Нова надія: що буде з валютними кредитами в Україні

Після провалу скандального закону розчищається правове поле для прийняття компромісного варіанту реструктуризації кредитів в іноземній валюті

9 грудня голова Верховної Ради Володимир Гройсман підписав закон №1558-1 "Про реструктуризацію зобов'язань за кредитами в іноземній валюті" і передав його на підпис президенту. Перед цим спікер парламенту відверто говорив, що підпише документ лише для того, щоб президент наклав на закон вето.

У тому, що глава держави вчинить саме так, можна не сумніватися – він неодноразово висловлював своє негативне ставлення до цього закону. До того ж і в меморандумі МВФ прямо записано, що варіант вирішення проблеми, запропонований в законі №1558-1, є неприйнятним.

Реклама

Тема споживчих валютних кредитів в Україні активно обговорюється вже більше 1,5 року. Спочатку велике число прихильників мала позиція, що позичальники самі винні, взявши такі кредити і погано оцінивши ризики. Тому нехай самостійно і вирішують свої проблеми з банками. Але з часом розширилося прийняття того, що частина провини лежить на державі і на банках. Перше допустило неконтрольований обвал курсу гривні і мало зробило для запобігання катастрофічного погіршення економічного стану громадян. Вина ж других складається, як мінімум, в тому, що вони видавали валютні кредити позичальникам, які мали тільки гривневі доходи.

У результаті в суспільстві і в банківському середовищі сформувалася і зміцнилася компромісна точка зору – платити за вирішення проблеми повинні три сторони: позичальники, банки і держава. Тим більше, що і без реструктуризації банки зазнають втрат – їм потрібно буде звертатися в суди, витрачати час і гроші на отримання сильно подешевшалих застав і подальшу їх реалізацію. Тому частина коштів неминуче доведеться записати в чистий збиток.

Крім того, на необхідність реструктуризації споживчих валютних кредитів побічно вказує успішно завершена епопея з реструктуризацією держпозик України. Варто поміняти фізосіб-позичальників на уряд, як ці історії стають дуже схожими в частині причин виникнення складнощів і аргументації сторін.

Реклама

Чим поганий закон №1558-1

ccqypyw_01

2 липня 229 народних депутатів проголосували за закон, який передбачає реструктуризацію невиплаченої суми кредиту і нарахованих, але несплачених відсотків шляхом заміни іноземної валюти на національну за офіційним курсом НБУ на день підписання кредитного договору (долар 5,05 грн/долар). Причому йшлося про всіх без винятку споживчих кредитах.

Реклама

Керівники тоді НБУ заявили, якщо виконати вимогу нового закону, то банківська система зазнає збитків у сумі близько 100 млрд грн. А на 1 червня цього року капітал всієї банківської системи становив 139 млрд грн.

Якби банки спробували виконати норми прийнятого закону, то це вимагало б їх негайної докапіталізації, у тому числі державою. А це додаткові і суттєві навантаження на державний бюджет, на кожного платника податків. У зоні ризику опинилися б багато найбільших банків, а значить і розміщення в них депозити. Тобто за списання валютних кредитів мали б заплатити вкладники збанкрутілих банків і всі платники податків. Крім того, реструктуризація за курсом 5,05 неминуче б призвела до девальвації гривні.

Відразу після голосування закон був названий в багатьох ЗМІ і соцмережах "надзвичайно популістським, а не соціально-справедливим". Багато "листяних" слів на свою адресу почули депутати, які проголосували за нього. Частина з них почала виправдовуватися, мовляв "помилилися" або "не зрозуміли, за що голосуємо", хтось спробував відкликати свої підписи. Вже 3 липня у Верховній Раді був зареєстрований проект постанови про скасування результатів голосування, на сайті Ради було зазначено, що закон відправлений на повторний розгляд. Але всі ці заходи були сумнівними з точки зору регламенту парламенту.

Реструктуризація за курсом 5,05 неминуче б призвела до девальвації гривні

На кілька місяців закон просто кудись пропав, спікер не підписував його (що теж є порушенням регламенту). Знову з'явився на світ він, мабуть, в той момент, коли в уряду з'явився розумний варіант вирішення проблеми. Відправка ж закону в небуття через вето президента – юридично самий простий і надійний сценарій.

Яким може бути компромісний варіант

-1240580509_57_01

Наприкінці листопада Кабмін затвердив пакет законопроектів для підтримки отримали валютні кредити громадян і підприємств, але поки не передав їх до парламенту. Документи розроблені Мінфіном спільно з Нацбанком і Незалежною асоціацією банків України (НАБУ). У пакеті законопроекти "Про фінансової реструктуризації" та "Про реструктуризацію зобов'язань громадян України за кредитами в іноземній валюті, отриманим на придбання єдиного житла (іпотечні кредити)".

Ця концепція реорганізації схвалена МВФ.

За оцінками Мінфіну, можна буде провести реструктуризацію валютних іпотечних кредитів на загальну суму близько 20 млрд грн, що становить близько 40% від загального портфеля валютної іпотеки фізосіб. Кількість позичальників, які матимуть право на реструктуризацію – близько 37 тис. (За законом №1558-1 – близько 100 тис.).

