Ипотека вернулась, но лишь для богатых

Чтобы дали кредит на жилье, нужны 50% взноса, богатый поручитель и зарплата от 10 тысяч.

Чем дальше кризис, тем больше банков заявляют о готовности давать кредиты на покупку жилья. Если в конце марта таких банков было 19, то теперь — 24. Причем их условия изменились в лучшую сторону почти по всем параметрам. Пожалуй, одно из главных изменений — готовность банков кредитовать "первичку". Если весной взять кредит на нее можно было, только если дом уже сдан в эксплуатацию или его постройку контролирует банк, то теперь сразу 6 банков готовы выдавать кредиты на строящееся жилье от любых застройщиков. Одно "но": такие кредиты даются только под залог уже имеющейся "вторички", то есть банк прокредитует покупку второй квартиры.

СТАВКИ-СТАВКИ. Радуют и ставки по кредитам. Если весной они достигали 40% годовых, то теперь — не больше 28%, а средние ставки снизились с 22—26% до 20—24%. Причем больше всего упали так называемые плавающие ставки (обычно они привязаны к процентам по вкладам и регулярно пересматриваются) — по разным банкам до 6% от весеннего уровня. Правда, обольщаться рано — как только экономику или финансовый сектор снова залихорадит, плавающие ставки снова уплывут вверх вслед за стоимостью вкладов. А "свое" первичное жилье банки, как и прежде, кредитуют под скромные ставки: раньше это было от 11—15% годовых, а теперь — от 9,5%. Ставки упали, а сроки, наоборот, стали больше. Некоторые банки увеличили их с 5—10 лет до 7—15, хотя минимальный срок кредита в большинстве случаев так и остался на уровне 3—5 лет, а вот максимум теперь не 30 лет, как весной, а 25 (на первичное жилье от банковского застройщика). Большая же часть банков кредитует в среднем на 15—20 лет.

Реклама

ВЗНОС И ТРЕБОВАНИЯ. Они остались драконовскими. Как и прежде, банки требуют от заемщика внести из своего кармана не меньше 40—50% цены квартиры. Меньший первый взнос (25—35%) требуется при кредитовании "первички". Также банки готовы рассматривать только официальные доходы и нередко требуют подтверждающие документы по "левым" доходам (хотя бы выписки по счетам, на которые эти деньги регулярно поступают и хранятся). Подтвержденные доходы должны быть как минимум в 2 раза больше, чем платеж по кредиту. Это проблематично, если кредит берется на небольшой срок (до 10 лет), так как платежи по кредиту будут слишком велики. Если покупать квартиру за $60 тыс., то в месяц надо будет платить около 5000 грн. при первом взносе 50%, около 7000 грн. — если 30%, а значит доходы должны быть 10 и 14 тыс. грн. соответственно.

Если доходов не хватает, банк потребует поручителя. Хотя в части банков нас сразу предупредили, что поручитель нужен в любом случае. Причем желательно, чтобы это были жена или муж (если заемщик не одинок) или кто-то из родственников.

Хотя в требованиях к заемщикам есть и послабления. Весной почти все банки требовали от них для рассмотрения заявки бумаги на выбранную квартиру. Проблематичность этой схемы в том, что банки теперь рассматривают документы до месяца, а иногда и больше. При этом покупатель рискует лишиться внесенного задатка за квартиру. Теперь же, как мы узнали, несколько банков вернулись к докризисной схеме: сначала по документам оценивают платежеспособность заемщика, и только потом тот начинает искать квартиру.

Реклама

ПОРТРЕТ ЗАЕМЩИКА

Кто сегодня может получить ипотечный кредит

Реклама
  • Госчиновники высокого ранга
  • VIP-клиенты банков
  • Редкие представители среднего класса и выше (руководящие должности в средних и крупных компаниях, предприниматели)
  • Работающие в торговле, сфере услуг или в самих банках
  • Ежемесячный доход 10—15 тыс. грн. (в регионах — не менее 5 тыс. грн.)
  • Возраст 30—40 лет
  • Женатые/замужние
  • Жители Киева, реже — городов-миллионников
  • Имеют 50—70% денег на желаемую квартиру
  • Покупают вторую квартиру (есть залоговое имущество)

Источник: опрос банкиров


Кликните по изображению для увеличения

ДО ПРЕЖНИХ ТЕМПОВ ДАЛЕКО

Хотя условия кредитов и стали заметно мягче, массовой ипотеки пока нет. По неофициальным данным из банков, выдачи кредитов на жилье у них — явления единичные. В одном из банков нам признались, что с весны по всей Украине выдали меньше 10 займов. Риелторы подтверждают это. "Для риелторов покупка квартиры в кредит — сегодня исключение. 99% всех сделок происходят за счет собственных средств", — сказал нам президент Союза специалистов по недвижимости Киева Игорь Однопозов. По мнению риелторов и самих банкиров, причины этого: застой на рынке недвижимости — отсутствие спроса на жилье и снижение цен на него, а также отсутствие у желающих купить жилье достаточного запаса средств для первого взноса и официальных доходов для подтверждения платежеспособности.

Прогнозы противоречивые. С одной стороны, банкиры обещают дальнейшее снижение ставок (по мнению зампредправления "Эрсте Банка" Светланы Черкай, до конца года ставки могут снизиться до 17% годовых со сроком 10 лет и 30%-ным первым взносом). К тому же будет увеличиваться число банков-кредиторов (эту тенденцию мы от квартала к кварталу фиксируем в наших обзорах). С другой стороны, доступной ипотека станет не скоро. Опрошенные нами эксперты называют разные сроки, когда ипотека вернется на докризисный уровень — от 2012-го до 2015 года. Но, скорее всего, доступнее ипотека станет раньше. Только процесс этот будет постепенным: поначалу условия останутся такими жесткими, как сегодня, а в течение тех самых 3—5 лет занять на покупку жилья будет все легче и легче.

Что делать? — спросите вы. Нам кажется, что лучше переждать. Если, например, сегодня вам хватает первого взноса для кредита, но зарплата не совпадает с требованиями банка или, наоборот, с зарплатой порядок, но первый взнос маловат, то буквально через полгода—год ситуация для вас изменится. Во-первых, наши эксперты ожидают дальнейшего снижения цен (по мнению Светланы Черкай, — еще на 15—20% до конца года), во-вторых, будут снижаться ставки, а, возможно, и требования по первому взносу. И тогда, через те же полгода—год, вы в глазах банка будете выглядеть лучше. Покупать же жилье сегодня можно тем, у кого уже есть 70—80% от его стоимости, имеется большой официальный доход и жилищный вопрос стоит по важности на первом месте. При этом не стоит забывать, что, по мере снижения ставок по вкладам и кредитам, у вас есть право обратиться к банку с просьбой снизить ставку в соответствии с рыночными тенденциями.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
57,36
56,30
52,58
25,53
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,59
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,54
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

64301.86

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3496.39

Litecoin (LTC)

74.16

Ripple (XRP)

0.49

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять