Доступні кредити для бізнесу: відповіді на 5 головних питань

В Україні розгортається державна програма "Доступні кредити 5-7-9%": з держбюджету через банки видаються гроші під низький відсоток як підприємцям-початківцям, так і вже працюючому малому бізнесу. До програми долучилися всі державні банки і кілька приватних. Але держпрограма – не безплатна роздача грошей. Щоб отримати кредит, підприємець повинен відповідати певним вимогам.

Яка процедура отримання кредиту, розібрався сайт "Сьогодні" за допомогою фахівців Ощадбанку, який має значний досвід кредитування мікро- та малого бізнесу в рамках власної програми підтримки підприємництва "Будуй своє".

Але спочатку ми поговорили з кількома підприємцями, які розповіли, як їм вдалося отримати кредит в Ощадбанку і як ці гроші допоможуть їм у розвитку бізнесу.

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

Першого клієнта, який отримав кредит в Ощадбанку за програмою "Доступні кредити 5-7-9%", звуть Євген. Він підприємець з Маріуполя, вже 16 років виробляє і продає побутові, офісні і торгові меблі. У 2004 році, звільнившись з заводу, відкрив майстерню і успішно працює на себе. Завдяки пільговому кредиту його бізнес отримає новий поштовх. Фінансування під 7% на 5 років дозволяє придбати свердлильний верстат з числовим програмним управлінням. Завдяки цьому збільшиться обсяг виробництва. У планах Євгена створити два нових робочих місця, що, в свою чергу, зменшить кредит до 5% річних.

Євген з Маріуполя отримав перший доступний кредит в Ощадбанку.

Ще один позичальник – приватний підприємець Віктор з Хмельницької області. Він взяв кредит на купівлю обладнання. Бізнесмен почав свою діяльність в 1995 році, випускав вироби з бетону. Майже всі зароблені кошти вкладав у бізнес. На сьогодні його фірма, в якій працює 4 особи, виробляє широкий асортимент продукції: від тротуарної плитки та бруківки до бетонних пам'ятників і колодязних кілець. Устаткування, яке буде придбано завдяки кредиту, дозволить збільшити обсяги виробництва і розширити асортимент продукції. Після його монтажу планується створення ще двох робочих місць.

Серед позичальників також чимало фермерів. Наприклад, Андрій з Немирівського району Вінницької області, який вирощує зернові, бобові культури та насіння олійних. Його підприємство працює на аграрному ринку 20 років і постійно нарощує потужності. Півмільйона гривень він отримав від Ощадбанку під відсотки, значно нижчі за ринкові. Фермер планує купити трактор, а кредит повернути достроково – з продажу нового врожаю пшениці. Андрій каже, що фінансування дозволить йому створити нові робочі місця, а значить – отримати ще нижчу процентну ставку.

Фермер Андрій планує придбати трактор на кредитні кошти.

Харків'янин Ігор, який відкрив свою справу ще в 1995 році і теж отримав кредит за держпрограмою "5-7-9%", дав нам невелике інтерв'ю.

- Ігор, поділіться історією свого бізнесу.

- Відкрити власний бізнес підштовхнула банальна відсутність роботи після розпаду СРСР. На той момент я здобув освіту в колишньому Харківському інженерно-економічному інституті. Тяга до конструювання спонукала почати виробництво зварювального устаткування.

- Розкажіть докладніше про своє виробництво. Як воно працює?

- Все почалося з невеликого орендованого приміщення та мізерної технічної бази. Згодом виробництво зростало, удосконалювалося і поповнювалося високотехнологічним обладнанням. Основні напрямки: виробництво зварювального обладнання, теплотехнічного обладнання, твердопаливних і електричних котлів, металообробка. Я почав розвивати суміжні напрями і додатково розвивати виробництво утеплювального обладнання.

- Чому ви скористалися держпрограмою "Доступні кредити 5-7-9%"?

- До цього я ніколи не брав кредити – не влаштовували непосильні кредитні ставки. Але після того, як мої ділові партнери розповіли про вигідну держпрограму підтримки малого бізнесу, я активно включився в підготовку документів. Після подачі документів швидко отримав позитивну відповідь від Ощадбанку і став першим підприємцем в Харкові, який скористався цією програмою. Тепер завдяки їй і швидкій професійній роботі співробітників банку маю можливість оперативно розвивати підприємство далі. Кредитні кошти – понад мільйон гривень – підуть на придбання лазерного верстата для різання.

- Що порадите тим, хто ще не стикався з банківським кредитуванням?

