Банки снова дают мелкие кредиты

Где занять денег летом: "нулевые" заемы снова в магазинах, а ипотека стала жестче.

Кризис уже не так горячо дышит нам в затылок: доллар стабилен, вклады можно забирать досрочно. На этом фоне мы решили узнать, не наступила ли "оттепель" и на рынке кредитования. Прозвонив 70 банков, мы поняли, что таки наступила: весной народ кредитовало порядка 20 банков, а сегодня — около 30. Но несмотря на рост числа кредиторов, их займы по-прежнему доступны немногим: условия кредитов ужесточились. Так, многие банки увеличили первый взнос и уменьшили сроки кредитов, что выливается в неподъемные ежемесячные платежи.

А вот требования к заемщику стали немного мягче: меньше банков требуют посторонних поручителей (подходят и родственники), а некоторые дают кредиты и без поручительства. Но ваши доходы, как и прежде, должны быть в 2 раза больше, чем ежемесячные платежи. Правда, некоторые банки еще учитывают расходы заемщика. Например: платеж по кредиту составляет 5 тыс. грн. плюс банк "добавляет" 1,5 тыс. грн. расходов, получается, что ваш доход должен составлять не менее 13 тыс. грн.

Реклама

НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ


СМОТРИТЕ ДЕТАЛЬНЕЕ

В ходе обзвона мы нашли всего 10 банков, готовых давать ипотеку (в апреле их было 9).

Реклама

ЧТО КРЕДИТУЮТ. Банки по-прежнему кредитуют в основном "вторичку". На "первичке" они дают взаймы или на уже сданное в эксплуатацию жилье, или на квартиры в жилых комплексах, строительство которых сами финансируют и контролируют. Кстати, далеко не всегда банки активно рекламируют тот факт, что кредитуют недостроенную "первичку" — зачастую в конкретное отделение банка покупателя отправляет застройщик, при этом банк может и не давать кредитов на жилье клиентам "с улицы". Некоторые банки готовы кредитовать покупку залогового жилья ("ПриватБанк", ПУМБ, "Финансы и Кредит", "VAB Банк" и др.), причем условия кредита обычно индивидуальны, в зависимости от залога и платежеспособности заемщика. Получить кредит на покупку земли сегодня нельзя.

В ЧЕМ КРЕДИТУЮТ. Как и в апреле, 8 из 10 банков дают кредиты только в гривне. Это объясняется запретом НБУ на выдачу валютных кредитов тем, у кого нет доходов в валюте. "БМ Банк", "КредитВест Банк" и "Украинский Бизнес Банк", которые дают кредиты в долларах, могут потребовать подтверждение валютных поступлений.

ПОД КАКИЕ ПРОЦЕНТЫ. Вилка ставок с весны практически не изменилась: 15—40% годовых в гривне, 16—18% — в долларе. Низкие ставки в гривне — только по кредитам на строящееся жилье (банк "Киевская Русь" и "Кредитпромбанк") и по программе Государственного ипотечного учреждения. Но по ней банки пока не кредитуют (говорят, в ГИУ меняется руководство, и его деятельность пока заморожена). В то же время некоторые банки принимают заявки по кредитам от ГИУ, ожидая возобновления его программ.

Реклама

НА КАКОЙ СРОК. Срок кредита — главная проблема ипотечных заемщиков, так как чем он короче, тем больше будет ежемесячный платеж. Самый неудобный кредит — на 1 год (к "БМ Банку" присоединился и "Первый инвестиционный"). Чаще всего дают ипотеку на срок до 5—10 лет, реже — на 20—30 (в основном банки, кредитующие новострой).

С КАКИМ ВЗНОСОМ. Вилка размеров первого взноса та же, что и весной, — от 20% до 50%. Но банки стали чаще требовать от заемщика оплатить половину стоимости жилья.

