Невеликі банки страждають від браку ліквідності. Фото: pixabay.com
В Україні закінчився процес очищення банківської системи від великих і неплатоспроможних фінансових установ, і регулятор взявся за малі банки, що входять в IV групу. На сьогоднішній день їх налічується близько 90 штук, на які, за словами голови Національного банку (НБУ) Валерія Гонтарєва, доводиться 5% банківської системи.
Перевагою малих банків в Україні завжди була їхня здатність створювати підвищений рівень сервісу своїм нечисленним клієнтам, ніж їх не балували великі банки. Але з настанням кризи фінустанови четвертої групи стали більш уразливі. Основні труднощі, з якими зараз стикаються невеликі гравці – це низький рівень капіталу, ліквідності і відсутність нових клієнтів.
Малі банки не є системоутворюючими для НБУ і, як зазначила в одному зі своїх інтерв'ю Валерія Гонтарєва, говорячи про банках четверний категорії: "більшість громадян навіть назв таких не чули, я деякі з них і сама насилу розрізняю".
Тому розраховувати на підтримку регулятора їм не доводиться, а допомогти в цій справі можуть тільки їх акціонери. Але варто враховувати і те, що далеко не всі власники готові надавати допомогу своїм банкам в необхідних обсягах. Цей факт на тлі зниження довіри населення до банківської системи ускладнює можливість дрібних банків боротися за нових клієнтів з більш великими колегами.
"Найбільша проблема у реально діючих малих банків (не відмивних контор) це нестача ліквідності. Велика частина ліквідності сконцентрована у великих і найбільших банках. В умовах слабкого міжбанку і тотальної недовіри один до одного – бізнес малих банків практично зупинений, і вони живуть на тому, що створювали раніше", – зазначає Віталій Шапран, головний фінансовий аналітик РА Експерт-Рейтинг.
Що ж стосується "отмивочний контор" та інших дрібних банків з непрозорою структурою власності, то їм також доведеться не солодко, адже вони опинилися під пильною увагою НБУ.
"Перехід від "олігархічної" моделі бізнесу, коли банк використовується для обслуговування суто родинних бізнес структур, теж буде утруднений для багатьох гравців зважаючи на високу конкуренцію. Остання, до речі, серйозно посилилася, особливо в питанні залучення депозитів, після недавніх банківських банкрутств. Клієнти все більше звертають увагу на показники надійності банку", – розповіла Анастасія Туюкова, старший аналітик Dragon Capital.
Регулятор, у свою чергу, заявляє, що в рамках другого етапу реформування банківської системи малі банки в Україні повинні будуть або об'єднатися, або ліквідуватися. До літа 2016 року перед кожним з них стоїть завдання збільшити свій капітал до 120 млн гривень, відповідно, консолідація значно спрощує цю задачу, якщо дрібні банки прагнуть вижити.
У той же час Ганна Апостолова, директор фінансового департаменту IBI Rating очікує, що до кінця поточного року Нацбанк виведе з ринку ще близько 10 банків, а ще деяких – в 2016 році.
"Посадові особи НБУ заявляли про скорочення банківської системи ще на 50 банків. Звичайно ж, це буде відбуватися переважно за рахунок банків III і IV груп. Також це передбачено реформуванням банківської системи та вимогами МВФ. Як ми можемо спостерігати, регулятор продовжує виводити неплатоспроможні банки з різних причин, в тому числі і внаслідок непрозорої структури власності ", – говорить експерт.
Після реформування системи, на ринку може і зовсім не залишитися банків, які потрапляють під категорію малих, або ж їх кількість скоротиться до мінімуму. Про це можуть свідчити не тільки рішучі плани регулятора, але й процес, який вже розпочався на ринку.
"Безумовно, НБУ і ФГВФО зацікавлені в об'єднанні банків з метою зниження навантаження на Фонд і укрупнення банківської системи. Більше того, зараз ряд дрібних банків ведуть роботи з очищення балансу для підвищення привабливості, а деякі вже виставлені на продаж", – розповіла Апостолова.
Тому, за словами експертів, найвірогідніше, об'єднуватися будуть банки, що мають загального власника, а прозорість структури стане для них чи не вирішальним чинником виживання. Банки, які не виконають умов НБУ, змушені будуть покинути ринок.
Як повідомлялося, Національний банк працює з низкою українських банків для досягнення прозорості їх структури власності. Список з 48 таких банків був опублікований півтора тижні тому.
Максимальна кількість банків, з якими велася робота щодо вирішення проблеми непрозорості, було зафіксовано влітку 2015 року – 67 фінустанов знаходилися в роботі.