Дорога іпотека: скільки переплачують українці

За 10 років іпотеки українці переплачують понад мільйон гривень

Брати житло в іпотеку в Україні дуже невигідно. Нещодавно ми розповідали про те, що іпотечні ставки в країні залишаються захмарно високими, через що українці вважають за краще обходити стороною кредити на житло. Сайт "Сьогодні" розповідає, скільки переплачують українці, коли купують нерухомість в іпотеку.

Іпотечні ставки в країні перевищують 20%

У 2019 році кількість угод на первинному ринку за допомогою іпотеки залишалося таким же, як і в 2018 році – не більше 3% від усього обсягу проданих квартир. Олександр Ізаров, керівник проекту RUSANIV RESIDENCE, каже, що найчастіше іпотеку беруть для придбання квартир на вторинному ринку.

Реклама

"Іпотечні кредити беруть переважно для придбання квартир на вторинному ринку: число таких угод від загального числа перевищує 70%", – зазначив Ізаров.

Низька популярність іпотечних кредитів пов'язана із занадто високими процентними ставками по іпотеці. Експерти зазначають, що зараз вони досягають 25%.

"На сьогоднішній день у нас найвищі ставки по іпотеці, що досягають 25-26% річних (при цьому вилка досить обширна залежно від об'єкта нерухомості і терміну позики: від 13,5% до 22% при 30-процентному першому внеску строком на 20 років)", – каже в коментарі" Сьогодні" Анжеліка Саакян, директор з маркетингу багатофункціонального ЖК "Polaris Home & Plaza".

Учасник ринку додає, що, для порівняння, в Східній Європі середні ставки з іпотеи коливаються від 3% до 5%, в Західній – не перевищують 2%. Дуже часто за приклад називають ставки в Фінляндії – в середньому 1,7%, Швейцарії – в середньому 1,8%, Німеччині – в середньому 1,9-2%. А серед наших сусідів найдоступніша іпотека в Литві і Польщі: трохи вище 2% і 3,5-4% відповідно.

Як ми вже згадували, розмір іпотечної ставки залежить від терміну погашення кредиту і початкового внеску. При цьому максимальний термін надання іпотечного кредиту становить 25 років.

Реклама

Дарина Бедя, керівник з розвитку проектів компанії Citex Development, зазначила, що через дуже високі ставки позичальники намагаються погасити іпотеку в найкоротші терміни – за 3-5 років. Але для цього, звичайно ж, їм потрібен "стартовий" платіж – початковий внесок.

"На сьогоднішній день найпоширеніший розмір початкового внеску – це 30% від вартості квартири, що купується (близько 60-65% іпотечних кредитів береться саме з таким стартовим платежем). Тобто, грубо кажучи, іпотека береться на залишок. Це, відповідно, 70% і 50% вартості квартири", – пояснює Бедя.

Є ще низка латежів, які не враховано в цих розрахунках: це страхування життя позичальника до кінця іпотечного періоду, страхування придбаного об'єкта нерухомості, комісія при видачі іпотеки, оцінка об'єкта кредитування. Експерт каже, що при отриманні кредиту позичальникові доведеться ще сплатити додатково близько 3-5% від суми кредиту.

Читайте також:

Реклама

Скільки переплачують українці

Ми розпитали експертів, скільки ж переплачують українці, купуючи квартири в іпотеку. Виявилося – дуже і дуже багато.

Дарина Бедя пояснює, що на первинному ринку зараз найбільш затребувані квартири – це однокімнатні від 35 м2 до 46 м2 (близько 70% всіх придбань) і двокімнатні площею 65-85 м2 (15-20% від усіх проданих квартир).

"Припустимо, при першому внеску в 30% (близько 300 тис. грн + вищевказані платежі), при терміні погашення кредиту 10 років, переплата в рік залежно від банків складе в середньому від 11,7% до 19,8%. А розмір загальної переплати за вказаний період складе від 740 000 до 1 250 000 грн", – каже Бедя.

Анжеліка Саакян розповідає, що наразі максимальний термін надання іпотеки пропонує тільки Ощадбанк – 25 і 30 років.

"При вартості однокімнатної квартири в 900 тис. грн на початковій стадії будівництва (площею 45-46 м2 ) і першому внеску 30% від вартості квартири переплата за 25 років складе 2,4 млн грн, а за 30 років – 3 млн грн. Мінімальний термін наданої іпотеки – 1 рік. При цьому переплата за таку квартиру, залежно від банку, складе від 47 тис. до 118 тис. грн", – говорить Саакян.

Правда, навіть якщо українці й беруть довгострокові кредити, вони намагаються якомога швидше їх погасити. Експерти кажуть, що понад 90% всіх іпотечних кредитів гасяться в період від 3 до 5 років.

"Для будь-якого позичальника цей термін кредитування виглядає більш актуальним, ніж, скажімо, 10 років. В цьому випадку переплата складе 300-500 тис. грн. Таким чином, однокімнатна квартира площею 46 м2 на початковій стадії будівництва при первинному внеску по іпотеці в 30% її вартості та 5-річному терміні погашення позики обійдеться покупцеві в 1,2-1,4 млн грн", – коментується ситуацію Бедя.

Виходить, за 30 років, коли людина переплачує 3 млн грн, вона могла би купити ще три однокімнатні квартири, відповідно, за 10 років іпотеки набігає переплата рівна вартості ще однієї квартири.