НА ПОКУПКУ АВТОМОБИЛЯ


СМОТРИТЕ ДЕТАЛЬНЕЕ

Количество банков, которые кредитовали покупку авто, с весны не изменилось: их по-прежнему 12.

ЧТО КРЕДИТУЮТ. Большинство банков кредитуют покупку любых новых автомобилей. Исключение составляют лишь те, что сотрудничают с партнерскими автосалонами. Многие банки, которые не вошли в наш список, готовы одолжить денег на покупку залоговых авто. Получить кредит на незалоговое авто с пробегом — почти нереально. Лишь в "Украинском Бизнес Банке" нам сообщили о такой возможности.

В ЧЕМ КРЕДИТУЮТ. Главная валюта автокредитования, как и весной, — гривня: 6 из 12 банков кредитуют только в гривне, остальные готовы кредитовать в том числе в долларах и евро. Кстати, весной возможности занять у банка евро не было. Для получения валютного кредита придется найти подтверждение своим регулярным валютным доходам, хотя некоторые банки признались, что смотрят на это сквозь пальцы.

ПОД КАКИЕ ПРОЦЕНТЫ. Ставки по автокредитам традиционно выше ипотечных. С весны они практически не поменялись: вилка ставок в гривне 18—40% годовых, в валюте — 16—18%. Как и по ипотечным кредитам, у банков, кредитующих в валюте, обычно выше комиссии за получение кредита. Сэкономить на кредите получится, взяв его у самого автодилера, если у него есть собственная финансовая компания: при определенных условиях (короткий срок, большой, порядка 60—70% первый взнос) кредит может быть либо беспроцентным, либо с минимальной ставкой (до 10% годовых в гривне).

НА КАКОЙ СРОК. Сроки, на которые банки готовы кредитовать покупку авто, с весны сократились. Теперь только 2 банка из 12 готовы давать автозаймы на срок до 7 лет (в апреле их было 6). У таких финучреждений срок кредита, как обычно, зависит от марки авто. Большинство же банков кредитуют покупку машин на 3—4 года. Есть и такие, которые дают возможность выплачивать автокредит всего 1—2 года.

С КАКИМ ВЗНОСОМ. Купить авто без первоначального взноса нынче нельзя. Теперь банки обычно требуют от заемщика внести 30—50% цены авто из своего кошелька. Минимальный первый взнос — 15% (в "Индэкс-Банке" при гривневом кредите на недорогую иномарку), максимальный — 60% (в "БТА Банке", который, кстати, отказывается кредитовать авто из СНГ и Китая). Крупный первый взнос (порядка 70%) с вас попросят, если вы решитесь купить незалоговое бэушное авто. По залоговым — взносы, наоборот, обычно снижены (20—30%).

НА БЫТОВУЮ ТЕХНИКУ И ДРУГИЕ "ПОЛЕЗНОСТИ"

Фото А. Искрицкой
Кеш-кредиты дают 5 банков

КРЕДИТЫ В МАГАЗИНАХ. Главная новость — возвращение кредитных менеджеров в торговые сети ("Дельта Банк", "ПриватБанк", "УкрСиббанк" и Platinum Bank). Да еще и с "нулевыми" кредитами! Они, как всегда, не бесплатны. Реальная ставка — 30—40% в год (из-за комиссий и страховки).

Обычные условия кредитов в магазинах дороже (реальная ставка — до 80—85%): ставка 5—12% годовых, комиссия 1,5—4% в месяц, может появляться разовая комиссия и страховка от несчастного случая (1—1,5% в месяц от кредита). Если на таких условиях купить холодильник за 8 тыс. грн. (первый взнос 20—30%, срок — 6 мес.), то месячный платеж составит 1200—1400 грн., а переплата за весь срок — 1400—1800 грн. А по "нулевому" кредиту с первым взносом и на тот же срок платеж составит около 1200 грн., но переплата будет всего 460 грн.

