Кредит под залог: что украинцы несут в ломбарды

Ломбарды оценивают имущество на 60-70% ниже стоимости – эксперты

От автомобиля до телефонов. Ломбарды выдают кредиты под залог практически всего, что есть в доме. Некоторые выдают займы и под залог самого дома или машины.

Только в прошлом году украинцы набрали в ломбардах кредитов на 12,27 млрд грн. Это 39% от всей суммы выданных кредитов в стране.

Реклама

Как работают ломбарды, что украинцы отдают под залог и на что обращать внимание, разобрался сайт "Сегодня".

Что в ломбарды несут украинцы

Ломбарды выдают кредиты под залог украшений или электротехники. Обычно такие кредиты не превышают 5000 грн и выдаются на срок до месяца-двух. Но есть и ломбарды, которые кредитуют под залог квартиры или машины – их очень мало.

Золото и техника – самые популярные товары, которые украинцы закладывают. Среди золотых украшений – это кольца (35%), серьги (25%), цепочки и браслеты (25%), другие изделия (15%). Что касается техники, то чаще всего украинцы несут в ломбарды мобильные телефоны (40%), ноутбуки (20%), планшеты (15%), другую технику (25%), поделились статистикой в сети ломбардов "Скарбниця".

Реклама

Зарабатывают ломбарды на процентах. Средняя ставка по ломбардным кредитам в Украине составляет 1% в день, или 365% годовых, отмечает финансовый эксперт Александра Грудзевич. Но поскольку кредиты выдаются на короткий период – до месяца, а часто на несколько дней, то и сума переплаты не так заметна.

Когда человек сдает свое имущество в ломбард, он подписывает договор, в котором указывается сумма и сроки займа, процентная ставка, штрафные санкции в случае своевременного невозврата займа. По возвращении заемщиком суммы займа и процентов за пользование им заемщик получает назад свое имущество.

Реклама

В Украине 85% клиентов выкупают обратно заложенные вещи, а остальные 15% не возвращаются за своими предметами залога, отмечают в "Скарбниця". Тогда ломбард выставляет на продажу невыкупленное из-под залога имущество.

Темная сторона ломбардов

Товары, которые ломбард берет в залог, почти никогда не оцениваются по рыночной стоимости. Как правило, ломбардная стоимость – это 60-70% от реальной стоимости.

"Драгоценности оцениваются по цене лома. По сути, по цене, по которой эти драгоценности потом можно продать в государственную казну. А если техника, то она оценивается по нижней границе рынка, чтобы потом ее можно было легко продать. В случае невозвращения клиентом кредита ломбарду надо вернуть себе не только тело кредита, но и проценты. Поэтому ломбард оценивает товар как можно ниже и, как правило, выдает кредит не на всю оценочную сумму", – говорит Василий Качерай, директор аудиторской компании "ВК-Аудит".

Быстрые деньги без документов о доходах - это единственная выгода для клиентов ломбардов: нужен только паспорт и идентификационный код. Хотя проценты и высокие, но они все равно меньше, чем на онлайн-кредитовании, где проценты достигают 600% годовых.

Ломбарды не могут находится  в МАФах, только в зданиях – адвокат
Ломбарды не могут находится в МАФах, только в зданиях – адвокат / Фото: Григорий Салай

Риски появляются при просрочке кредита хотя бы на несколько дней.

"Ломбард может просто продать заложенное имущество. И клиент не сможет его вернуть, а денежная оценка, как помним, ниже, чем рыночная. Есть вещи, которые могут быть бесценными для человека, например старинное кольцо или перстень, – такие вещи лучше не закладывать. К тому же, иногда ломбарды грабят, и оставленное под залог тоже просто украсть. Поэтому главный риск – это потеря вещи", – отмечает Василий Качерай.

Сколько в Украине нелегальных ломбардов – оценок нет. Всего в Украине работает свыше 350 ломбардов. И 90% объемов рынка приходится на 50 из них, замечает Виталий Соловьев, директор по маркетингу сети ломбардов "Благо". То есть более 300 компаний – это небольшие ломбарды (с 1-2 точками), которые нацелены на сиюминутное получение прибыли.

"Они, в отличие от крупных сетевых игроков, не уделяют внимания таким понятиям, как стандарты обслуживания, единые прозрачные условия кредитования, формирование репутации и лояльности клиентов. Также хотелось бы подчеркнуть, что в уголке потребителя в ломбарде всегда должна находиться информация о наличии и актуальности лицензии, руководстве компании и пр. Рекомендуем всегда проверять эти документы – таким образом вы сможете минимизировать риск сотрудничества с нелегальным бизнесом", – говорит Виталий Соловьев.

На что обращать внимание в ломбарде

Высокая ставка процента и мгновенное взыскание заложенного имущества - это две главные вещи, которые человек должен осознавать, прежде чем идти в ломбард, считает адвокат Юрий Криворучко.

"Ломбард сразу обеспечивает возвращение кредита за счет хранения заложенного имущества. То есть ломбарду не нужно будет, в случае чего, искать клиента, взыскивать имущество через коллекторы и суд. Человека просто уведомят, что заложенное имущество переходит в собственность ломбарда, если клиент не выполнил условия договора", – отмечает Юрий Криворучко.

Адвокат советует проверять документы ломбарда. Официальная информация есть в открытых государственных реестрах. Это Реестр физических и юридических лиц и Реестр финансовых учреждений. Проверять следует:

  • Размер уставного фонда. Он не может быть меньше 500 тыс. грн. Если у ломбарда есть филиалы – не меньше миллиона.
  • Фактический и юридический адрес должны совпадать. А сам ломбард не может находиться в МАФе – только в здании.
  • Филиал не может быть отдельным юрлицом.

"Ломбард – это общество с полной ответственностью. То есть учредители предприятия несут полную ответственность за ущерб государству или гражданам, если он будет доказан судом", – говорит Юрий Криворучко.

Ломбард заинтересован, чтобы сумма оценки была как можно меньше. Поэтому адвокат советует указывать в договоре две суммы: оценочная стоимость ломбарда и реальная стоимость товара. За услуги независимого оценщика придется доплатить. Компенсацию можно будет просить по рыночной стоимости, а не по оценке самого ломбарда.

В самом договоре указываются паспортные данные, ИНН, место проживания, имущество, которое отдается в залог, оценочная стоимость. А со стороны ломбарда – все реквизиты, номер лицензии на ломбардную деятельность.  

"Если есть текст мелким шрифтом, можно попросить распечатать не восьмым шрифтом, а двенадцатым, чтобы понять, что там написано", – добавляет Криворучко.

Отметим, что ломбарды также имеют славу магазинов, где сбывают украденное. Подробности – в сюжете:

Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
56,97
56,54
49,56
27,55
57,01
54,51
52,01
24,98
57,36
56,30
52,66
25,59
58,79
56,99
55,09
27,48
59,00
57,00
51,90
26,23
61,88
59,41
55,49
27,66
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,75
25,27
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

66545.11

Dogecoin (DOGE)

0.14

Ethereum (ETH)

3596.47

Litecoin (LTC)

78.88

Ripple (XRP)

0.49

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять