В Україні ростуть ставки за депозитами / Фото: РБК-Україна, , Колаж: Сьогодні
З 2 червня в Україні облікова ставка піднялася до 25%. НБУ очікував, що після цього ставки за ОВДП та депозитами підвищаться, для людей стануть привабливими такі вклади, і так у систему вдасться залучити більше грошей. Так, за депозитами відсотки дійсно збільшуються.
У проєкті НБУ Financial Literacy Ukraine пояснили, на що українцям треба звертати увагу при оформленні депозитів.
Як зросли відсотки
До того, як Нацбанк підняв облікову ставку, в середньому банки пропонували своїм клієнтам 8% річних за депозитами у гривні. Після відповідних змін ставки стали поступово зростати. Деякі невеликі банки вже пропонують 17-18% річних за строковими вкладами (тими, які роблять на певний термін – наприклад на пів року).
Однак є декілька нюансів, на які варто звернути увагу, перед тим як робити вклад.
Що варто з'ясувати і перевірити
У НБУ наголошують, що перш за все варто дізнатися про точну відсоткову ставку, яку пропонує фінустанова. Вона може відрізнятися залежно від того, який термін вкладу.
Крім того, при розрахунку доходів варто врахувати, що із суми вирахуються відсотки, а саме:
- податок на доходи фізичних осіб – 18% від суми нарахованих відсотків;
- військовий збір – 1,5% від суми нарахованих відсотків.
Також слід дізнатися, які умови пропонує банк щодо поповнення депозиту. Вони можуть бути такими:
- можна визначати максимальний або мінімальний розмір суми поповнення;
- або можна встановити строк, упродовж якого може здійснюватися поповнення (наприклад, депозит відкритий на 12 місяців, а поповнення можливе упродовж перших 8 місяців з моменту першого внесення грошей на рахунок);
- не встановлювати обмежень щодо розміру та строків поповнення.
Є ще варіант, коли в умовах договору немає опції поповнювати депозит.
Відсотки на рахунок клієнта можуть надходити щомісяця або щокварталу. Також є варіант, коли вони залишатимуться на депозитному рахунку. У такому разі нові відсотки будуть приходити на раніше нараховані відсотки. Це називається капіталізація.
У НБУ додають, що звертати увагу варто і на такі пункти:
- строк дії депозиту;
- чи є якісь додаткові комісії;
- умови автопролонгації.
"Автопролонганція – це автоматичне продовження строку дії договору банківського вкладу (депозиту). Уважно читайте депозитний договір перед підписанням та перевірте усі вищезазначені ключові моменти умов депозиту", – йдеться у повідомленні.
Деякі умови на час воєнного стану
З 13 квітня в Україні діє закон, згідно з яким на час воєнного стану та 3 місяці після його скасування діє 100% гарантія за депозитами.
"Це означає, що якщо у період дії цієї норми буде розпочато процедуру виведення з ринку якогось із банків, його вкладникам Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодує усю суму вкладу", – пояснили в НБУ.
Після того, як пройде тримісячний термін після завершення воєнного стану, гарантована сума за вкладами становитиме 600 000 гривень.
Банки на межі банкрутства?
Раніше ми розповідали, що після підняття облікової ставки в Україні банківський сектор опинився на межі падіння. Як пояснив аналітик компанії "Центр біржових технологій" Максим Орищак, таке рішення НБУ було екстреним, з допомогою якого в банківський сектор вдасться залучити гроші на короткостроковий період.
Він додав, що в Асоціації українських банків ставки рефінансування за довгостроковими та короткостроковими кредитами на рівні 27% вважають трампліном до банкрутства для 20 банків.
"Ми можемо чекати, що для гривні це в будь-якому разі обернеться падінням, оскільки ми неминуче наближаємося до дефолту. І ті, хто зараз кладуть гроші в банк під вищий відсоток, ризикують втратити їх. Перш ніж класти гроші – спробуйте взяти кредит", – наголосив аналітик.
Орищак пояснив, що кредити видають саме ті банки, які впевнені в завтрашньому дні.
Ми також пояснювали, що буде з цінами в Україні після такого рішення регулятора, і коли НБУ відпустить офіційний курс долара.