія, яка включена до спеціального реєстру НБУ.

Раніше ми також писали, що з січня 2019 по вересень 2021 року попит на кредити в інтернеті зріс на 24%. Найпопулярнішими сервісами є мікрокредитні організації.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Всі новини
Показати ще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Допомога під час війни
Більше новин
Фінанс-дайджест
Більше новин
Industry
Більше новин
Квартирне питання
Більше новин
Час заробляти
Техно
Більше новин
Комуналка
Більше новин
Наші гроші
Більше новин
Війна в Україні
Більше новин
Money-лайфхакер💰
Головне про гроші
Всі новини
Останні новини
Показати ще
Валюта
Курс долара в касах банків (купівля/продаж)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрексімбанк Укрексімбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Універсал Банк Універсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Паливо сьогодні
95+
95
ДП
ГАЗ
57,36
56,30
52,58
25,53
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,59
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,54
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Відставка Бориса Джонсона
Нова обкладинка The Economist
Рейтинг цін
Скільки коштує житло у новобудовах Києва (грн за м²)
1
Печерський Печерський
90 592
2
Шевченківський Шевченківський
57 791
3
Оболонський Оболонський
54 494
4
Подільський Подільський
51 178
5
Голосіївський Голосіївський
46 989
6
Святошинський Святошинський
36 659
7
Дніпровський Дніпровський
35 882
8
Дарницький Дарницький
35 881
9
Деснянський Деснянський
35 364
10
Солом'янський Солом'янський
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 у сфері IT
Затребувані спеціалізації
Програмування

Програмування

Інженер

Інженер

Системи управління підприємствами

Системи управління підприємствами

Web-інженер

Web-інженер

Web-майстер

Web-майстер

Актуальні пропозиції 🔥
Вибір українців 🚘
Які нові легкові авто купували у червні
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Детальніше
Must Know
Штрафи для власників тварин в Україні

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн
Детальніше
Класи житла
В чому різниця?
Економ

Зазвичай, це типові багатоповерхівки без надмірних архітектурних рішень, схожі одна на одну, але їхнє основне завдання – універсальність та забезпечення квартирами якомога більшої кількості людей. У Києві середня ціна за квадратний метр у "економі" становить 27 тис. грн.

Комфорт

У таких будинках передбачені зони для зберігання дитячих колясок чи велосипедів, є вбиральні, охорона на території, покращений дитячий майданчик та паркінг. У Києві за такі квартири у новобудовах просять у середньому 35,3 тис. грн за кв. м.

Бізнес

У новобудовах є великі підземні паркінги, з одним паркомісцем на квартиру. Зазвичай такі будівлі охороняються, є консьєрж, покращені дитячі майданчики, а для догляду за територією наймають садівників. Мешканці столиці в середньому платять 57,7 тис. грн за квадратний метр у такій квартирі.

Еліт

Над дизайном житла працюють солідні дизайнери. Територія охороняється, а паркомісця облаштовують із запасом. У таких житлових комплексах будують тенісні корти, басейни, супермаркети, приватні школи тощо. У Києві один квадратний метр такого житла коштує в середньому 98,8 тис. грн.

1 /2
Все про квартири
статистика
Курс криптовалюти сьогодні

Валюта

Ціна, usd

Bitcoin (BTC)

64146.53

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3517.03

Litecoin (LTC)

74.13

Ripple (XRP)

0.49

Наша економіка
5 головних цифр
1
Споживча інфляція Споживча інфляція
18%
2
Облікова ставка Облікова ставка
25%
3
Офіційний курс євро Офіційний курс євро
29,7 грн
4
Офіційний курс долара Офіційний курс долара
29,25 грн
5
Міжнародні резерви Міжнародні резерви
$22,8 млрд
Знати більше💡

Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з правилами використання файлів cookie.

Прийняти