У НБУ уже есть база, которую нужно лишь доработать, считают специалисты / Фото: Григорий Салай
Национальный банк Украины (НБУ) объявил о намерении создать центральный кредитный реестр. Этот реестр, который от Украины требует и МВФ, и ЕС, должен позволить снизить долю проблемных кредитов. По словам экспертов, для создания такой базы данных достаточно обновить уже существующий в НБУ реестр, чтобы в него попадали только неплатежеспособные компании, а не все заемщики с небольшой просрочкой, пишет FinMaidan.
Проблема невозвращенных кредитов является одной из самых болезненных на рынке – доля проблемных займов достигает 17,2% портфеля банков. Пытаться бороться с плохими заемщиками НБУ начал в 2001 году, когда создал единую информационную систему (ЕИС) "Реестр заемщиков". С тех пор в "добровольном" порядке он подключил к ней все банки. Они должны передавать в ЕИС информацию о компаниях, имеющих просроченные кредиты перед банками, в том числе перед ликвидируемыми. В теории, попадание юрлица в реестр должно лишить его права получить кредит в любом банке.
На практике данные, которые попадают в реестр, лежат в нем мертвым грузом, говорит управляющий партнер консалтинговой компании "Финансовая студия" Евгений Невмержицкий. "Банки не в полном объеме подают в него информацию, а то, что подается, делается на невероятно низком уровне, – отмечает он. – Например, нефтегазовая компания имеет миллиарды задолженности, так что, это плохой заемщик? Каждый банк мечтает получить такого клиента!"
Поэтому, по мнению эксперта, необходимо пересмотреть систему параметров, на основании которых НБУ присваивает заемщикам статус проблемных, сделать удобный интерфейс для работы банков с реестром, а также нанять в НБУ специалистов, которые смогут перезапустить работу реестра. "Что хочет от нас МВФ? Реестр заемщиков делается для кредитной безопасности: по выверенным параметрам от банков должна передаваться информация о плохих заемщиках в НБУ. Это не могут быть единичные параметры, это должна быть их совокупность. Нельзя называть "проблемными" всех заемщиков, которые не вернули банку, например, свыше 100 тыс. грн. Это на самом деле ничего не говорит о платежеспособности заемщика. Нужна новая методология, которая определит новую систему критериев", – поясняет Невмержицкий.
Банкиры почти не выдают новые кредиты, поэтому заинтересованы не в том, чтобы получить удобный инструмент проверки кредитной истории новых заемщиков, а в том, чтобы взыскать деньги со своих нынешних клиентов. В этом контексте они чаще всего говорят о кредитах, выданных в Крыму и на Донбассе. "У нас в зоне боевых действий порядка 80% корпоративного кредитного портфеля обслуживается и порядка 80% розничного – не обслуживается. С клиентами мы ведем индивидуальную работу, в основном предоставляем кредитные каникулы на обслуживание самого тела кредита или процентов по нему", – рассказывает глава правления ПУМБ Сергей Черненко.
Второй важной проблемой остается вопрос валютных кредитов. "Варианты выхода из ситуации с валютными кредитами должны защитить банки от недобросовестных заемщиков, которые могут возвращать кредиты, но не хотят, ожидая послаблений на законодательном уровне", – отмечает заместитель начальника управления организации кредитования физических лиц банка "Хрещатик" Андрей Осипов.
Но в будущем, когда банки вернутся к активному кредитованию, реестр проблемных заемщиков будет необходим. В идеале все банки должны иметь прямой доступ к реестру, при выдаче кредитов руководствоваться его данными и не выдавать заведомо невозвратные займы, говорит Невмержицкий. "На рынке есть профильные специалисты, но нужна политическая воля для изменений", – отмечает эксперт.
Как сообщалось ранее, с начала года банки Украины потеряли уже более 80 млрд грн. "Всего с начала года банки Украины понесли значительные убытки (80,9 млрд грн), 80% из них были сформированы неплатежеспособными банками, в которых действуют введенные Фондом гарантирования вкладов физических лиц временные администрации", – отметили в НБУ.
Читайте также: НБУ установил банкам "дедлайн" по раскрытию имен собственников
По 2014 и январь-апрель 2015 Нацбанк признал неплатежеспособными около 50 банков, которые в настоящее время выводит с рынка Фонд гарантирования вкладов физлиц.