У 2020 році ставки планують знизити до 10%

Нещодавно і вже колишній прем'єр-міністр Олексій Гончарук зазначив, що іпотечні кредити за нинішніми ставками в Україні практично неможливо виплачувати, а зниження ставок по кредитах – це одне із завдань уряду.

"Навіть якщо зараз говорити про ринок іпотеки, то він недоступний... Не знаю, наркотиками треба, напевно, зброєю торгувати для того, щоб виплачувати таку іпотеку. <...> Іпотека під 10% у 2020 році – одне з наших головних завдань. Якщо банки дешево будуть кредитувати економіку, це дасть можливість і ресурс розвивати, вкладати гроші в реальний сектор", – сказав Гончарук.

У свою чергу експерти відзначають, що зниження іпотечних ставок до 10% у 2020 році – малоздійснимо і більше варто орієнтуватися на 16-18%. Проте зниження ставок вплине на покупців і підвищить попит на житло.

"Поки рано давати прогноз, що у вересні середня іпотечна ставка складе 10%. Це занадто оптимістично", – каже Ізаров.

Він додає, що розвиток іпотеки залежить від багатьох факторів, зокрема, від проведених реформ в будівельній галузі (наприклад, це прийняття закону про статус інвестора як "покупця" (чого немає до сих пір), вирішення проблеми недобудов і від прозорої системи в адмініструванні, постійному контролі й нагляді діяльності будівельних компаній.

Читайте також:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Всі новини
Показати ще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Допомога під час війни
Більше новин
Фінанс-дайджест
Більше новин
Industry
Більше новин
Квартирне питання
Більше новин
Час заробляти
Техно
Більше новин
Комуналка
Більше новин
Наші гроші
Більше новин
Війна в Україні
Більше новин
Money-лайфхакер💰
Головне про гроші
Всі новини
Останні новини
Показати ще
Валюта
Курс долара в касах банків (купівля/продаж)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрексімбанк Укрексімбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Універсал Банк Універсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Паливо сьогодні
95+
95
ДП
ГАЗ
51,50
49,54
50,78
27,61
51,90
49,90
50,90
27,89
53,15
51,41
51,67
27,81
53,50
51,50
51,50
28,21
53,99
52,49
53,99
28,48
56,99
54,99
54,99
28,97
56,99
54,99
54,99
28,98
57,88
54,39
54,49
28,65
58,99
56,99
55,99
28,98
-
48,90
49,01
26,98
Відставка Бориса Джонсона
Нова обкладинка The Economist
Рейтинг цін
Скільки коштує житло у новобудовах Києва (грн за м²)
1
Печерський Печерський
90 592
2
Шевченківський Шевченківський
57 791
3
Оболонський Оболонський
54 494
4
Подільський Подільський
51 178
5
Голосіївський Голосіївський
46 989
6
Святошинський Святошинський
36 659
7
Дніпровський Дніпровський
35 882
8
Дарницький Дарницький
35 881
9
Деснянський Деснянський
35 364
10
Солом'янський Солом'янський
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 у сфері IT
Затребувані спеціалізації
Програмування

Програмування

Інженер

Інженер

Системи управління підприємствами

Системи управління підприємствами

Web-інженер

Web-інженер

Web-майстер

Web-майстер

Актуальні пропозиції 🔥
Вибір українців 🚘
Які нові легкові авто купували у червні
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Детальніше
Must Know
Штрафи для власників тварин в Україні

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн
Детальніше
Класи житла
В чому різниця?
Економ

Зазвичай, це типові багатоповерхівки без надмірних архітектурних рішень, схожі одна на одну, але їхнє основне завдання – універсальність та забезпечення квартирами якомога більшої кількості людей. У Києві середня ціна за квадратний метр у "економі" становить 27 тис. грн.

Комфорт

У таких будинках передбачені зони для зберігання дитячих колясок чи велосипедів, є вбиральні, охорона на території, покращений дитячий майданчик та паркінг. У Києві за такі квартири у новобудовах просять у середньому 35,3 тис. грн за кв. м.

Бізнес

У новобудовах є великі підземні паркінги, з одним паркомісцем на квартиру. Зазвичай такі будівлі охороняються, є консьєрж, покращені дитячі майданчики, а для догляду за територією наймають садівників. Мешканці столиці в середньому платять 57,7 тис. грн за квадратний метр у такій квартирі.

Еліт

Над дизайном житла працюють солідні дизайнери. Територія охороняється, а паркомісця облаштовують із запасом. У таких житлових комплексах будують тенісні корти, басейни, супермаркети, приватні школи тощо. У Києві один квадратний метр такого житла коштує в середньому 98,8 тис. грн.

1 /2
Все про квартири
статистика
Курс криптовалюти сьогодні

Валюта

Ціна, usd

Bitcoin (BTC)

65255.29

Dogecoin (DOGE)

0.17

Ethereum (ETH)

3532.05

Litecoin (LTC)

92.33

Ripple (XRP)

0.64

Наша економіка
5 головних цифр
1
Споживча інфляція Споживча інфляція
18%
2
Облікова ставка Облікова ставка
25%
3
Офіційний курс євро Офіційний курс євро
29,7 грн
4
Офіційний курс долара Офіційний курс долара
29,25 грн
5
Міжнародні резерви Міжнародні резерви
$22,8 млрд
Знати більше💡

Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з правилами використання файлів cookie.

Прийняти