Втрати українських банків зростають через девальвацію, говорять учасники ринку. Фото: moneyball.info
Відхід Національного банку (НБУ) від визначення індикативного курсу гривні спровокував ще більше падіння вартості національної валюти. Її офіційна вартість склала вже 24,95 грн/дол. Це стало болючим ударом по банківській системі України, адже ще наприкінці минулого року ніхто не очікував, що нацвалюта знеціниться настільки, пише "Капитал".
Ступінь залежності банку від курсових коливань визначається його валютною позицією (співвідношенням валютних зобов'язань банку до його активів у валюті), а також часток валютних активів, зокрема кредитів. "В цілому по системі на початок 2015 року частка валютних кредитів у кредитному портфелі банків становила 46,4%", – повідомила начальник відділу рейтингів фінансової сфери Анна Апостолова.
При цьому майже у всіх українських банків зобов'язання у валюті перевищують активи. Тому на девальвації гривні фінустанови автоматично зазнають втрат. "За наявності відкритої короткої валютної позиції (зобов'язання у валюті перевищують активи. – Ред.) і зростанні курсу переоцінка відкритих позицій відбивається як збиток банку. Тобто зменшує рахунок торговельних доходів", – пояснила начальник департаменту операцій на фінансових ринках Укрсоцбанку (UniCredit Bank) Катерина Володіна.
Побічно, із зростанням курсу долара, за словами директора з економічного аналізу та стратегічного планування ВТБ банку Михайла Папанова, погіршується і здатність валютних позичальників обслуговувати свій борг і, відповідно, якість валютного кредитного портфеля також знижується. За даними Нацбанку, на 1 січня частка прострочення склала 13,5%, тоді як роком раніше, за інформацією регулятора її частка становила всього 7,7%.
"Необхідність переоцінки валютної складової портфеля і доформування резервів за простроченими та проблемними кредитами в іноземній валюті знижує і без того невисокий рівень прибутковості", – зазначає Апостолова.
Також важливою є ресурсна база у валюті. У міру знецінення нацвалюти населення прагне конвертувати заощадження в більш тверду валюту, зокрема долари. Однак низький рівень довіри до банківської системи і наявність обмежень на видачу валютних депозитів, за словами Апостолової, достроково призводить до того, що значна частина коштів фізичних осіб – основного джерела ресурсів для вітчизняної банківської системи – стабільно виводиться з системи, знижуючи показники її ліквідності.
Станом на кінець минулого року, при офіційному курсі близько 16 гргн/дол, більшість найбільших банків виконували нормативи НБУ. Однак збільшення курсу долара призведе до переоцінки валютних активів, у тому числі і кредитів, що може призвести в черговий раз до порушень окремих нормативів. При цьому аналітики відзначають – ситуація однаково негативно позначиться як на банках з іноземним, так і з українським капіталом.
"Я не вважаю, що "європейські" банки знаходяться у більш вигідному становищі. Як відомо, значна частина фондування цих фінансових установ становлять міжбанківські кредити у валюті від материнських структур. В той же час, у зв'язку з обмеженнями валютного кредитування і погашенням або списанням старих валютних кредитів, у тому числі іпотеки, частка активів в іноземній валюті впала", – говорить аналітик банківського сектора інвестгрупи ICU Михайло Демків.
"У поточних умовах в більш вигідному становищі перебувають банки, у акціонерів яких, незалежно від країни походження, є бажання і можливість підтримувати свій банк з точки зору капіталу і ліквідності", – додав Папанов.
Читайте також: НБУ отримав право швидко ліквідувати нечесні банки
Тим же банкам, акціонери яких не поспішають вливати капітал, доводиться шукати альтернативні способи відшкодування девальваційних втрат. "Банки прагнуть отримати дохід з альтернативних джерел, надаючи різного роду як банківські, так і небанківські послуги. Це може бути розвиток мобільних та інтернет-послуг, комплексні продукти, а також продаж страхових полісів у відділеннях банку, консьєрж-сервіс та ін.", – розповіла Апостолова.
При цьому ні експерти, ні самі банкіри не можуть однозначно назвати максимальний курс, при якому в нашій банківській системі ще буде жевріти життя. "Це суто індивідуальні показники для кожного окремого банку", – підкреслив Папанов.
Як повідомлялося, банківська система України за підсумками 2014-го понесла 52,9 млрд грн убытков. При цьому раніше повідомлялося, що за підсумками січня-листопада 2014-го банківська система України отримала 22,419 млрд грн збитків. Таким чином, в грудні минулого року банки отримали 30,547 млрд грн збитків.
Крім того, минулого року позбулися ліцензії більше 30 банків – неплатоспроможних і тих, які порушували закон.