Кредитные брокеры: между кредитом и народом

За последние год-полтора у банков появились серьезные конкуренты, которые фактически паразитируют на их кредитных программах. Речь о кредитных брокерах, основная функция которых за ваши деньги помогать получать вам кредиты. Нужна ли будущему заемщику чья-то помощь он решает для себя сам — на самом деле не очень-то и трудно разобраться в кредитных программах крупнейших банков и собрать пакет документов на получение кредита. Другое дело, если у вас сложная сделка с несколькими неизвестными, самостоятельно разбираться в которых нет времени или желания.

Основной аудиторией кредитных брокеров знающие люди обычно считают тех, кто ленится, боится и не умеет получать кредиты. Как показывает практика, таковых находится немало, и брокеры с удовольствием их консультируют, помогают собрать пакет документов, несут их в банк. Словом, делают за заемщика практически всю работу. Конечно, небесплатно.

БЫСТРЕЕ, ЛЕГЧЕ, ДЕШЕВЛЕ? Принято считать, что кредитный брокер может помочь клиенту оформить кредит быстрее, дешевле и легче. Такой стереотип сформировали сами брокеры, "правильно" рекламируя и продвигая свои услуги. На практике все происходит немного по-другому. Так, под тезисом "быстрее" обычно понимается скорость принятия банком решения о выдаче кредита. Но... "Функция кредитного брокера не в том, что бы сделать быстрее, — говорит Игорь Шевченко из банка "Финансы и Кредит". — Он не может влиять на скорость принятия банком решения. Задача брокера оптимизировать временные затраты заемщика, чтобы тот не ходил по банкам, не терял время на получение справок". Кредитные брокеры в целом согласны с таким упреком в свой адрес, хотя и утверждают, что у них есть возможность войти в банк с "черного хода". "Сегодня за крупными брокерами в банках уже закрепят отдельных кредитных менеджеров, которые занимаются заявками только этого брокера", — утверждает директор по маркетингу Ипотечного супермаркета "Т.О.Ч.К.А." Александр Чайкин.

Тезис "дешевле" тоже можно поставить под сомнение, ведь за обращение к кредитному брокеру с заемщика могут снимать целый ряд комиссий. Расходы на услуги брокера зависят от вида кредита, за которым вы к нему пришли — потребительским, наличным, ипотечным или автокредитом. Самый дорогой — кредит наличными, за него брокеры могут взимать до 10% от суммы кредита. Сэкономить получится лишь в том случае, если у брокера имеется эксклюзивная договоренность с каким-то банком о снижении процентной ставки специально для клиентов брокера. Но похвастаться таким предложением могут только крупные брокеры, коих в Украине раз, два и обчелся, как собственно и подобных эксклюзивных программ (нам удалось найти только одну).

Самое интересное кроется в обещании кредитных брокеров помочь в получении кредита тем, кто уже успел получить отказ банка. Обещание, конечно, сомнительное, но на практике кредитный брокер действительно может помочь проблемному заемщику, оптимизировав усилия заемщика и подобрав ему более дорогую, но доступную кредитную программу. "Если у вас проблемный пакет документов, брокер еще перед обращением в банк может дать ряд советов, — говорит Александр Чайкин. — В зависимости от обстоятельств брокер может посоветовать взять поручителя, обновить или освежить какую-то справку, предоставить дополнительный залог, чтобы вы с большей степенью вероятности прошли на кредитном комитете".

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

НЕ ЛУЧШИЙ ВАРИАНТ

Увы, далеко не всегда кредитные брокеры предлагают своим клиентам самые лучшие кредитные программы. Получается это оттого, что брокер хочет просто побольше заработать. Дело в том, что, кроме платы с заемщика, брокер получает еще и комиссию от банка — в благодарность за привлеченного клиента. Вот тут у брокера и возникает соблазн предложить клиенту не самый удобный и выгодный для него кредит, а тот, по которому заработок будет максимальным. То есть фактически в завышенную процентную ставку по кредиту включено немаленькое вознаграждение кредитному брокеру.

МОШЕННИКИ

Говорят, встречаются среди кредитных брокеров и мошенники. Больше всего шансов столкнуться с обманом у тех, кто ищет брокера для получения беззалогового кредита наличными. Тут мошенники могут предлагать заемщику схему, при которой брокер получает право по доверенности подписать договор от имени заемщика (оказывается и такое возможно). При этом заемщик получает сумму меньшую, указанной в кредитном договоре, или не получает денег вовсе — "кредитный брокер" может больше и не появиться... Что бы избежать такой неприятности, обращайтесь за кредитами и консультациями только в крупные брокерские компании, которые уже заработали себе имя. хороший признак, если у компании есть приличный офис, штат сотрудников, горячая линия и интернет-сайт.