Кредит під заставу: що українці несуть до ломбардів

Ломбарди оцінюють майно на 60-70% нижче вартості – експерти

Від автомобіля до телефонів. Ломбарди видають кредити під заставу практично всього, що є в будинку. Деякі видають позики і під заставу самого будинку або машини.

Тільки минулого року українці набрали в ломбардах кредитів на 12,27 млрд грн. Це 39% від всієї суми виданих кредитів в країні.

Реклама

Як працюють ломбарди, що українці віддають під заставу і на що звертати увагу, розібрався сайт "Сьогодні".

Що до ломбардів несуть українці

Ломбарди видають кредити під заставу прикрас або електротехніки. Зазвичай такі кредити не перевищують 5000 грн і видаються на термін до місяця-двох. Але є і ломбарди, які кредитують під заставу квартири або машини, – їх дуже мало.

Золото і техніка – найпопулярніші товари, які українці закладають. Серед золотих прикрас – це кільця (35%), сережки (25%), ланцюжки та браслети (25%), інші вироби (15%). Стосовно техніки, то найчастіше українці несуть до ломбардів мобільні телефони (40%), ноутбуки (20%), планшети (15%), іншу техніку (25%), – поділилися статистикою в мережі ломбардів "Скарбниця".

Реклама

Заробляють ломбарди на відсотках. Середня ставка за ломбардними кредитами в Україні становить 1% на день або 365% річних, зазначає фінансовий експерт Олександра Грудзевич. Але оскільки кредити видаються на короткий період – до місяця, а часто на кілька днів, – то і сума переплати не так помітна.

Коли людина здає своє майно до ломбарду, вона підписує договір, в якому вказується сума і терміни позики, відсоткова ставка, штрафні санкції в разі своєчасного неповернення позики. Після повернення позичальником суми позики і відсотків за користування ним, позичальник отримує назад своє майно.

Реклама

В Україні 85% клієнтів викуповують назад закладені речі, а решта 15% – не повертаються за своїми предметами застави, зазначають в "Скарбниці". Тоді ломбард виставляє на продаж невикуплене з-під застави майно.

Темна сторона ломбардів

Товари, які ломбард бере в заставу, майже ніколи не оцінюються за ринковою вартістю. Зазвичай, ломбардна вартість – це 60-70% від реальної вартості.

""Коштовності оцінюються за ціною брухту. По суті, за ціною, за якою ці коштовності потім можна продати до державної скарбниці. А якщо техніка, то вона оцінюється за нижньою межею ринку, щоб потім її можна було легко продати. У разі неповернення клієнтом кредиту, ломбарду треба повернути собі не тільки тіло кредиту, але й відсотки. Тому ломбард оцінює товар якомога нижче і, зазвичай, видає кредит не на всю оціночну суму", – говорить Василь Качерай, директор аудиторської компанії "ВК-Аудит".

Швидкі гроші без документів про доходи – це єдина вигода для клієнтів ломбардів: потрібен тільки паспорт та ідентифікаційний код. Хоча відсотки і високі, але вони все одно менше, ніж на онлайн-кредитуванні, де відсотки досягають 600% річних.

Ломбарди не можуть перебувати в МАФах, тільки в будівлях – адвокат
Ломбарди не можуть перебувати в МАФах, тільки в будівлях – адвокат / Фото: Григорій Салай

Ризики з'являються при простроченні кредиту хоча б на кілька днів.

"Ломбард може просто продати заставлене майно. І клієнт не зможе його повернути, а грошова оцінка, як пам'ятаємо, нижче, ніж ринкова. Є речі, які можуть бути безцінними для людини – наприклад, старовинне кільце або перстень, – такі речі краще не закладати. До того ж, іноді ломбарди грабують, і залишене під заставу теж просто вкрасти. Тому головний ризик – це втрата речі", – зазначає Василь Качерай.

Скільки в Україні ломбардів нелегальні – оцінок немає. Всього в Україні працює понад 350 ломбардів. І 90% обсягів ринку припадає на 50 з них, зауважує Віталій Соловйов, директор з маркетингу мережі ломбардів "Благо". Тобто, понад 300 компаній – це невеликі ломбарди (з 1-2 точками), які націлені на сьогохвилинне одержання прибутку.

"Вони, на відміну від великих мережевих гравців, не приділяють уваги таким поняттям, як стандарти обслуговування, єдині прозорі умови кредитування, формування репутації і лояльності клієнтів. Також хотілося б підкреслити, що в куточку споживача в ломбарді завжди повинна знаходитися інформація про наявність і актуальності ліцензії, керівництві компанії та ін. Рекомендуємо завжди перевіряти ці документи – таким чином ви зможете мінімізувати ризик співпраці з нелегальним бізнесом", – говорить Віталій Соловйов.

На що звертати увагу в ломбарді

Висока ставка відсотка і миттєве стягнення закладеного майна – це дві головні речі, які людина повинна усвідомлювати перш, ніж іти до ломбарду, вважає адвокат Юрій Криворучко.

"Ломбард відразу забезпечує повернення кредиту за рахунок зберігання закладеного майна. Тобто ломбарду не потрібно буде, в разі чого, шукати клієнта, стягувати майно через колектори і суд. Людину просто повідомлять, що закладене майно переходить у власність ломбарду, якщо клієнт не виконав умови договору", – зазначає Юрій Криворучко.

Адвокат радить перевіряти документи ломбарду. Офіційна інформація є в відкритих державних реєстрах. Це Реєстр фізичних і юридичних осіб та Реєстр фінансових установ. Перевіряти слід:

  • Розмір статутного фонду. Він не може бути менше 500 тис. грн. Якщо у ломбарду є філії – не менш мільйона.
  • Фактична і юридична адреса повинні збігатися. А сам ломбард не може перебувати в МАФі – тільки в будівлі.
  • Філія не може бути окремою юрособою.

"Ломбард – це товариство з повною відповідальністю. Тобто, засновники підприємства несуть повну відповідальність за шкоду державі або громадянам, якщо вона буде доведена судом", – говорить Юрій Криворучко.

Ломбард зацікавлений, щоб сума оцінки була якомога менше. Тому адвокат радить вказувати в договорі дві суми: оціночна вартість ломбарду і реальна вартість товару. За послуги незалежного оцінювача доведеться доплатити. Компенсацію можна буде просити за ринковою вартістю, а не за оцінкою самого ломбарду.

У самому договорі вказуються паспортні дані, ІПН, місце проживання, майно, яке віддається в заставу, оціночна вартість. А з боку ломбарду – всі реквізити, номер ліцензії на ломбардну діяльність.

"Якщо є текст дрібним шрифтом, можна попросити роздрукувати не восьмим шрифтом, а дванадцятим, щоб зрозуміти, що там написано", – додає Криворучко.

Зазначимо, що ломбарди також мають славу магазинів, де збувають крадене. Подробиці – в сюжеті:

Читайте також:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Всі новини
Показати ще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Допомога під час війни
Більше новин
Фінанс-дайджест
Більше новин
Industry
Більше новин
Квартирне питання
Більше новин
Час заробляти
Техно
Більше новин
Комуналка
Більше новин
Наші гроші
Більше новин
Війна в Україні
Більше новин
Money-лайфхакер💰
Головне про гроші
Всі новини
Останні новини
Показати ще
Валюта
Курс долара в касах банків (купівля/продаж)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрексімбанк Укрексімбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Універсал Банк Універсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Паливо сьогодні
95+
95
ДП
ГАЗ
57,36
56,30
52,58
25,53
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,59
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,54
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Відставка Бориса Джонсона
Нова обкладинка The Economist
Рейтинг цін
Скільки коштує житло у новобудовах Києва (грн за м²)
1
Печерський Печерський
90 592
2
Шевченківський Шевченківський
57 791
3
Оболонський Оболонський
54 494
4
Подільський Подільський
51 178
5
Голосіївський Голосіївський
46 989
6
Святошинський Святошинський
36 659
7
Дніпровський Дніпровський
35 882
8
Дарницький Дарницький
35 881
9
Деснянський Деснянський
35 364
10
Солом'янський Солом'янський
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 у сфері IT
Затребувані спеціалізації
Програмування

Програмування

Інженер

Інженер

Системи управління підприємствами

Системи управління підприємствами

Web-інженер

Web-інженер

Web-майстер

Web-майстер

Актуальні пропозиції 🔥
Вибір українців 🚘
Які нові легкові авто купували у червні
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Детальніше
Must Know
Штрафи для власників тварин в Україні

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн
Детальніше
Класи житла
В чому різниця?
Економ

Зазвичай, це типові багатоповерхівки без надмірних архітектурних рішень, схожі одна на одну, але їхнє основне завдання – універсальність та забезпечення квартирами якомога більшої кількості людей. У Києві середня ціна за квадратний метр у "економі" становить 27 тис. грн.

Комфорт

У таких будинках передбачені зони для зберігання дитячих колясок чи велосипедів, є вбиральні, охорона на території, покращений дитячий майданчик та паркінг. У Києві за такі квартири у новобудовах просять у середньому 35,3 тис. грн за кв. м.

Бізнес

У новобудовах є великі підземні паркінги, з одним паркомісцем на квартиру. Зазвичай такі будівлі охороняються, є консьєрж, покращені дитячі майданчики, а для догляду за територією наймають садівників. Мешканці столиці в середньому платять 57,7 тис. грн за квадратний метр у такій квартирі.

Еліт

Над дизайном житла працюють солідні дизайнери. Територія охороняється, а паркомісця облаштовують із запасом. У таких житлових комплексах будують тенісні корти, басейни, супермаркети, приватні школи тощо. У Києві один квадратний метр такого житла коштує в середньому 98,8 тис. грн.

1 /2
Все про квартири
статистика
Курс криптовалюти сьогодні

Валюта

Ціна, usd

Bitcoin (BTC)

64237.59

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3497.61

Litecoin (LTC)

74.35

Ripple (XRP)

0.49

Наша економіка
5 головних цифр
1
Споживча інфляція Споживча інфляція
18%
2
Облікова ставка Облікова ставка
25%
3
Офіційний курс євро Офіційний курс євро
29,7 грн
4
Офіційний курс долара Офіційний курс долара
29,25 грн
5
Міжнародні резерви Міжнародні резерви
$22,8 млрд
Знати більше💡

Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з правилами використання файлів cookie.

Прийняти