НБУ пугает заемщиков долговой ямой и коллекторами, а банкам советует быть помягче

Нацбанк рассказал, как работать с заемщиками.

На днях Нацбанк издал постановление, адресованное банкам и их клиентам, у которых возникли трудности с возвратом кредита. "Проблема невозвратов растет, как снежный ком, и в целом по банковской системе достигла примерно 20%", — говорит банковский эксперт Андрей Онистрат. До сих пор банки руководствовались своей внутренней политикой при работе с заемщиками. Теперь же НБУ разработал официальные правила и рекомендации по этому вопросу. "В НБУ поступали сотни запросов от банков и их заемщиков с просьбой разъяснить тот или иной момент, связанный с проблемным кредитом. Теперь при работе с клиентом банкиры будут говорить: давайте сделаем так, как предлагает НБУ", — поясняет Онистрат.

Правда, постановление НБУ касается только потребительских кредитов. "Речь идет прежде всего о беззалоговых кредитах, наличными либо на покупку товаров и услуг, например, на бытовую технику", — поясняет финансовый аналитик компании Astrum Investment Management Ярослав Стецик.

Реклама

В памятке для физлиц НБУ грозит всевозможными бедами задумавшим не возвращать кредит. Упоминается право банка обратиться к коллекторам для взыскания задолженности. При этом необходимо письменное разрешение клиента на передачу информации о нем третьим лицам, однако, как говорят знающие люди, это разрешение, как правило, уже предусмотрено в кредитном договоре. Также НБУ пишет, что долг может расти, как снежный ком за счет пени и штрафов, и для его возврата уже недостаточно будет просто вернуть купленную в кредит вещь.

В рекомендациях для банков НБУ более сдержан, призывает находить компромисс и не прессовать заемщика, если у него возникли непредвиденные обстоятельства, повлиявшие на уровень доходов. "Постановление НБУ особо не повлияет на уже имеющиеся взаимоотношения, и вряд ли позиция банков после его рекомендация станет более агрессивной или более лояльной. У каждого банка своя тактика по работе с проблемными заемщиками. Общая тенденция такова, что банки идут им навстречу", — говорит эксперт компании Dragon Capital Виталий Ваврищук.

Действительно, как рассказал нам гендиректор одного из банков Грег Краснов, при должной гибкости им удалось даже снизить количество невозвратов: "На данный момент население и банки адаптировались к ситуации, и уровень невозвратов, достигший пика в сентябре-октябре 2008-го, возвращается на докризисные показатели. В декабре 2008 года мы разработали инструменты реструктуризации, которые позволили значительно уменьшить кредитную нагрузку на клиента. Таким образом, показатель просрочек по платежам (более 30 дней) за II квартал 2009 года по сравнению с I кварталом улучшился на 61% и вышел на докризисный период".

Реклама

СТАВКИ ПО КРЕДИТАМ СНИЖАТЬСЯ НЕ БУДУТ

С 12 августа Нацбанк снизил учетную ставку до 10,25% годовых (это процент, под который центробанк страны предоставляет кредиты коммерческим банкам для пополнения их денежных резервов). В мировой практике это обычно ведет к снижению ставок по договорам кредита у коммерческих банков. "Снижения ставок по кредитам не будет, — уверил "Сегодня" финансовый аналитик Эрик Найман. — Это скорее психологический момент, а не экономический — прямого влияния на банковский рынок снижение учетной ставки не окажет".

"Банки сейчас кредитуют крайне неохотно, и ставки при этом заоблачные, — отмечает аналитик компании Astrum Investment Management Ярослав Стецик. — Проблема в больших рисках, на которые идут банки. Клиента подбирают очень тщательно, и предприятиям сейчас даже проще получить кредит, чем физлицам. Получить деньги с человека, потерявшего работу, намного проблематичнее, чем с обанкротившейся фирмы".

Реклама

ЗАРПЛАТЫ НЕТ — ВСЕ РАВНО ПЛАТИ

Нацбанк советует, что делать с заемщиками, которые не могут платить по кредиту.

Что дает право клиенту считаться заемщиком, который попал в тяжелое финансовое положение:

  • уменьшение зарплаты и/или других поступлений
  • утрата льгот, работы
  • тяжелое заболевание и/или получение инвалидности
  • развод
  • смерть членов семьи
  • другие обстоятельства, которые привели к снижению доходов до уровня, при котором ежемесячные платежи по кредиту превышают 30% месячного дохода заемщика

Что может предложить банк заемщику, попавшему в тяжелое финансовое положение:

  • реструктуризацию долга
  • смену валюты задолженности
  • изменение графика платежей
  • снижение процентной ставки
  • временное разрешение выплачивать только тело (или только проценты) по кредиту

Что банк может предпринять в отношении заемщика, который не платит по кредиту:

  • продать задолженности заемщика другому банку
  • передать права требования по кредитному договору заемщика (например, владельцу депозита)
  • обратиться к услугам третьих лиц для возвращения задолженности (читай — к коллекторам)
  • взыскание имущества

Постановление НБУ №461 от 6.08.09

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
57,36
56,30
52,66
25,59
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,61
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,54
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

64381.29

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3493.49

Litecoin (LTC)

74.12

Ripple (XRP)

0.49

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять