"Вільний" долар і "чисті" банки: яким хоче стати і що планує робити НБУ

20 березня 2018, 07:14

Сергій Гусєв

Національний банк пояснив українцям свої пріоритети і цілі

15 березня Верховна Рада призначила Якова Смолія на посаду голови Національного банку. На наступний день новий керівник презентував Стратегію НБУ, яка встановлює цілі регулятора.

Реклама

У документі зазначається, що головні функції НБУ – забезпечення цінової і сприяння фінансової стабільності в Україні. Їх виконання – важлива передумова зростання економіки країни.

При цьому в Нацбанку підкреслюють: на інфляцію також істотно впливають фактори, які мало залежать від монетарної політики, тобто дій центробанку. Йдеться про вплив зовнішніх ринків, доларизації економіки, державне регулювання цін і ін. Тому, як підкреслює регулятор, необхідна постійна координація дій Нацбанку з іншими держорганами.

"Регулювання фінансового сектора має одночасно стимулювати розвиток економіки, враховувати виклики середовища і потреби всіх учасників. З урахуванням цього контексту і розроблялася Стратегія", – наголошується в документі.

Пріоритети НБУ

Пріоритетами діяльності НБУ названі:

  • досягнення низької і стабільної інфляції, забезпечення стабільності банківської системи, відновлення кредитування і валютна лібералізація;
  • адаптивне регулювання фінансового сектора, створення умов для розвитку нових фінансових інструментів і бізнес-моделей;
  • інтеграція з ЄС шляхом за допомогою приведення української нормативної бази у відповідність з міжнародними стандартами;
  • трансформація Нацбанку з метою перетворення його в сучасний центробанк.

Для кого працює Нацбанк?

Реклама

Всіх своїх клієнтів Нацбанк розділив в шість груп: експерти, суб'єкти державної політики, суб'єкти фінансової діяльності, суб'єкти економічної діяльності, держава як постачальник послуг, громадяни України.

Всі вони є учасниками фінансової екосистеми, в якій виконують певні функції – пропонують іншим певну цінність, яку створюють самостійно або спільно з Національним банком.

_orig.png_675_orig

Наприклад, використовуючи інформацію від НБУ, експерти готують дослідження і аналітику, які вказують на макроекономічні виклики або прогалини в законодавстві. Це допомагає представникам влади приймати рішення. Прийняті закони та постанови дозволяють банкам вводити нові фінансові інструменти і кредитні продукти. Доступне кредитування і сучасна інфраструктура розрахунків стимулюють пожвавлення ділової активності, зростання ВВП, а значить і збільшення надходжень до бюджету. Це дозволяє виконавчій владі поліпшити якість своїх послуг і підвищити рівень життя населення.

_orig.png_677_orig

Реклама

Кінцевим же споживачем, який оцінює створені цінності, є громадяни України. Ця група клієнтів названа найважливішим для Національного банку.

Цілі НБУ та шляхи їх досягнення

1. Низька і стабільна інфляція. Для досягнення цієї мети Нацбанк планує:

  • поглиблювати механізми монетарної політики, що дозволить привести інфляцію до цільових значень;
  • вести ефективні комунікації, щоб стабілізувати інфляційні очікування на низькому рівні;
  • накопичувати міжнародні резерви, які перевищили 18,5 млрд доларів;
  • дотримуватися режиму гнучкого обмінного курсу, але згладжувати надмірні коливання на валютному ринку;
  • оптимізувати випуск грошей в обіг.

2. Стабільна, прозора і ефективна банківська система. Привести банківський сектор в цей стан НБУ збирається за допомогою:

  • переходу на ризик-орієнтований банківський нагляд;
  • гармонізації вимог до банків з нормами ЄС;
  • вдосконалення нагляду та системи звітності;
  • посилення вимог до інформаційної безпеки банків.
_orig.png_676_orig

3. Відновлення кредитування. Для цього потрібні:

  • початок роботи кредитного реєстру НБУ;
  • зниження обсягів проблемної заборгованості в банках за рахунок розробки і виконання банками програм скорочення проблемної заборгованості, стимулювання розвитку ринку проблемних кредитів, спрощення процедури стягнення застави по кредитах;
  • посилення захисту прав споживачів, створення інституту фінансового омбудсмена для позасудового вирішення спорів;
  • посилення захисту прав кредиторів за рахунок вдосконалення процедури банкрутства, розвитку інституту приватних виконавців.

4. Ефективне регулювання фінансового сектора, під яким розуміється:

  • визначення цільової моделі функціонування регуляторів фінансового сектора (проект SPLIT);
  • нормування діяльності небанківських установ, в тому числі постачальників інноваційних фінансових послуг;
  • Розробка та впровадження системи захисту споживачів небанківських фінансових послуг;
  • розбудова інфраструктури фондового ринку, в тому числі централізація депозитарної діяльності.
Реклама

5. Вільний рух капіталу, що означає:

  • лібералізацію валютних обмежень;
  • приєднання до стандартів електронного обміну даними і міжбанківських розрахунків, а також до єдиного стандарту автоматичного обміну фінансовою інформацією;
  • зміна законодавства про валютне регулювання шляхом розробки і прийняття нового закону про валюту;
  • розвиток інфраструктури ринку.

6. Фінансова залученість, що досягається за рахунок:

  • розвитку платіжної інфраструктури, переклад транзакцій в електронні канали: розвиток електронних платежів, в тому числі за комунальні послуги, електронних грошей (які випускає На банк), платежів з використанням пристроїв мобільного зв'язку;
  • розширення використання міжнародних і національних платіжних систем;
  • ознайомлення населення з перевагами і прогресивними видами безготівкових розрахунків;
  • введення віддаленої ідентифікації клієнтів для отримання ними фінансових послуг;
  • укладення договорів в безпаперовій формі.

7. Сучасний, відкритий, незалежний, ефективний центральний банк, тому що ефективне виконання зовнішніх цілей неможливо без змін всередині самого Нацбанку. Його трансформація має два основних напрямки:

  • процессное – передбачає запровадження ефективної системи прийняття рішень;
  • ресурсне – розвиває адаптивність внутрішніх ресурсів банку.

Оцінка результатів роботи НБУ

У Нацбанку будуть вважати, що поставлені стратегічні цілі досягнуті, якщо в країні:

  • досягнута цінова стабільність;
  • банківський нагляд оновлений, він відповідає стандартам ЄС і повноцінно працює;
  • відновлено кредитування, його рівень підтримує економічне зростання без ризику для фінансової стабільності;
  • регулювання небанківського фінансового сектора відбувається за новою моделлю;
  • антикризові валютні обмеження скасовані без загроз для фінансової стабільності, відкритий шлях для введення вільного руху капіталу;
  • росте використання населенням фінансових послуг.

Цінність діяльності НБУ для ряду клієнтів

 

В тренді
Транзит газу падає, втрати економіки зростають – найголовніше про гроші СЬОГОДНІ
Фото: "Укртрансгаз"
В тренді
Ринок праці ожив. Які професії опинилися в топі, а кого чекає дефіцит робочих місць
Роботодавці хочуть швидких грошей
В тренді
Долар застиг на місці, євро подешевшав: курс валют НБУ
Курс долара в Україні завмер

Експерти

Суб'єкти фінансової діяльності

Суб'єкти економічної діяльності

Громадяни України

Потреби клієнтів, з якими працюють

Сприяння ефективності прийнятих рішень, доступ до інформації, профразвітіе

Забезпечення прибутковості бізнесу з мінімальними ризиками; підвищення довіри до фінансового сектору, адекватне регулювання

Макроекономічна стабільність, доступне кредитування, вільне
рух капіталу

Збереження реальної вартості доходів і заощаджень, зручні розрахунки, захист прав споживачів фінансових послуг

Яку цінність створюють

Середовище для вироблення правил діяльності на ринку

Зрозумілі, єдині для всіх, прозорі правила діяльності на ринку

Створення умов для інвестицій, розвиток всіх форм кредитування, ліберальне валютне законодавство, безпека розрахунків

Збереження купівельної спроможності, наявність зручних способів розрахунків, захист прав споживачів фінансових послуг

Продукти

Аналітичні звіти, платформа для дискусій

Методологія, нагляд, механізми підтримки, облікова ставка і інші монетарні інструменти, інфраструктурні рішення

Правила використання фінансових інструментів, облікова ставка як інструмент управління вартістю кредитних ресурсів, валютне регулювання

Інфраструктура для розрахунків, функція захисту прав споживачів фінансових послуг, готівкова гривня

 

Всі подробиці в спецтемі Інфографіка: економіка в цифрах

Підпишись на наш telegram

Лише найважливіше та найцікавіше

Підписатися

Реклама

Читайте Segodnya.ua у Google News

Реклама

Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з правилами використання файлів cookie.

Прийняти