Як взяти кредит, не вдаючись до послуг банку

Які установи насамперед асоціюються зі словом "кредит"? Природно, банки. Але крім них існують і інші види організацій, готові позичити вам грошей. У кожного з них є свої особливості, в якихось ситуаціях перетворюються в переваги, в якихось – в недоліки. Крім того, деякі з таких установ можуть допомогти не тільки спраглому позичити грошима, а й тому, хто шукає, де б ще заробити – адже вони надають простому громадянину можливість виступити в ролі інвестора або кредитора. Про різних видах небанківського кредитування, про поточну ситуацію з ними в Україні та про те, чим вони можуть бути корисні, нам розповіли, керівник консалтингової компанії Павло Мельник, директор з маркетингу мережі ломбардів Віталій Соловйов і незалежний фінансовий консультант Руслан Юрків .

ШВИДКО І ПІД ЗАСТАВУ

Багатовікова класика жанру – це ломбарди . Економічні труднощі , здається , тільки стимулюють їх розвиток , адже гроші там можна отримати майже миттєво – потрібні лише паспорт , індивідуальний податковий номер і предмет застави .

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

" Ломбарди були і залишаються одними з найбільш стабільних і звичних фінансових установ . Вони як і раніше орієнтовані на видачу дрібних і короткострокових кредитів . У цьому році спостерігається зниження процентних ставок у основних гравців . Але їх підприємства стають більш технологічними , удосконалюються сервіси дистанційного обслуговування клієнтів (одержання грошей безготівковим шляхом , віддалена оцінка застав , оплата кредитів онлайн ) " , – розповідає Віталій Соловйов .

Зазвичай кредит в ломбарді видається зі ставкою 0,5-0,8 % в день.

ЗМІНА ПРІОРИТЕТІВ.Криза змінила структуру застав . Так , падіння продажів на ювелірному ринку знизило питому вагу позик під заставу дорогоцінних металів з 90 % до 80 % , і цей процес триватиме . " Обсяги кредитування зберігаються завдяки все більшої популярності отримання коштів під заставу іншого високоліквідного майна – побутової та електронної техніки , будівельного і садового інвентаря , спортивних товарів " , – говорить Соловйов .

Зараз не проблема знайти зручне по розташуванню відділення ломбарду. Але хоча послугами таких установ користуватися все простіше, для цього все-таки потрібна застава. Крім того, це зовсім не дешеве задоволення. "Сьогодні заставний кредит видається в середньому зі ставкою 0,5-0,8% в день. Але найчастіше мережеві гравці пропонують клієнтам спеціальні акційні умови", – розповідає Віталій Соловйов. Наприклад, в нових відділеннях однієї з мереж клієнти можуть оформити перший кредит під заставу золота, срібла або техніки зі ставкою 0,11% в день. В цілому ломбарди залишаються зручним рішенням для тих, кому потрібно ненадовго, просто і швидко взяти невелику суму.

БЕЗ ЗАСТАВИ— В ФІНКОМПАНІЯХ І КС

Можна отримати і беззаставні кредити в так званих фінансових компаніях. Для їх оформлення необхідні паспорт і ідентифікаційний код. Як правило, мова йде про невеликі суми. Так, в одній з компаній максимальний розмір кредиту без застави становить 7 тис. грн. Терміни теж в більшості випадків невеликі – наприклад, до 15 днів. За словами Олександра Бурченко, такі кредити зараз видаються в середньому під 1,5-2,5% в день. І треба сказати, що подібне кеш-кредитування зараз розвивається досить активно. "Але основний тренд на ринку все ж – компанії, що спеціалізуються на онлайн-кредитах що перераховуються на банківську карту клієнта. Тільки за перше півріччя 2016 року кількість таких гравців подвоїлася", – говорить Олександр Бурченко. Переваг у такого способу кілька: вартість кредиту менше, ніж готівкою, заявки приймаються 24/7 з будь-яких пристроїв, рішення про видачу приймається за 15-20 хвилин, погашення кредиту або його продовження доступні онлайн.

СПІЛКИ.Ще одне місце, де вам можуть позичити без застави, – це кредитна спілка. Це неприбуткова організація, яка допомагає своїм членам, тому для отримання кредиту вам потрібно буде написати заяву про вступ до неї. Тут, навпаки, не люблять швидкі кредити, вважаючи за краще давати позики від 3 місяців і більше. Ставки при цьому немалі, хоча скромніше, ніж в ломбардах або фінансових компаніях – наприклад, 80% річних в одному з КС. В іншому, якщо ви берете кредит без поручителя терміном до 12 місяців, він вам обійдеться в 57% річних, а якщо це вже 10-й кредит, то "всього" в 36%.

У КС ви можете і вкладати гроші на депозит . У надійній установі ставки зазвичай на пару відсотків вище , ніж в дійсно стабільних банках – наприклад , до 21 % річних . Якщо ж вам обіцяють набагато більше , це привід задуматися про можливі ризики . " Треба пам'ятати , що вклади в КС ніким не гарантовані , на відміну від банківських , – попереджає Руслан Каськів . – Можна втратити все . Свого часу була серія скандалів з КС , про це просто вже встигли забути " .

З РУК В РУКИ

Будь-який з нас може відчути себе не тільки позичальником, а й кредитором. Для цього існує формат P2P (Peer-to-Peer) кредитування. У світі ця форма стрімко набуває популярності: за останні 4 роки обсяг його ринку виріс з $ 12 до 64 млрд. Реалізується вона у вигляді онлайнових посередницьких платформ, де зустрічаються кредитори і позичальники. Останні подають заявки на кредити, а кредитори вибирають серед них відповідні. За рахунок усунення дорогого посередництва банку кредитор отримує трохи більше, ніж ставки депозиту, а позичальник платить дещо менше, ніж за банківський кредит.

У нас теж запрацювали подібні платформи . Але , як попереджає Руслан Юрків , для кредитора тут високі ризики втратити свої гроші , тому що платформа нічого не гарантує – у разі чого повертати борг доведеться в судовому порядку . " Це все добре працює за умови низьких кредитних ставок і вільного руху грошей , – каже Павло Мельник . – У нас же ставки дуже високі , і 30 % позик – проблемні " . І справді : одна справа віддавати кредит , взятий під 5-7 % річних , і зовсім інша , якщо річна ставка перевищує 30 % .

Але і для позичальника все не так просто , оскільки треба сподобатися кредитору . Для чого йому радять давати якомога більше інформації про себе , отримати кредитний рейтинг ( пройти комплексну перевірку в бюро кредитних історій ) і іншими методами намагатися підвищити довіру до себе.

Нещодавно аналогічну платформу створив і один з найбільших українських банків . Кредитор отримує від 26 % річних , а позичальник мусить виплачувати близько 35 % річних .

P2P. Обіцяє вигідніші умови і позичальнику , і кредитору.