- Спочатку визначте, яка сума вам необхідна і для чого. А далі – зателефонуйте до відділення банку і починайте збирати необхідні документи. Зараз всі процеси прості і зрозумілі, навіть якщо ви, як і я, до цього не брали кредитів.

- Які у вас плани на майбутнє?

- Масштабні! Вихід на ринки Європи, пошук ділових партнерів за кордоном, розробка нової продукції з високим рівнем якості.

Також ми підготували відповіді на п'ять головних питань про нову держпрограму.

Що таке "Доступні кредити 5-7-9%"?

21 січня 2020 року президент України Володимир Зеленський підписав закон про Фонд розвитку підприємництва.

Програма "Доступні кредити 5-7-9%" дозволить малим підприємцям відкривати або розвивати власну справу.

За словами прем'єр-міністра України Олексія Гончарука, уряд прийняв рішення компенсувати частину відсоткової ставки таким чином, щоб людина фактично змогла отримати кредит під 5-7-9 відсотків в залежності від того, яку кількість робочих місць буде створювати нова справа.

Очікується, що взяти участь у програмі зможуть 50 тисяч підприємців, що дозволить створити близько 90 тисяч робочих місць в 2020 році.

Одним з перших до держпрограми підключився Ощадбанк, почавши видавати кредити "5-7-9%" вже на початку лютого. З моменту старту програми банк видав кредитів на суму понад 20 млн грн підприємцям у всіх областях України.

Андрій Пишний, голова правління Ощадбанку: "В успіху програми зацікавлені всі сторони: і держава, і банки, і підприємці. Нові робочі місця, нові бюджетні надходження, збільшення якісних кредитних портфелів банків – все це, як показує світовий досвід, може дати синергетичний ефект. І наше спільне завдання – ефективно цим скористатися".

Хто може отримати такі кредити?

На кредит в рамках програми можуть претендувати суб'єкти підприємницької діяльності, які відповідають її вимогам. Це можуть бути як новостворені, так і діючі бізнес-структури, юридичні особи, засновниками і кінцевими власниками яких є фізичні особи – резиденти України. Також можуть бути прокредитовані фізособи-підприємці – резиденти України.

Обмежень за видами діяльності немає, за винятком виробництва та торгівлі зброєю, алкогольними та тютюновими виробами, здачі нерухомості в оренду.

Скільки можна отримати кредитних коштів, на який термін і на які цілі?

Кредити надаються на строк до 5 років на суму до 1,5 млн грн.

Клієнт може отримати кредит на:

- придбання або модернізацію основних засобів, обладнання, транспортних засобів, які будуть використовуватися в комерційних і виробничих цілях;

- будівництво, реконструкцію, ремонт в приміщеннях ведення основної господарської діяльності (крім офісних приміщень).

Від чого залежить процентна ставка?

На момент підписання кредитного договору ставка для позичальника встановлюється в розмірі 7% річних, якщо розмір річного доходу не перевищує 25 млн грн, і 9% річних, якщо він становить від 25,0 млн грн до 50,0 млн грн. Але процентну ставку можна зменшити вже з наступного кварталу. Механізм зниження ставки такий: клієнт щокварталу подає документи, які свідчать про кількість новостворених робочих місць, і в залежності від цього переглядається розмір процентної ставки.

Якщо розмір річного доходу становить до 25 млн грн і протягом першого звітного кварталу кредитування створено не менше двох нових робочих місць, то ставка знижується до 5% річних і діє при збереженні такої ж кількості співробітників. Якщо в подальшому чисельність працівників за квартал зменшується, ставка повертається до 7% річних.

Ставка знижується на 0,5% за кожне створене нове робоче місце за результатами звітного кварталу, але в будь-якому випадку розмір ставки не може бути нижче 5% річних.

Ліцензія НБУ № 148 від 05.10.2011

Яка процедура отримання кредиту?

Підприємці з будь-якого міста України можуть подавати заявки на сайті https://www.oschadbank.ua/ua/579 , а також у відділеннях Ощадбанку.

Перший крок – ознайомитися з умовами отримання кредиту на сайті https://www.oschadbank.ua/579і подати заявку на отримання кредиту. Це можна зробити, заповнивши онлайн-заявку на сайті, а також звернувшись особисто до відділення або в Контакт-центр Ощадбанку.

Другий крок – подати до відділення документи: реєстраційні, фінансові, документи на заставу і підтверджуючі документи на цільове призначення кредиту.

Якщо буде прийнято позитивне кредитне рішення, то співробітник банку повідомить про подальші кроки по оформленню кредиту.