Что делать, если ваш банк продал кредит

Главное – не паниковать, а действовать. Журналист "Сегодня" решил помочь советами, как выкрутиться из такой неприятной ситуации.

Продажа кредитных портфелей стала привычной практикой для украинских банкиров. Они продают займы физлиц как друг другу, так и коллекторским агентствам. При смене кредитора люди могут столкнуться с проблемами по платежам, например, изменением условий погашения займа. Подстраховаться от подобных ситуаций можно заранее.

Замена. Существуют три ситуации, при которых кредитодатель может измениться. Во-первых, чаще всего в категорию "на продажу" попадают проблемные займы — банкиры стараются передавать просроченные долги или сразу в коллекторское агентство, или своим коллегам-банкирам. Во-вторых, финансисты могут продавать кредитные портфели, в которых включаются не только безнадежные и проблемные долги, друг другу. Например, это делается при изменении стратегии работы учреждения на рынке, как например, было с Societe Generale Group и "Сведбанком", которые ушли из финансовой розницы. В-третьих, кредитодатель может поменяться при ликвидации банка, как это случилось с "Укрпромбанком", "ЭрдеБанком", банком "Таврика" и другими учреждениями.

Реклама

Подстраховка. Никто не может быть уверен, что завтра его кредит не будет передан на обслуживание другому учреждению. Так же, как довольно сложно быть уверенным, что кредит не станет проблемным и что его не передадут коллекторам. Поэтому юристы рекомендуют при получении кредита заранее перестраховаться. "В договор должен быть включен пункт о том, что замена кредитора может происходить только с согласия должника, которое должно быть получено в письменной форме", — советует Екатерина Гутгарц, партнер адвокатского бюро "АБГ". Правда, внести такой пункт в договор возможно только по крупным кредитам, как правило, ипотечным. Поэтому по неипотечным кредитам нужно помнить, какие права и возможности есть у заемщиков и как вести себя в случае перепродажи. О них нам рассказала Екатерина Гутгарц и Андрей Боровик, управляющий партнер юридической компании "Орум".

Ликвидация

Кредит может быть передан другому банку, если первоначальный кредитор, выдавший деньги, попал в разряд ликвидируемых учреждений. При таком сценарии должники должны в любом случае продолжать платить до долгу. "Тот факт, что банк находится на стадии ликвидации, не может быть основанием для невыполнения обязательств. Напротив, в такой ситуации, как правило, представители ликвидационной комиссии начинают искать должников и предпринимать меры для взыскания просроченной задолженности, в том числе судебные", — отмечает Екатерина Гутгарц. Ликвидационная комиссия может потребовать досрочного погашения долга. Однако если кредит погашается исправно, а возможности выплатить всю сумму сразу у клиента нет (например, если речь идет об ипотеке), это решение ликвидатора можно оспорить в суде.

Реклама

Если же кредитный портфель ликвидируемого учреждения продан другому банку, заемщик продолжит платить в том же порядке, который был оговорен в первоначальном договоре. "При ликвидации банк продает "портфели" задолженности третьему лицу, но эти обстоятельства не освобождают заемщика от исполнения своих обязанностей по кредитному договору", — напоминает Андрей Боровик.

 Новый банк

Если кредит перекуплен новым банком, главное, что следует помнить: без согласия должника финансисты не могут изменять условия погашения по кредиту, включая размер ставки, штрафов при просрочке и т. п. "Если вдруг банк, новый собственник долга, вносит в договор некие изменения в одностороннем порядке, то должник должен обращаться в суд и признавать эти действия недействительными", — советует Боровик. Правда, согласно с Гражданским кодексом, есть только одна возможность, при которой банк-перекупщик долга может изменить условия погашения — если он подаст в суд на клиента. Происходит такое, когда клиент без уведомления и объяснений отказывается платить новому кредитору. Если же заемщик платит исправно или заблаговременно предупреждает о временных финансовых трудностях, поводов для повышения процентной ставки, требования погасить долг в более краткие сроки, чем оговорено в первичном договоре, или других изменений, у нового владельца долга нет.

Реклама

Также банки должны в письменной форме уведомлять клиента о продаже кредита другому учреждению. "Отсутствие уведомления может стать поводом для подачи судебного иска и оспаривания факта продажи", — считает Андрей Боровик. Такой иск не освобождает от уплаты по кредиту, но позволяет оспорить продажу долга. "Факт неправильного оформления договора уступки прав по договору кредита может стать основанием для невыплаты долга новому кредитору, но не может служить основа­нием для оспаривания пер­вичного договора кредитования", — напоминает Екатери­на Гутгарц.

Коллекторы

Главное, что следует знать заемщикам, — банк не имеет право сразу передать долг, даже просроченный, коллекторам. По словам Андрея Боровика, согласно с нормативами НБУ, долгу присваивается статус "проблемного" через 90 дней после истечение даты первой задержки платежа. Впрочем, некоторые банки устанавливают в своих договорах срок в 30 дней. По истечению этого срока клиент, не проплативший по долгу, может перейти  в руки коллекторов. Если это произошло, то вам следует помнить, что им запрещено: совершать звонки с 22:00 до 7:00; проводить несогласованные встречи с должником; угрожать жизни, здоровью и имуществу должника и членов его семьи; распространять конфиденциальную информацию о заемщике. Если табу нарушаются, пишите заявление в милицию и в прокуратуру. В нем укажите, что на вас оказывается давление. Например, дайте ссылку на ст. 355 Криминального кодекса Украины, которая признает незаконным принуждение к выполнению гражданско-правовых обязательств, то есть кредитного договора. По такому заявлению милиция и прокуратура обязаны провести проверку и собрать материалы. Если таких заявлений будет три, дело ставится на особый контроль.

Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,40
49,40
50,90
27,89
51,50
49,38
50,05
26,74
53,09
51,09
51,20
27,10
53,12
51,35
51,51
26,98
53,68
52,29
53,68
28,29
56,99
54,99
54,99
28,60
56,99
54,99
54,99
28,64
57,88
54,39
54,49
27,65
58,99
56,99
55,99
27,98
-
48,83
49,05
26,74
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

51545.82

Dogecoin (DOGE)

0.09

Ethereum (ETH)

2985.51

Litecoin (LTC)

70.44

Ripple (XRP)

0.55

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять