Жизнь в кредит: стоит ли брать в долг именно сейчас

Международный валютный фонд предупреждает: мир снова на пороге кризиса

Украинцы стали больше брать в долг. И хорошо бы, у родственников, но – нет. У банков. Конечно, это удобнее, комфортнее и денег можно взять больше, но – и проценты немалые. Ведь берут чаще всего потребительские кредиты – на технику, телефоны. А это дорого. На сорок процентов увеличились темпы кредитования в текущем году – это данные НБУ. И рынок будет только расти.

Реклама

В то же время, все помнят, как десять лет назад рынок кредитования вдруг стал мыльным пузырем и взорвался мировым финансовым кризисом. Некоторые до сих пор не оправились. И вот – Международный валютный фонд предупреждает: мир снова на пороге кризиса. Он возникнет, как это ни странно, из-за падения цен. Подешевеет, прежде всего, сырьевая продукция от которой сильно зависит Украина.

2008 год. Мировой финансовый кризис. Главным фактором стала депрессия в кредитном секторе. Вспомним: тогда физическим лицам ссуды выдавали чуть ли не под честное слово. Кредит можно было брать в валюте, что на первый взгляд, казалось выгодным. Пока гривна не стала сдавать позиции.

Тогда Украина оказалась не готовой к вызову извне. Вслед за кредитным бумом, наступил бум неплатежей. Количество проблемных займов увеличивалось, банки посыпались.

Реклама

Сейчас Международный валютный фонд предупреждает: в ближайшие годы мировой финансовый кризис может повториться.

Удешевление основных сырьевых товаров будет его причиной. В МВФ убеждены: кризис ударит прежде всего по тем странам, которые экспортируют сырье, а не готовую продукцию. Украина – среди таковых.

"10 лет назад проблема была не только в том, что банки не проверяли платежеспособность заемщика. Сейчас, во-первых, банки обязаны, проверять, во-вторых, сам НБУ отслеживает динамику", – говорит Любомир Шавалюк, экономический обозреватель.

Многие супермаркеты сотрудничают с банками, и те предоставляют займы гражданам. Даже ходить в финансовое учреждение не надо.

Реклама

У вас не спросят залога, не попросят аванса. Несколько кликов, и вы уже имеете решение по кредиту. Правда, переплата по таким займам – немалая. Но статистика свидетельствует: потребителей это не пугает.

Если банк предложит кредит по ставке ниже тридцати пяти процентов годовых, считайте, что вы – счастливчик. Потому что в среднем этот показатель превышает 45 процентов. То есть, купив телевизор в кредит, вы должны вернуть банку полторы стоимости товара.

"Уже два года подряд кредитный портфель физических лиц – а он у нас весь живой, в гривне – динамично растет. Годовые темпы прироста 44% на сегодняшний момент", – говорит Николай Остролуцкий, начальник отдела исследования системных рисков департамента финансовой стабильности НБУ.

Хотя это еще очень далеко до показателя кризисного 2008-го.

Сейчас весь кредитный портфель физических лиц в национальной валюте составляет около ста тридцати пяти млрд грн. Для сравнения: в бюджете этого года на социальную защиту предусмотрено 159 млрд.

"Портфель потребительских кредитов по отношению к ВВП составляет 3,5%. Это означает, что если мы моделируем такую ​​ситуацию, что какая-то часть этого портфеля вдруг станет неплатежеспособной, то на ВВП это может повлиять на уровне возможно одного процентного пункта", – говорит Любомир Шавалюк, экономический обозреватель.

Потребительское кредитование среди украинцев - самое популярное.

Украинцы часто покупают технику в рассрочку, а еще многие имеют карточные кредиты. Таких кредитов в общем портфеле – четыре пятых. Далее следуют кредиты на покупку недвижимости и тому подобное.

Привлекательным потребительское кредитование является и для самих банков.

"В среднем, 1 гривна, вложенная в потребительское кредитование, в кредитование физических лиц, она вдвое прибыльнее, чем корпоративное кредитование. То есть для банков это – лакомый кусок", – объясняет эксперт.

Но не злоупотребляют ли банки, пользуясь возможностью подзаработать? И почему процентная ставка для физических лиц такая высокая?

"Это, условно говоря, 18% учетной ставки – стоимость денег, плюс 12% риска. В Европе мы имеем 3%. Они состоят из 1% учетной ставки Европейского Центрального Банка и 2% риска. Там рынок значительно более устойчив, значительно более зрелый", – говорит эксперт.

Читайте также:

"73% всего рынка потребительского кредитования контролируется пятью банками. Пока – недостаточная конкуренция между банками. Все еще", – отмечает Николай Остролуцкий, начальник отдела исследования системных рисков департамента финансовой стабильности НБУ.

Есть еще одна причина – сами потребители. Из-за банальной лени покупатель крайне редко ищет лучшие условия кредитования. Особенно, когда понравившийся мобильный телефон может быть в руках уже через 15 минут. Даже, если придется переплатить 100% его стоимости.

"Если люди перестают брать высокие ставки, если они понимают, что они переплачивают и они могут взять в другом банке дешевле. В конкретной среде стоимость товаров определяется уровнем конкуренции", – отмечает эксперт.

Даже при всех этих условиях Национальный Банк Украины дает позитивный прогноз на следующий год в сфере кредитования физических лиц. И даже при высоких темпах прироста банковский сектор не будет перегретым – уверяют эксперты.

"У нас рынок может быть перегрет тогда, когда есть проблема с ростом доходов населения. А сейчас доходы населения растут достаточно высокими темпами. Например, зарплата номинальная в этом году в первом полугодии выросла на 26%, по сравнению с предыдущим", – говорит Любомир Шавалюк, экономический обозреватель.

Читайте также:

"Населения остается кредитоспособным заемщиком. У него растут доходы, у нас заработал кредитный реестр – это также уменьшит риски банков", – говорит эксперт.

Поэтому готовы ли украинцы к потенциальному наступлению мирового финансового кризиса, о котором так настойчиво предупреждают в Международном валютном фонде? Как когда-то было в 2008.

Курс гривны к доллару искусственно сдерживался, а следовательно, в его поддержку тратились золото-валютные резервы. Сейчас же ситуация отражает реалии экономики.

Ну, а  риски украинцев потерять кровные уменьшатся, когда они начнут ответственно относиться к своим расходам и думать, а стоит ли переплачивать 100% за рассрочку на столь желанную стиралку, когда в другом банке можно взять кредит гораздо дешевле.

Напомним, в ноябре-2018 в Украине заработал закон о возобновлении кредитования. В пояснительной записке к законопроекту 6027-д авторы уверяли, что он позволит уменьшить финансовую нагрузку на заемщиков и будет способствовать активизации кредитования в Украине. 

Журналисты "Сегодня" разбирались, на что влияют новые законодательные нормы и что будет с ипотекой:

Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,50
49,38
50,05
27,61
51,90
49,90
50,90
27,89
53,05
51,38
51,62
27,56
53,09
51,09
51,20
27,61
53,68
52,29
53,68
28,48
56,99
54,99
54,99
28,97
56,99
54,99
54,99
28,98
57,88
54,39
54,49
28,29
58,99
56,99
55,99
28,48
-
48,90
49,05
26,98
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

57176.79

Dogecoin (DOGE)

0.1

Ethereum (ETH)

3256.55

Litecoin (LTC)

73.99

Ripple (XRP)

0.58

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять