Американець Генрі Лу – світовий експерт з інвестицій в стартапи і блокчейн – проекти . Аналітик приїхав до Києва як спікер на бізнес – форум Invest Summit і розповів Liferead , як правильно робити інвестиції в цифрові проекти , в чому секрет стійкості економіки Сінгапуру в кризу і чого чекати від майбутнього .
Сінгапур зробив найкращу в світі пропозицію бізнесу
— Світ переживає ряд світових і регіональних криз . Але економіка Сінгапуру примудряється залишатися сильною . У чому секрет стабільності в кризу?
— Світова криза 2008 року і економічний спад в Європі в 2011 році не сповільнили зростання в Азії , особливо в Китаї . А найбільшими торговими партнерами Сінгапуру є Китай і Гонконг . Сінгапур завжди був відомий як головний фінансовий центр на Сході . Цей статус країна наочно підтримує за рахунок виробництва обладнання і полегшення міжнародної фінансової діяльності . І при цьому держава залишається прогресивною , сумлінною і нейтральною.
— У 2016 році темпи зростання економіки Сінгапуру скоротилися до семирічного мінімуму – 1,8 % . І тоді влада вирішила розробити нову концепцію повернення до статусу " сінгапурського дива " . Зокрема , говорили про посилення міграційної політики , скорочення формату глобалізації економіки , зменшенні прибуткового податку з 27 % до 19 % , спрощення законів для нових венчурних фондів . Що було реалізовано і чи допомогло воно росту економіки ? Розкажіть про найцікавіші досягнення останніх двох років.
— Зараз найвище податкове навантаження становить 22 % . При цьому резиденти країни мають 0 % податок на приріст капіталу . Ця перевага приросту капіталу зацікавила багато інвестиційних фірм і компанії переїхали в Сінгапур . Адже важко зробити кращу пропозицію.
Якщо ж говорити про блокчейн , то чітка нормативна база , а також нейтральний і добре шановний статус Сінгапуру дозволив багатьом азіатським блокчейн – проектам створити фонди в Сінгапурі . Це допомагає фондам забезпечувати хороший приріст капіталу . Тим більше що , токени можуть визначатися як цінні папери . Фонди вже протестували використання блокчейн для розрахунку на Сінгапурській фондовій біржі . Тому видаються ліцензії з метою проведення блокчейн – обмінів .
Цифрова економіка — що отримають люди
— Добробут Сінгапуру багато в чому залежить від торгівлі . Але сьогодні існує глобальна конфронтація в питаннях торгівлі між США і Китаєм . Як економіка Сінгапуру може захистити себе від ризиків торгових воєн між світовими гігантами?
— Сінгапур воліє зберігати нейтральний статус . Тому не думаю , що економіка країни сильно постраждає від торгової війни . Я вважаю , що більше країн змушені будуть вчитися у Сінгапуру того , як залишатися нейтральними . Оскільки складно буде зробити вибір між США і Китаєм . Адже Китай стає все більш потужним , і все більше в світі залежить від зростання Китаю.
— Сьогодні світ знаходиться на порозі цифрової економіки . Чи є у влади Сінгапуру і місцевих підприємств бачення того , яке місце посяде країна в новому світі ? Які переваги отримає економіка світу від переходу до цифрового формату і які проблеми потрібно подолати?
— Країна знаходиться в авангарді змін . А столиця була визнана найрозумнішим містом в світі . Вважаю , що цифрові платежі , облік та ідентифікація дозволяють суспільству ставати ефективнішим. Тому завдяки цифровізації , можуть бути створені нові бізнес – моделі . Місцева торгівля стане більш гнучкою і активною. В результаті жителі зможуть отримувати вигоду від скорочення витрат у часі і грошах , коли потрібно буде вирішувати будь-які щоденні завдання.
Уявіть , що ви подорожуєте на громадському транспорті , і відразу ж оплачуєте орендну плату , страховку і товари , оскільки все автоматизовано і оцифровано . Потенціал для економії часу і грошей необмежений , і це можна використовувати для зростання економіки .
Інвестиції сьогодні — як правильно вкладати
— Для багатьох стає ясно, що збереження коштів в класичних інструментах – дорогоцінних металах, інвалюті, депозитах, акціях компаній, нерухомості – не захищає від криз. Тому такі інвестиції не можуть бути безпечними, якщо інвестувати довгостроково. Ви є фахівцем в області інвестицій в децентралізовані проекти і маркери. Чи можете розповісти про інвестиції в криптовалюти? Багато людей бояться, що ці валюти будуть зламані кібершахраями або швидко впадуть в ціні. А якщо ми говоримо про децентралізовані проекти, то які області зараз актуальні, вигідні і перспективні, щоб робити в них інвестиції?