КРЕДИТЫ НАЛОМ. Как и весной, нецелевые кредиты дают лишь 5 банков: OTP Bank, Platinum Bank, "БМ Банк", "Кредит Европа Банк", "Индэкс-Банк". Условия не изменились: ставка — 1—3% в месяц, комиссия за оформление кредита — 5—12%, ежемесячная — до 1,5—2%. В итоге реальная ставка достигает 70—80% годовых. Купленный таким образом холодильник выльется в 1650 грн. ежемесячного платежа и переплату в 1900 грн.

ПОД ЗАЛОГ ДЕПОЗИТА. Несмотря на отмену моратория на досрочную выдачу вкладов, такие кредиты не умерли. Банкам выгодно, чтобы клиент оставил вклад, поэтому и предлагают ему кредит на более выгодных условиях (реальная ставка до 20—25%), чем кредит наличными (до 80% годовых) или кредитка (около 30—40%). Условия прежние: размер — 50—90% от суммы вклада, ставка — на 3—5% выше депозитной, срок — до 1 года, но не больше срока вклада. Также банки могут брать комиссию за выдачу. Здесь переплата по кредитному холодильнику не превысит 600 грн. (месячный платеж — 1400—1450 грн.).

КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ. Под залог вклада можно оформить и кредитку ("Райффайзен Банк Аваль", "БТА Банк"). Здесь ставка на 3—5% ниже, чем по обычной беззалоговой кредитке ("Райффайзен Банк Аваль", "ПриватБанк", OTP Bank). Ниже ставка может быть и по кредитке, открытой к зарплатной карточке (ПУМБ, "КредоБанк", "Хрещатик"). Лимит привязан к зарплате — от 50 до 400% дохода, ставка — 25—40% годовых. На таких условия наш кредитный холодильник подорожает не более чем на 800—900 грн. (ежемесячный платеж около 1440—1480 грн.).

ПРОГНОЗЫ

Несмотря на то, что отток вкладов уменьшился и люди понемногу понесли деньги назад в банки, ситуация пока еще далека от того, чтобы банки снова стали активно кредитовать население — у большинства из них на это просто нет денег! И эксперты считают, что ситуация эта в ближайшие полгода-год вряд ли изменится. "Возобновления массового розничного кредитования до конца этого года не произойдет", — уверен начальник управления розничного бизнеса OTP Bank Алексей Руднев.

Эксперты считают, что все будет зависеть от ситуации в политике и экономике. "Если осенью нас ждет очередной виток кризиса, то кредиты будут недоступными для подавляющего большинства украинцев еще как минимум год-полтора. Если же осенью-зимой мы увидим первые признаки восстановления, то ближе к лету 2010 года можно ожидать постепенного увеличения объемов выданных кредитов", — считает зампредседателя правления "БМ Банка" Тарас Кияк. "Первыми оживут массовое потребкредитование и кредиты на авто. А быстрого возрождения ипотеки ожидать не стоит", — добавил председатель инвестфонда "Ринако-прогресс" Георгий Кононов.

Но несмотря на пессимизм экспертов, в ближайшие месяц-два может увеличиться количество банков-кредиторов населения. К такому выводу мы пришли во время обзвона банков: примерно в 10 банках нам посоветовали перезвонить через месяц — возможно, тогда банк возобновит кредитование. Правда, скорее всего, его условия (сроки, ставки, первые взносы) не изменятся как минимум до середины осени.

Прикрепленный файл:

avtokred.jpg


ipoteka.jpg


Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
47,71
-
52,91
26,59
48,50
46,50
50,50
25,95
49,29
47,29
50,79
25,80
50,50
50,00
52,00
26,13
50,99
48,99
52,99
26,29
51,99
49,89
53,99
26,76
52,00
49,99
54,00
27,77
52,00
49,99
54,00
27,89
52,99
-
54,99
27,35
-
49,49
53,49
25,79
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

23433.57

Dogecoin (DOGE)

0.09

Ethereum (ETH)

1609.17

Litecoin (LTC)

95.27

Ripple (XRP)

0.41

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять