Фото: 401kcalculator.org
Після того як в Україні набув чинності закон про фінансовий "спліт", Національний банк України (НБУ) почав регулювати діяльність небанківських фінансових компаній – ломбардів, кредитних спілок, страхових та колекторів тощо. Про те, в чому полягає проблема з багатьма такими установами, розповіли в пресслужбі НБУ.
"Кредити без паспорта та довідки про доходи", "кредити під 0% за 10 хвилин", "позики клієнтам з поганою кредитною історією" – саме так свої послуги часто рекламують небанківські фінансові установи. Проте українцям варто обережно ставитися до таких кредитів. Адже борг може зрости в рази. Яким чином кредит "під 0%" перетворюється на кредит "під 1 700% річних"? Відповідь на це питання можна знайти в договорі, який споживач підписує з небанківською фінансовою компанією", – відзначили в НБУ.
Фахівці Нацбанку також назвали три моменти, на які обов'язково потрібно звертати увагу.
- Ставка 0% може діяти протягом пільгового періоду.
"Особливість мікрокредитів у тому, що ставка 0% або 0,01% може діяти впродовж пільгового періоду. Наприклад, 5 днів. Після цього набувають чинності звичайні тарифи. А тут можуть ховатися 100%, 700% і навіть 1700% річних", – попередили в Нацбанку.
Там також нагадали, що річну відсоткову ставку фінансові компанії часто вказують непримітним позначенням APR (Annual Percentage Rate, річна ставка), на яке клієнти можуть навіть не звернути увагу.
- Ставка 1-2% може бути ставкою за один день.
"Рекламуючи кредити, мікрофінансові компанії зазвичай вказують відсотки за один день користування кредитом. Умовні 1-2% справді виглядають привабливо. Зважаючи на невеликий платіж, умовно 10–20 гривень на день, клієнт може не перейматися через прострочення та невчасне виконання своїх зобов’язань. Проте після цього спрацьовують штрафи, комісії та нараховується пеня", – пояснили в НБУ.
- Графік погашення кредиту та штрафи можуть збільшити борг в рази.
Деякі мікрофінансові компанії в разі прострочення автоматично збільшують ставку по кредиту. До того ж додається ще й штраф (наприклад, 2% від простроченого платежу в перший день прострочення і ще плюс 2% кожного наступного дня) і пеня (наприклад, 1,5% від суми кредиту за кожен день прострочення).
Нацбанк також навів приклад, який допоможе розрахувати повну ставку за мікрокредитами:
"Уявімо, що ви взяли мікрокредит 5 тис. грн на 30 днів. Упродовж пільгового періоду – 5 днів – діє ставка 0,01% в день. Решту місяця діє звичайна ставка – 2% на день. Ви повинні будете повернути повне тіло кредиту – 5 тис. грн. Але скільки ви сплатите відсотків? Припустімо, що ви не допускали прострочення і небанківська фінансова установа не застосовувала жодних санкцій. У такому випадку за перші п’ять днів ви сплатите всього лише 2,5 грн. Але за решту місяця проценти складуть – 2,5 тис. грн. Тобто загальна виплата за кредитом становитиме трохи більше 7,5 тис. грн. Проценти складуть половину суми взятого кредиту".
Нагадаємо, раніше про небезпеку "кредитів під 0%" розповідала начальниця управління захисту прав споживачів НБУ Ольга Лобайчук в ефірі телеканалу "Україна 24":
Також повідомлялося, що раніше Національний банк України знизив облікову ставку до історичного рекорду в 6%. Це сигнал для визначення процентних ставок за вкладами і позиками. Про зменшення вартості кредитів банки поки мовчать, але ось ставки по депозитах вже знижують.