— Про який саме тривалий термін варто говорити ? Наприклад , золото непогано проявило себе під час кризи , а алмази ще краще.
Акції та облігації показали себе не так добре. А ось децентралізовані валюти в основному являють собою товари в цифровому форматі. Багато з них поки не мають великих можливостей. Але всі вони в майбутньому можуть використовуватися в багатьох додатках. Якщо ви вірите в те, що світ стане в майбутньому цифровим суспільством, то важливо відстежувати проекти, які підвищують ефективність платежів, займаються перевіркою записів, підключають пристрої в сегменті "інтернет речей" і т. д. Тобто, якщо суспільство приймає ці цінності, то токени з часом будуть оцінені і цифрова економіка сформується належним чином.
А щоб не побоюватися крадіжки шахраїв , треба дотримуватися технології безпеки . Адже зазвичай шахрайство відбувається на особистому рівні . Хакери більше цікавляться " гарячими " гаманцями , які підключені до інтернету . Майже неможливо вкрасти токени , які зберігаються на " холодних " гаманцях , відключених від інтернету .
Якщо говорити про волатильність цифрових валют , звичайно , їх курс буде змінюватися деякий час , перш ніж стане більш – менш стабільним . Але треба розуміти , що стабільність приходить із залученням до процесу більшого числа користувачів .
Зараз нелегко знайти проекти , де маркери з часом б росли в ціні . Тому я б запропонував вивчити пропозиції проектів і в підсумку вибрати кілька проектів , які можуть виявитися найбільш цікавими . Але перш ніж робити інвестиції , варто вивчити ці проекти глибше . Поспілкуватися з учасниками проекту . Не боятися ставити складні запитання . За підсумком можна приймати рішення , робити інвестиції . Такий підхід нічим не відрізняється від оцінки ризиків і перспектив будь-якого нового бізнесу і стартапів .
Диверсифікуємо інвестиції, рятуючись від ризиків
— Як прості люди можуть правильно сформувати свій інвестиційний портфель ? Чи потрібно їм диверсифікувати інвестиційні напрямки ? Які ніші можуть бути – чи важливо балансувати інвестиції в цифрову ( криптовалюти , стартапи ) і традиційну економіку ( акції компаній , метали , нерухомість ) або краще використовувати інструменти високого ризику і сподіватися отримати великий дохід протягом короткого часу ? Якими повинні бути мінімальні інвестиції для інвестицій?
— Як правило , портфель інвестицій залежить від віку інвестора . В цілому , можна вибирати більш високі відсотки в акціях , або шукати невисокі ставки в облігації , або можна вивчати менш ризикові активи . Якщо інвестори перебувають у віці 20 років і проживають в США , таким людям рекомендують 80 % коштів вкладати в акції та 20 % в більш безпечні активи .
Взагалі , можна виділити 3-5 % активів для набагато більш ризикованих активів , таких як криптовалюта або ринок forex . Ці варіанти можуть мати максимальний ризик , але і можна отримати максимальну винагороду . Правда , перед тим , як входити в такі інвестиції , потрібно розібратися в інвестиціях, які вас цікавлять .
Тим більше , що криптовалютний ринок не схожий на інші , традиційні види інвестицій . Тому я б радив інвестувати таку суму , яку було б не шкода втратити в разі форс – мажорів . Але ця сума не повинна бути настільки великою , що могло б зіпсувати настрій на весь день , якщо гроші зникнуть .
Інвестиції і майбутнє
— На вашу думку , які галузі будуть актуальні і безпечні через 5-10 років ? Як звичайні люди можуть слідувати цим тенденціям , щоб збільшити свої заощадження?
— Зверніть увагу на популярність продуктів і їх перспективи. Вивчаючи проект, задайте питання: чи використовують люди ці послуги і продукти? Багато проектів blockchain дають великі обіцянки, але досягнувши певного рівня, чи можуть вони йти далі? Facebook не має значення, якщо ним не користуються люди. "Тесла" не має значення, якщо ніхто не купує автомобілі. Якщо ніхто не використовує базовий продукт, не варто туди вкладати гроші. А ще інвестори повинні інвестувати тільки в те, що добре знають. Тому почніть вивчати речі, в які ви хочете інвестувати.