Експерти розповіли, як заощадити на страховці авто в Україні

Скоро в Україну прийдуть ожеледь зі снігопадами, а значить – зросте аварійність на дорогах. За даними страхових компаній, не дивлячись на те, що автомобілів взимку стає менше, ризик ДТП в цей період у порівнянні з літом зростає приблизно до кримінальної відповідальності у шість разів, пише UBR.

Основні сплески аварійності відзначаються відразу після перших снігопадів з заморозками. Головний винуватець – ожеледь, знижує видимість, що погіршує стан доріг. Плюс – снігопади з перепадами температури, які призводять до падіння снігових "шапок", бурульок, обламаних гілок, а також можуть завдати інші серйозні неприємності учасникам дорожнього руху.

"Найчастіше збитки в автострахуванні виникають внаслідок ДТП, формальною причиною яких стають самі водії. Навіть якщо аварія сталася через неякісне дорожнє покриття або третіх осіб, в протоколі поліції фіксується вина водія. В ПДР є пункти, які зобов'язують його вибрати правильну дистанцію, вжити заходів для запобігання небезпечній ситуації, вибрати безпечну швидкість ... ", – зазначив менеджер з комунікацій страхової компанії" PZU "Олександр Мельничук.

Якщо ДТП сталася внаслідок різкого погіршення погодних умов (сильного снігопаду або ожеледиці), найчастіше це не є причиною відмови у виплаті. Однак є нюанси.

"Якщо аварія сталася через грубе порушення правил (перевищення допустимої швидкості, проїзд на червоне світло, виїзд на зустрічну смугу руху), то страхова компанія може відмовити у виплаті або зменшити її розмір. Всі ці докладні моменти містить договір страхування авто, тому бажано їх уважно вивчити", – розповів начальник департаменту врегулювання збитків АСК "ІНГО Україна" Олег Коваленко-Кужольний.

Як зазначив генеральний директор СК "ДІМ Страхування" Роман Маленко, незважаючи на те, що автомобілів на українських дорогах взимку менше порівняно з літом, тяжкість зимових ДТП вище. При цьому середній розмір страхової виплати по "автоцивілці" більше на 5% середньорічної суми.

У Моторному (транспортному) страховому бюро України (МТСБУ) розповіли, що тарифи і поправочні коефіцієнти, встановлені законодавством, в цьому році також не переглядалися. Середня сума страхової премії за останній рік збільшилася. Якщо за підсумками 8 місяців 2015 року вона становила 410 грн, то за підсумками 8 місяців 2016 року – 477,5 грн. Підвищення вартості викликано застосуванням поправочних коефіцієнтів .

Страхування авто на будь-який смак: які поліси вибирають водії

Через зменшення платоспроможності населення запити на поліси суттєво змінилися, хоча в різних споживчих сегментах динаміка продажів своя. Водії ретельно вибирають параметри поліса, стежачи, щоб співвідношення ціна / якість страхового покриття було найкращим .

Деокупація півдня країни – як українські військові відвойовують території

Заборона на пересування країною для військовозобов'язаних – всі деталі

Ракетні удари по мирних українськиих містах - липень 2022

Ядерний тероризм Росії

Один із способів заощадити – обраний рівень франшизи (частина збитку, що не підлягає відшкодуванню страховиком). Найдорожча франшиза – нульова. Різниця між ціною за поліс з нульовою франшизою і страховкою з франшизою 0,5% може досягати 20-30%. При виборі франшизи власнику авто необхідно усвідомлювати, на який саме захист він розраховує. У будь-якому випадку вона зазвичай не перевищує 1% по ризиках ушкоджень.

"Для автомобілів вартістю до 300-400 тис. Грн. Оптимальна франшиза – 0,5% від суми страхування. Для більш дорогих авто економити не варто: є сенс купувати страховку з нульовою франшизою. Адже тоді навіть мінімальний її розмір – це досить відчутна сума . Найпростіший варіант економії при страхуванні КАСКО – використання франшизи, користування нею частіше. Нульова франшиза завжди дорожче плюс не завжди виправдана", – зазначив Мельничук.

Як розповіла начальник відділу розробки страхових продуктів і прикладної методології АСК "ІНГО Україна" Лариса Симонова, ті, хто їздять акуратно, рідко потрапляючи в ДТП зі своєї вини, вибирають варіант страхування авто з високою франшизою по подіям, що сталися з вини клієнта. А без франшизи – якщо наступ події не пов'язано з діями страхувальника. Розмір франшиз, встановлених за ризиками "пошкодження", "повна загибель", "викрадення", значно впливає на ціну поліса.

Фото: legal-help.com.ua

Більшість українських водіїв все – таки дотримуються принципу: якщо витрачатися на страховку, потрібно постаратися включити в поліс максимально поширені ризики .

" 95 % проданих нами пакетів автострахування – повне КАСКО з максимальним набором ризиків. Узагальнюючи тенденцію, можна зробити висновок: клієнти, якщо хочуть страхувати автомобіль, роблять це за стандартними умовами. Ніякі усічені продукти ( наприклад, КАСКО 50х50 ) не дозволяють значно підняти рівень продажів. Якщо клієнт категорично не готовий витрачати гроші на страхування авто, він не буде це робити навіть за 50 % вартості ", – розповіла заступник голови правління СК " Арсенал Страхування " Марина Авдєєва .

Європротокол – без поліції і страховика

Автомобілісти можуть не чекати годинами поліцію, представника страхової компанії. Є можливість спочатку скласти на місці європротокол, а тільки потім завезти його страхової компанії. Як повідомили представники МТСБУ, 1/6 ДТП в Україні оформляється саме за допомогою європротоколу .

" Зараз у нас 35 % випадків регулюється за допомогою європротоколу. Роком раніше було 20 %. Європротокол прискорює процес врегулювання, зменшує витрати страховика, підвищує лояльність до страхової компанії ", – помітив Мельничук .

Однак, складаючи європротокол, важливо пам'ятати про певні моменти, недотримання яких може призвести до проблем не лише з виплатами страхових компенсацій, але і з правоохоронними органами .

Обидва учасники ДТП повинні мати поліси ОСАГО і бланки європротоколу. Тоді можна оформити подію самостійно, не викликаючи аварійного комісара з поліцією. Але при цьому важливо, щоб: один з учасників визнав свою провину, у водіїв не було ознак алкогольного або наркотичного сп'яніння, постраждали тільки автомобілі ( не завдано шкоди здоров'ю або життю людей ) .

Якщо не виконано хоча б одну з цих умов, виклик підрозділу Національної поліції обов'язковий .

Бажано приблизно оцінити збиток, нанесений автомобілю: по європротоколу компенсуються пошкодження авто на суму не вище 50 тис. гривень .

Якщо ж страхування авто здійснено за полісом КАСКО, можливості спрощеного оформлення ДТП залежать від його конкретних умов .

" Так, наш продуктт " Авто Преміум " містить опцію " простий збиток " – спрощене оформлення події без необхідності виклику поліції і аварійного комісара. При цьому не повинно бути третіх осіб, які постраждали від ДТП з вини страхувальника. А всі учасники події зобов'язані мати діючий поліс ОСАГО. Врегулювання такого збитку проходить через заповнення європротоколу ; страхове відшкодування по опції " простий збиток " не може перевищувати 50 тис. грн ", – розповів Коваленко – Кужольний .

Як спілкуватися зі страховою

Як уточнили в МТСБУ, водії, які скористалися європротоколом, можуть не боятися покинути місце ДТП. Вони звільняються від зобов'язання повідомляти поліції про аварію, а також від адміністративної відповідальності за ДТП. Важливо звернути увагу на те, як спілкуватися зі страховою компанією після транспортної пригоди, якщо стали потерпілим і претендуєте на виплату від страхової компанії винуватця аварії .

Як розповів голова правління ГМ " Український страховий омбудсмен " Юрій Чуніхін, протягом трьох днів потрібно проінформувати свою страхову компанію, де купували " автоцивілку " або КАСКО. Необхідно також подати письмове повідомлення про аварію страхову компанію винуватця ДТП. СК повинна надати фірмовий бланк заяви про страхову подію або можна завантажити стандартний бланк з сайту МТСБУ .

Страхова компанія зобов'язана протягом 10 днів надати експерта для огляду авто. До того краще не здійснювати ремонт самостійно. Якщо експерт відсутній, можна робити експертизу за свої гроші – страховик повинен компенсувати .

До отримання відповіді від страхової компанії про суму покладеної виплати краще автомобіль не ремонтувати. Це дасть можливість самостійно замовити проведення експертизи, дозволить оскаржити рішення страховика. Подаючи заяву на виплату відшкодування, варто уважно його прочитати. Не повинно бути пункту про беззастережну згоду з сумою відшкодування, яку розрахує страховик за власною методикою. Якщо страхова компанія наполягає конкретно на такому варіанті заяви, можете, знову ж таки, сміливо роздрукувати зразок заяви з сайту МТСБУ.

Потрібно вимагати від СК письмового розрахунку суми страхової виплати. Якщо ви не згодні з експертизою страховика – звертайтеся до незалежного експерта для заперечування суми страхового відшкодування. Рішення суду при цьому не обов'язково. Але якщо воно буде, це прискорить процес виплати .