Сайт "Сегодня" вместе с экспертами банка ПУМБ подготовил серию публикаций о том, какими методами пользуются современные мошенники, охотясь за вашими деньгами на банковских картах, и как защититься от них. В первом материале мы рассказывали, как злоумышленники могут получить физический доступ к вашей карте и что делать в таких случаях. Сегодня поговорим о телефонном мошенничестве и "разводах" с помощью SMS.
Попытки получить доступ к банковской информации по телефону – один из наиболее распространенных способов мошенничества. Конечно, если вам позвонит незнакомый человек и прямо спросит номер и пароль от банковской карты, вы не станете отвечать. А вот если звонящий представится сотрудником банка, да к тому же назовет вашу фамилию, номер карты, остаток на счете? Многие люди наверняка поверят. Также мошенники могут называть себя представителями других органов, вызывающих доверие: Пенсионного фонда, полиции и т. п.
Сотрудники банков предупреждают: ни банки, ни другие службы не задают по телефону вопросы о конфиденциальных банковских данных. Как бы ни назвался звонящий, если речь пойдет о банковской карте – сразу прекращайте разговор без всяких сомнений: это мошенники.
Как распознать мошенника по телефону
Вот основные уловки, которыми пользуются злоумышленники:
- Звонят с неизвестного номера и спрашивают конфиденциальные данные карты, коды подтверждения из SMS или информацию о последних проведенных операциях. Кстати, номер может быть похож на телефон горячей линии банка – мошенники используют для такой подмены специальное оборудование.
- Несколько раз повторяют, что они сотрудники банка или полиции. При этом, назвавшись сотрудниками банка, мошенники могут "забыть" сказать, какого именно.
- Назвавшись сотрудником банка, мошенник может спросить, не хотите ли вы заблокировать CVV-код, чтоб предупредить мошенничество с картой. И попросит назвать "старый" код.
- Спрашивают, проводили ли вы какую-то операцию, и при этом просят сообщить данные из SMS.
- Говорят, что недавно с вашей карты были списаны деньги, и предложат пройти "дополнительную идентификацию". В SMS вам пришлют ссылку на фишинговый сайт – специально созданную мошенниками страницу в интернете, похожую на сайт банка. Если вы введете на такой странице логин и пароль, мошенники смогут зайти в ваш личный кабинет на настоящем сайте банка и похитить деньги.
Что делать, если позвонили мошенники
- Если разговор зашел о банковской карте – сразу прекращайте разговор.
- Немедленно позвоните в банк по номеру, который указан вверху на оборотной стороне банковской карты. Узнайте, все ли в порядке с вашим счетом, не было ли подозрительных транзакций.
- Ограничьте возможность проведения операций в интернете.
- Ограничьте суточный лимит расходов по карте.
- Если какая-то часть информации о банковской карте стала известна мошенникам, заблокируйте карту сами или позвоните в банк и попросите сотрудника это сделать.
Чем опасны SMS-сообщения
Часто мошенники не звонят, а пытаются похитить деньги, рассылая сообщения через SMS и мессенджеры. Как правило, в таких сообщениях вам предложат перейти по какой-то ссылке.
Такие сообщения обычно начинаются словами, которые должны напугать человека и заставить действовать неосмотрительно. Например, такими: "Ваша карта будет заблокирована", "Срочно пройдите авторизацию" и т. д.
Чтобы уберечь деньги, ни в коем случае не переходите по ссылкам и не звоните по номерам, указанным в сообщении, если это сообщение пришло с незнакомого номера.
Если вы понимаете, что злоумышленникам известны ваши личные данные и банковская конфиденциальная информация, сообщите о попытках мошенничества в банк. Заблокируйте карту, позвонив на горячую линию банка, или в интернет-банкинге.
Чем опасна удаленная замена SIM-карты
Часто мошенники пытаются похитить деньги с банковской карты с помощью услуги "Удаленная замена SIM-карты".
Дело в том, что номер телефона, привязанный к вашему счету и к интернет-банкингу, является так называемым финансовым номером. На него приходит информация по транзакциям, он может быть логином для входа в личный кабинет.
Порой люди недооценивают важность этого номера. Между тем он является ключом доступа к интернет- и мобильному банкингу.
Злоумышленники могут получить доступ к нему и заказать услугу удаленного переоформления SIM-карты. Для этого им нужно знать только дату последнего пополнения счета и номера телефонов последних звонков. Чтобы получить эту информацию, мошенники сами пополняют ваш мобильный телефон и сами звонят вам (вот и последние разговоры). А переоформив ваш банковский счет на другой номер, они уже свободно могут пользоваться вашими деньгами.
Как понять, что вам звонят мошенники
- Вы получаете разные звонки с неизвестных номеров за короткий промежуток времени.
- Вас просят перезвонить на другой номер под тем предлогом, что закончились деньги или садится аккумулятор.
- У вас спрашивают номера близких.
- Спрашивают дополнительный номер – на случай, если с вами не смогут связаться.
Как защититься
- Привяжите свой паспорт и ИНН к своему мобильному номеру.
- Отключите возможность удаленного перевыпуска своей SIM-карты. Это можно сделать, позвонив на горячую линию своему мобильному оператору, а также скачав приложение оператора мобильной связи.
- Не оставляйте номер телефона, к которому привязана банковская карта, в качестве контактного на сайтах, в социальных сетях и т. п.
- Заведите отдельный финансовый номер и не используйте его как основной контакт.
- Перейдите на контрактное обслуживание с мобильным оператором. Это сделает невозможным замену SIM-карты без вашего ведома.
Что делать, если вашу SIM-карту заблокировали
Немедленно заблокируйте вашу банковскую карту в интернет-банкинге и позвоните в ваш банк.
Сообщите вашему мобильному оператору о действиях мошенников и требуйте заблокировать обе SIM-карты.
Заблокируйте аккаунты во всех финансовых сервисах, к которым привязана SIM-карта.
Обратитесь в полицию.
Если все же деньги похищены, их поможет вернуть страховка от мошенничества. Как ее оформить и на каких условиях – читайте в материале "Финансовое страхование: как защитить деньги от мошенников".