Доступно. З нинішнім рівнем доходів і умовами кредитування
Напевно, більшість з нас хотіли б так чи інакше поліпшити свої житлові умови – купити власну квартиру або переїхати в більш простору . І точно так само більшості не вистачає для цього самої малості – грошей . У цивілізованому світі в цій ситуації на допомогу людині приходить іпотечне кредитування , на доступних практично кожному умовах. У нас же з цим ситуація куди менш райдужна .
Про те, що відбувається зараз з іпотечним кредитуванням, нам розповіли виконавчий директор Незалежної асоціації банків України ( НАБУ ) Олена Коробкова, директор департаменту роздрібного бізнесу Ощадбанку Валерія Малахова, директор департаменту роздрібних клієнтів ПАТ "Кредобанк" Орися Юзвишін і начальник Управління роздрібного кредитування Банку ПІВДЕННИЙ Наталія Столярчук.
СТАГНАЦІЯ. На жаль, експерти , ніби змовившись, відмовилися повідомити про нинішню ситуацію що-небудь радісне і життєстверджуюче . "Ринок іпотеки на даний момент перебуває в глибокій стагнації, – говорить Орися Юзвишін . – Причин кілька . По-перше , високі ставки – як наслідок високої собівартості залучення коштів на ринку. По-друге , низький рівень доходів населення, в тому числі офіційних , які можуть бути підтверджені довідками з роботи. По-третє (це стосується первинного ринку ) – великий ризик кредитування на етапі будівництва під майнові права , використання будівельниками форм інвестування будівництва , що не передбачають , з точки зору законодавства , взяття в заставу майнових прав".
"Говорити про позитивні зміни на ринку іпотечного кредитування в 2015 році не доводиться, оскільки він був ще менш активний, ніж в 2014 році , – продовжує на сумній ноті Олена Коробкова . – Незважаючи на те, що квадратні метри в доларовому вираженні відчутно впали в ціні , в гривневому еквіваленті вони виросли. Як відомо, банки кредитують виключно у гривні, а відповідно, потенційна сума позики збільшилася . Традиційно високі ставки по депозитах населення також несприятливо відображалися на ставках за кредитами ".
ДОРОГОВИЗНА."Протягом минулого року істотно скоротилася кількість банків , які кредитують під заставу іпотеки – їх тепер не більше п'яти . У той же час протягом року спостерігалося підвищення ставок серед банків в середньому на 2 % ", – говорить Орися Юзвишін .
Так що, якщо ви зберетеся сьогодні взяти іпотечний кредит, ефективна ставка буде лежати в діапазоні 20-30%, що для довготривалого кредитування непомірно багато . Як вказує Олена Коробкова, проблема дорогих кредитів не тільки в девальвації , дорогих ресурсах і нестабільній економіці , хоча це одні з основних причин застою на ринку іпотечного кредитування . "Незважаючи на те , що банки сьогодні відчувають надлишкову гривневу ліквідність , яку хотіли і могли б направити на кредитування , зробити цього вони не можуть через істотні проблеми по частині захисту прав кредиторів в судах" , – говорить Олена Коробкова . Йдеться про кероване банкрутство, яке дозволяє недобросовісним компаніям ухилятися від сплати кредитів . Ця проблема побічно торкається і приватних позичальників , тобто фізичних осіб , але подібні правові лазівки роблять практично неможливим відновлення кредитування реального сектора економіки , без якого сподіватися на відродження кредитування населення не доводиться. Разом з народними депутатами НАБУ розробила законопроект щодо відновлення кредитування в Україні, який зараз перебуває на розгляді парламенту . Його прийняття дозволить ліквідувати більшість юридичних лазівок і призведе до зниження кредитних ризиків для банків , а відповідно – до зниження кредитних ставок. Таким чином, кредити для бізнесу і населення стануть набагато доступнішими, вважає Олена Коробкова.
ПОПИТ. "Незважаючи на загальне падіння іпотечного кредитування в порівнянні з попередніми роками, незначний попит все-таки присутній . В основному позичальники беруть кредит на максимально можливий термін – 20 років, з авансом 30-40% ", – розповідає Валерія Малахова. При цьому в більшості випадків люди беруть кредит не на всю вартість квартири , а на відносно невелику її частину, якої не вистачає . В основному люди купують житло за свої гроші. "На жаль, іпотека відновиться ще не скоро, хоча останнім часом ситуація на валютному ринку придбала уповільнений характер , що безпосередньо впливає на ринок нерухомості . Позичальники бояться щось прогнозувати і налякані загальними тенденціями в економіці", – вважає Наталія Столярчук.