Нацбанк отримав законне право обмежувати дострок / Фото: Олександр Яремчук
Днями Рада прийняла закон , який повинен зробити банківську систему більш надійною , припинити " банкопад " , через які вкладники втрачають свої гроші (нагадаємо , з Фонду гарантування повернення вкладів фізособам ( ФГВ ) відшкодовують не більше 200 тис. грн , а у багатьох на рахунках лежить більше).
Закон прийнято за рекомендацією МВФ , зараз знаходиться на підписі у президента і набере чинності , можливо , вже в липні. "Сегодня" розібралася в найважливіших положеннях документа (див. інфографіку) .
П'ЯТЬ НОВИНОК ДЛЯ БАНКІВ І КЛІЄНТІВ
1 Якщо загальний обсяг депозитів по банківській системі зменшується на 5% і більше, Нацбанк отримує право обмежувати банківські послуги (наприклад, встановити ліміт видачі грошей за депозитами, або заборонити їх дострокове зняття) у разі стрімкого погіршення ситуації на фінансовому ринку (криза, девальвація гривні ). Раніше такі заборони вводилися рішенням глави НБУ, і їх можна було оскаржити в суді.
НАВІЩО. Щоб не допустити краху всієї банківської системи через масове панічне зняття коштів з депозитів населенням і юрособами.
2 Банки несуть відповідальність за маніпуляції з валютним курсом (від попередження - до штрафу в 3% статутного капіталу).
НАВІЩО . Зараз банки мають право робити електронні заявки на продаж і купівлю будь-яких сум валют по будь-яким курсом , і це призводить до " розгойдування " валютного курсу і спекуляціям . Наприклад, якийсь банк при середньому курсі покупки 12 грн/$ хоче купити $ 1000 , але за ціною 12,15 грн/$. Ця заявка автоматично збільшує середній курс покупки і продажу валюти на готівковому ринку. Це вигідно банкірам , які хочуть дорожче продати валюту на міжбанку , але зовсім не вигідно людям , які прийшли її купити. Тепер банки повинні будуть робити заявки або на великі суми , або як можна ближче до середнього курсу, встановленому НБУ.
3 Мінімальний розмір статутного капіталу банку збільшено з 120 до 500 млн грн.
НАВІЩО . Це зменшить кількість дрібних , так званих "кишенькових" банків , і зробить фінустанови більш надійними.
4 Власники банків, що стали проблемними, повинні надавати їм фінансову допомогу для оздоровлення (залучати кошти під випуск цінних паперів), а також разом з топ-персоналом банку нести відповідальність (у тому числі кримінальну), якщо їх дії або бездіяльність завдали шкоди інтересам вкладників.
НАВІЩО . Господарі банків і топ- менеджери не зможуть , як зараз , видавати свідомо неповоротні кредити своїм фірмам , доводячи банк до банкрутства і залишаючи клієнтів без грошей.
5 Фонд гарантування повернення вкладів фізосіб отримав, поряд з НБУ, право контролю за діяльністю банків. Також встановлено критерії надійності банків. Наприклад, якщо 35% активів банку є проблемними, в нього може бути введена тимчасова адміністрація.
НАВІЩО . Подвійний моніторинг (НБУ і Фонд ) дозволить виявляти можливі складнощі в роботі банків раніше, ніж труднощі стануть серйозними , і вчасно оздоровлювати проблемні установи .
Як роз'яснив нам президент Украналітцентру Олександр Охріменко , закон не тільки посилить контроль за діяльністю банків – до моніторингу , крім НБУ , підключили і ФГВ , але виявиться корисним і для вкладників. Наприклад , відразу буде виявлено та припинено видача ризикових кредитів ; у разі виникнення проблем власників банків зобов'язали відшкодовувати вкладникам збитки зі своєї кишені (у тому числі і за рахунок позикових коштів) , тобто свідомо довести до банкрутства банк стане невигідно ; банки повинні стати більшими , а значить – надійнішими ; банкіри не зможуть спекулювати валютою на міжбанківському ринку (як буває зараз) , тобто гривня стане стабільнішою.
Очікується , що все це поверне довіру вкладників до банківської системи, і вони понесуть гроші на депозити , які почнуть відновлювати економіку . З недоліків – НБУ отримав право обмежувати видачу депозитів при фінкризи , зазначає економіст Віктор Лисицький. "Можуть знизитися на 3-4 % ставки за депозитами, адже банки будуть змушені менше ризикувати і видавати кредити під високі відсотки , побоюючись санкцій за їх неповернення " , – вважає він.