Сайт "Сьогодні" разом з експертами банку ПУМБ підготував серію публікацій про те, які методи застосовують сучасні шахраї, полюючи за вашими грошима на банківських картах, і як захиститися від них. У першому матеріалі ми розповідали, як зловмисники можуть отримати фізичний доступ до вашої карті та що робити в таких випадках. Сьогодні поговоримо про телефонне шахрайство і "розвод" за допомогою SMS.
Спроби отримати доступ до банківської інформації телефоном – один з найбільш поширених способів шахрайства. Звичайно, якщо вам подзвонить незнайомий людина і прямо запитає номер і пароль від банківської карти, ви не станете відповідати. А ось якщо той, хто телефонує представиться співробітником банку, та до того ж назве ваше прізвище, номер карти, залишок на рахунку? Багато людей напевно повірять. Також шахраї можуть називати себе представниками інших органів, що викликають довіру: Пенсійного фонду, поліції і т. п.
Співробітники банків попереджають: ані банки, ані інші служби не питають по телефону про конфіденційні банківські дані. Як би не назвався той, хто телефонує, якщо йдеться про банківську карту – відразу припиняйте розмову без сумнівів: це шахраї.
Як розпізнати шахрая по телефону
Ось основні прийоми, які застосовують зловмисники:
- Дзвонять з невідомого номера і запитують конфіденційні дані карти, коди підтвердження з SMS або інформацію про останні проведені операції. До речі, номер може бути схожий на телефон гарячої лінії банку – шахраї використовують для такої підміни спеціальне обладнання.
- Кілька разів повторюють, що вони співробітники банку або поліції. Разом з тим, назвавшись працівниками банку, шахраї можуть "забути" сказати, якого саме.
- Назвавшись співробітником банку, шахрай може запитати, чи не хотіли б ви заблокувати CVV-код, щоб попередити шахрайство з картою. І попросить назвати "старий" код.
- Питають, чи проводили ви якусь операцію, і при цьому просять повідомити дані з SMS.
- Кажуть, що недавно з вашої картки були списані гроші, і запропонують пройти "додаткову ідентифікацію". В SMS вам надішлють посилання на фішингових сайтів – спеціально створену шахраями сторінку в інтернеті, схожу на сайт банку. Якщо ви введете на такій сторінці логін і пароль, шахраї зможуть зайти в ваш особистий кабінет на цьому сайті банку і викрасти гроші.
Що робити, якщо подзвонили шахраї
- Якщо мова зайшла про банківську карту – відразу припиняйте розмову.
- Негайно зателефонуйте в банк за номером, який вказаний вгорі на зворотному боці банківської карти. Дізнайтеся, чи все гаразд з вашим рахунком, не було підозрілих транзакцій.
- Обмежте можливість проведення операцій в інтернеті.
- Обмежте добовий ліміт витрат по карті.
- Якщо якась частина інформації про банківську карту стала відома шахраям, заблокуйте карту самостійно або зателефонуйте в банк і попросіть співробітника це зробити.
Чим небезпечні SMS-повідомлення
Часто шахраї не дзвонять, а намагаються викрасти гроші, розсилаючи повідомлення через SMS і месенджери. Як правило, в таких повідомленнях вам запропонують перейти з якоїсь засланні.
Такі повідомлення зазвичай починаються словами, які повинні налякати людину і змусити діяти необачно. Наприклад, такими: "Ваша карта буде заблокована", "Терміново пройдіть авторизацію", тощо
Щоб зберегти гроші, у жодному разі не переходьте за посиланнями і не дзвоніть за номерами, вказаними у повідомленні, якщо це повідомлення прийшло з незнайомого номера.
Якщо ви розумієте, що зловмисникам відомі ваші особисті дані і банківська конфіденційна інформація, повідомте про спроби шахрайства в банк. Заблокуйте карту, зателефонувавши на гарячу лінію банку, або в інтернет-банкінгу.
Чим небезпечна дистанційна заміна SIM-карти
Часто шахраї намагаються викрасти гроші з банківської картки за допомогою послуги "Дистанційна заміна SIM-карти".
Річ у тім, що номер телефону, прив'язаний до вашого рахунку і до інтернет-банкінгу, є так званим фінансовим номером. На нього надходить інформація по транзакціях, він може бути логіном для входу в особистий кабінет.
Часом люди недооцінюють важливість цього номера. Тим часом він є ключем доступу до інтернет та мобільного банкінгу.
Зловмисники можуть отримати доступ до нього і замовити послугу віддаленого переоформлення SIM-карти. Для цього їм потрібно знати лише дату останнього поповнення рахунку та номери телефонів останніх дзвінків. Щоб отримати цю інформацію, шахраї самостійно поповнюють ваш мобільний телефон і телефонують вам (ось і останні розмови). А переоформивши ваш банківський рахунок на інший номер, вони вже вільно можуть користуватися вашими грошима.
Як зрозуміти, що вам телефонують шахраї
- Ви отримуєте різні дзвінки з невідомих номерів за короткий проміжок часу.
- Вас просять передзвонити на інший номер під тим приводом, що закінчилися гроші або сідає акумулятор.
- У вас запитують номера близьких.
- Питають додатковий номер – на випадок, якщо з вами не зможуть зв'язатися.
Як захиститися
- Прив'яжіть свій паспорт та ІПН до свого мобільного номеру.
- Вимкніть можливість віддаленого перевипуску своєї SIM-карти. Це можна зробити, зателефонувавши на гарячу лінію свого мобільного оператора, а також скачавши додаток оператора мобільного зв'язку.
- Не залишайте номер телефону, до якого прив'язана банківська карта, в якості контактного на сайтах, в соціальних мережах і т.п.
- Заведіть окремий фінансовий номер і не використовуйте його як основний контакт.
- Перейдіть на контрактне обслуговування з мобільним оператором. Це унеможливить заміну SIM-карти без вашого відома.
Що робити, якщо вашу SIM-карту заблокували
Негайно заблокуйте вашу банківську карту в інтернет-банкінгу і зателефонуйте до вашого банку.
Повідомте вашому мобільному оператору про дії шахраїв і вимагайте заблокувати обидві SIM-карти.
Заблокуйте акаунти у всіх фінансових сервісах, до яких прив'язана SIM-карта.
Зверніться в поліцію.
Якщо все ж гроші викрадені, їх допоможе повернути страховка від шахрайства. Як її оформити і на яких умовах – читайте в матеріалі "Фінансове страхування: як захистити гроші від шахраїв".