"Вільний" долар і "чисті" банки: яким хоче стати і що планує робити НБУ

15 березня Верховна Рада призначила Якова Смолія на посаду голови Національного банку. На наступний день новий керівник презентував Стратегію НБУ, яка встановлює цілі регулятора.

У документі зазначається, що головні функції НБУ – забезпечення цінової і сприяння фінансової стабільності в Україні. Їх виконання – важлива передумова зростання економіки країни.

При цьому в Нацбанку підкреслюють: на інфляцію також істотно впливають фактори, які мало залежать від монетарної політики, тобто дій центробанку. Йдеться про вплив зовнішніх ринків, доларизації економіки, державне регулювання цін і ін. Тому, як підкреслює регулятор, необхідна постійна координація дій Нацбанку з іншими держорганами.

"Регулювання фінансового сектора має одночасно стимулювати розвиток економіки, враховувати виклики середовища і потреби всіх учасників. З урахуванням цього контексту і розроблялася Стратегія", – наголошується в документі.

Пріоритети НБУ

Пріоритетами діяльності НБУ названі:

• досягнення низької і стабільної інфляції, забезпечення стабільності банківської системи, відновлення кредитування і валютна лібералізація;
• адаптивне регулювання фінансового сектора, створення умов для розвитку нових фінансових інструментів і бізнес-моделей;
• інтеграція з ЄС шляхом за допомогою приведення української нормативної бази у відповідність з міжнародними стандартами;
• трансформація Нацбанку з метою перетворення його в сучасний центробанк.

Для кого працює Нацбанк?

Всіх своїх клієнтів Нацбанк розділив в шість груп: експерти, суб'єкти державної політики, суб'єкти фінансової діяльності, суб'єкти економічної діяльності, держава як постачальник послуг, громадяни України.

Всі вони є учасниками фінансової екосистеми, в якій виконують певні функції – пропонують іншим певну цінність, яку створюють самостійно або спільно з Національним банком.

Наприклад, використовуючи інформацію від НБУ, експерти готують дослідження і аналітику, які вказують на макроекономічні виклики або прогалини в законодавстві. Це допомагає представникам влади приймати рішення. Прийняті закони та постанови дозволяють банкам вводити нові фінансові інструменти і кредитні продукти. Доступне кредитування і сучасна інфраструктура розрахунків стимулюють пожвавлення ділової активності, зростання ВВП, а значить і збільшення надходжень до бюджету. Це дозволяє виконавчій владі поліпшити якість своїх послуг і підвищити рівень життя населення.

Кінцевим же споживачем, який оцінює створені цінності, є громадяни України. Ця група клієнтів названа найважливішим для Національного банку.

Цілі НБУ та шляхи їх досягнення

1. Низька і стабільна інфляція. Для досягнення цієї мети Нацбанк планує:

• поглиблювати механізми монетарної політики, що дозволить привести інфляцію до цільових значень;
• вести ефективні комунікації, щоб стабілізувати інфляційні очікування на низькому рівні;
• накопичувати міжнародні резерви, які перевищили 18,5 млрд доларів;
• дотримуватися режиму гнучкого обмінного курсу, але згладжувати надмірні коливання на валютному ринку;
• оптимізувати випуск грошей в обіг.

2. Стабільна, прозора і ефективна банківська система. Привести банківський сектор в цей стан НБУ збирається за допомогою:

• переходу на ризик-орієнтований банківський нагляд;
• гармонізації вимог до банків з нормами ЄС;
• вдосконалення нагляду та системи звітності;
• посилення вимог до інформаційної безпеки банків.

3. Відновлення кредитування. Для цього потрібні:

• початок роботи кредитного реєстру НБУ;
• зниження обсягів проблемної заборгованості в банках за рахунок розробки і виконання банками програм скорочення проблемної заборгованості, стимулювання розвитку ринку проблемних кредитів, спрощення процедури стягнення застави по кредитах;
• посилення захисту прав споживачів, створення інституту фінансового омбудсмена для позасудового вирішення спорів;
• посилення захисту прав кредиторів за рахунок вдосконалення процедури банкрутства, розвитку інституту приватних виконавців.

4. Ефективне регулювання фінансового сектора, під яким розуміється:

• визначення цільової моделі функціонування регуляторів фінансового сектора (проект SPLIT);
• нормування діяльності небанківських установ, в тому числі постачальників інноваційних фінансових послуг;
• Розробка та впровадження системи захисту споживачів небанківських фінансових послуг;
• розбудова інфраструктури фондового ринку, в тому числі централізація депозитарної діяльності.

5. Вільний рух капіталу, що означає:

• лібералізацію валютних обмежень;
• приєднання до стандартів електронного обміну даними і міжбанківських розрахунків, а також до єдиного стандарту автоматичного обміну фінансовою інформацією;
• зміна законодавства про валютне регулювання шляхом розробки і прийняття нового закону про валюту;
• розвиток інфраструктури ринку.

6. Фінансова залученість, що досягається за рахунок:

• розвитку платіжної інфраструктури, переклад транзакцій в електронні канали: розвиток електронних платежів, в тому числі за комунальні послуги, електронних грошей (які випускає На банк), платежів з використанням пристроїв мобільного зв'язку;
• розширення використання міжнародних і національних платіжних систем;
• ознайомлення населення з перевагами і прогресивними видами безготівкових розрахунків;
• введення віддаленої ідентифікації клієнтів для отримання ними фінансових послуг;
• укладення договорів в безпаперовій формі.

7. Сучасний, відкритий, незалежний, ефективний центральний банк, тому що ефективне виконання зовнішніх цілей неможливо без змін всередині самого Нацбанку. Його трансформація має два основних напрямки:

• процессное – передбачає запровадження ефективної системи прийняття рішень;
• ресурсне – розвиває адаптивність внутрішніх ресурсів банку.

Оцінка результатів роботи НБУ

У Нацбанку будуть вважати, що поставлені стратегічні цілі досягнуті, якщо в країні:

• досягнута цінова стабільність;
• банківський нагляд оновлений, він відповідає стандартам ЄС і повноцінно працює;
• відновлено кредитування, його рівень підтримує економічне зростання без ризику для фінансової стабільності;
• регулювання небанківського фінансового сектора відбувається за новою моделлю;
• антикризові валютні обмеження скасовані без загроз для фінансової стабільності, відкритий шлях для введення вільного руху капіталу;
• росте використання населенням фінансових послуг.

Цінність діяльності НБУ для ряду клієнтів