Основні положення нового проекту реструктуризації такі. Під неї потраплять кредити:

  • із загальною сумою заборгованості до 2,5 млн грн (станом на 1.01.2015 р.);
  • не мають простроченої заборгованості на 1.01.2014 р.;
  • термін повернення яких не настав до 1.01.2014 р.

Позичальникам, у яких кредит був узятий на єдине житло, пробачать 25% залишку позики, тим, у кого це соціальне житло (квартири до 60 кв. М і будинки до 120 кв. М) – 50%.

Учасникам бойових дій та інвалідам будуть списувати по 80%, а спадкоємцям загиблих учасників бойових дій – 100%.

Залишок кредиту буде переведено у гривневий еквівалент за курсом НБУ на день проведення реструктуризації.

Процентна ставка за кредитом буде збережена протягом трьох років на тому рівні, на якому бралася валютна іпотека, після цього вона може бути підвищена.

Таким чином, якщо позичальник не відноситься до пільгової категорії, то його виграш від реструктуризації буде тільки в тому, що перші три роки ставка за його кредитом в гривні буде в 2,5-3 рази нижче середньоринкової.

Читайте також:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Всі новини
Показати ще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Допомога під час війни
Більше новин
Фінанс-дайджест
Більше новин
Industry
Більше новин
Квартирне питання
Більше новин
Час заробляти
Техно
Більше новин
Комуналка
Більше новин
Наші гроші
Більше новин
Війна в Україні
Більше новин
Money-лайфхакер💰
Головне про гроші
Всі новини
Останні новини
Показати ще
Валюта
Курс долара в касах банків (купівля/продаж)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрексімбанк Укрексімбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Універсал Банк Універсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Паливо сьогодні
95+
95
ДП
ГАЗ
57,36
56,30
52,66
25,59
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,61
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,66
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Відставка Бориса Джонсона
Нова обкладинка The Economist
Рейтинг цін
Скільки коштує житло у новобудовах Києва (грн за м²)
1
Печерський Печерський
90 592
2
Шевченківський Шевченківський
57 791
3
Оболонський Оболонський
54 494
4
Подільський Подільський
51 178
5
Голосіївський Голосіївський
46 989
6
Святошинський Святошинський
36 659
7
Дніпровський Дніпровський
35 882
8
Дарницький Дарницький
35 881
9
Деснянський Деснянський
35 364
10
Солом'янський Солом'янський
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 у сфері IT
Затребувані спеціалізації
Програмування

Програмування

Інженер

Інженер

Системи управління підприємствами

Системи управління підприємствами

Web-інженер

Web-інженер

Web-майстер

Web-майстер

Актуальні пропозиції 🔥
Вибір українців 🚘
Які нові легкові авто купували у червні
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Детальніше
Must Know
Штрафи для власників тварин в Україні

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак небезпечних порід без намордника — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Вигул собак у заборонених місцях — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Неприбрані за твариною екскременти — від 170 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Нанесення твариною шкоди майну чи здоров'ю людини — від 1700 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн

Знущання з тварини — від 3400 грн
Детальніше
Класи житла
В чому різниця?
Економ

Зазвичай, це типові багатоповерхівки без надмірних архітектурних рішень, схожі одна на одну, але їхнє основне завдання – універсальність та забезпечення квартирами якомога більшої кількості людей. У Києві середня ціна за квадратний метр у "економі" становить 27 тис. грн.

Комфорт

У таких будинках передбачені зони для зберігання дитячих колясок чи велосипедів, є вбиральні, охорона на території, покращений дитячий майданчик та паркінг. У Києві за такі квартири у новобудовах просять у середньому 35,3 тис. грн за кв. м.

Бізнес

У новобудовах є великі підземні паркінги, з одним паркомісцем на квартиру. Зазвичай такі будівлі охороняються, є консьєрж, покращені дитячі майданчики, а для догляду за територією наймають садівників. Мешканці столиці в середньому платять 57,7 тис. грн за квадратний метр у такій квартирі.

Еліт

Над дизайном житла працюють солідні дизайнери. Територія охороняється, а паркомісця облаштовують із запасом. У таких житлових комплексах будують тенісні корти, басейни, супермаркети, приватні школи тощо. У Києві один квадратний метр такого житла коштує в середньому 98,8 тис. грн.

1 /2
Все про квартири
статистика
Курс криптовалюти сьогодні

Валюта

Ціна, usd

Bitcoin (BTC)

65124.36

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3469.03

Litecoin (LTC)

72.52

Ripple (XRP)

0.49

Наша економіка
5 головних цифр
1
Споживча інфляція Споживча інфляція
18%
2
Облікова ставка Облікова ставка
25%
3
Офіційний курс євро Офіційний курс євро
29,7 грн
4
Офіційний курс долара Офіційний курс долара
29,25 грн
5
Міжнародні резерви Міжнародні резерви
$22,8 млрд
Знати більше💡

Натискаючи на кнопку «Прийняти» або продовжуючи користуватися сайтом, ви погоджуєтеся з правилами використання файлів cookie.

Прийняти