Дешеві кредити в Україні: що потрібно для отримання

В Україні почали надавати дешеві кредити під 5-9% на розвиток бізнесу. Чим менше бізнес – тим нижча ставка. Прем'єр-міністр Олексій Гончарук впевнений, що дешеві кредити спонукатимуть українців ставати підприємцями, а заробітчан – повертатися додому і працювати на себе. Розмір кредиту – до 1,5 млн гривень, термін – п'ять років.

Видають позики державні банки, але незабаром приєднаються і комерційні, де поки що кредитні ставки – 20-30% річних. Банкам-учасникам програми уряд компенсує різницю, тобто частково заплатить відсотки за українців, які хочуть стати бізнесменами. Тіло кредиту позичальник повертатиме самостійно. А ще – повинен відразу внести в бізнес від 20-30% власних грошей і, головне, заставу – більшу, ніж сама позика.

"Якщо ваше майно коштує один мільйон гривень, то позика буде на меншу суму – наприклад, 700 тисяч гривень", – пояснює фінансовий аналітик Михайло Демків.

Він вважає, що банки не позичатмуть гроші, поки не переконаються в платоспроможності клієнта. Якщо бізнесмен прогорить, із заставним майном йому доведеться розпрощатися. Як і з вкладеними грошима. А грошей знадобиться чимало. Для прикладу: ремонт приміщення салону краси обійдеться щонайменше в 150 тисяч гривень, плюс знадобляться меблі, дзеркала, фени, мийки, лампи для манікюру, косметика ... А ще потрібно видати зарплату працівникам, сплатити оренду, якщо приміщення не ваше, податки, комуналку. Зрештою вийде понад півмільйона гривень.

Як отримати кредит

Заступник міністра економічного розвитку Дмитро Романович підказує: щоб стати учасником програми, в першу чергу потрібно зареєструватися як фізособа-підприємець (ФЛП, укр. – ФОП) або ж як юридична особа, наприклад, товариство з обмеженою відповідальністю. Якщо у претендента на кредит ще немає власного чинного працюючого бізнесу, йому доведеться представити бізнес-план.

"Є можливість отримати кошти, але ви повинні захистити бізнес-план, показати де у вас точка беззбитковості, як ви почнете повертати ці кошти", – розповідає Романович і зазначає, що знадобиться застава, наприклад, квартира.

Якщо ж заставного майна не вистачить, і банк засумнівається в платоспроможності бізнесмена, чиновник радить звернутися за державними гарантіями. Це додаткова функція на вимогу.

"Як додатковий компонент цієї програми передбачена кредитна гарантія, саме для того, щоб покрити ризик недостатньої застави. Її можна буде отримати разом з компенсацією", – пояснив Романович.

Економіст Олексій Кущ на перспективу роздачі дешевих кредитів недосвідченим підприємцям дивиться без оптимізму. Каже, банкіри словам не вірять.

"У плані початку бізнесу це не спрацює, тому що банк, щоб схвалити рішення про видачу кредиту, повинен якимось чином оцінити вашу платоспроможність, зрозуміти що це за бізнес, які у нього фінансові показники, який обіг ... Потрібно показати підприємницьку історію , як ти працював на ринку", – вважає Кущ.

Експеримент "Сьогодні"

Новини "Сьогодні" знайшли людину, у якого вже є невеликий бізнес і не вистачає обладнання, і разом вирушили за кредитом. Сергій Доротич сім років займається ремонтом вікон і дверей. Він мріє придбати сучасне обладнання – верстат за мільйон гривень, але на це не вистачає оборотних коштів. Тому Сергій сподівається на урядову програму.

У банку відразу ж кажуть, що потрібен аванс – 459 тисяч гривень від самого підприємця. Крім цього внеску потрібна застава. Менеджер банку зазначає, що можна закласти саме устаткування, але тільки якщо воно сертифіковане і має всі документи. Якщо ж ні, то заставою може стати будинок, квартира, земельна ділянка або автомобіль не старше 12 років.

"Будь-який верстат, який захоче купити підприємець ... Вам потрібно мати 50% коштів. Крім того, щоб отримати 50% з банку, ви повинні щось закласти. Якби у мене були ці ресурси, напевно б не звертався в банк", – нарікає Доротич.

Але є й успішні приклади. Так, молодий вінницький бізнесмен нещодавно отримав 1,5 млн гривень на закупівлю холодильних вітрин та іншого обладнання в продуктовий магазин.

"На п'ять років під 7%. А якщо будуть створені ще два робочих місця, то це буде 5% річних. Це надзвичайно гарні умови", – вважає підприємець.

В цілому через банки чиновники планують виділити 50 тисяч пільгових кредитів у 2020 році. На це збираються витратити 2 млрд гривень. Але економісти стурбовані: раптом в наступні роки грошей не програму вже не знайдуть?

"Досить неприємний досвід таких програм щодо здешевлення ставок полягає в тому, що ніхто не гарантує, що через 2-3 роки в бюджеті і далі будуть ті відсоткові знижки", – зазначає Пендзин.

Втім, голова профільного парламентського комітету Данило Гетьманцев запевняє, що кошти разом з представниками Кабміну знайдуть обов'язково. Та й ризику, що держава не розрахується з банками, за його словами, немає. Більш того, кожен рік фінансування програми планують збільшувати, за п'ять років довівши до 30 млрд гривень.

Між іншим, за тиждень заявки на отримання кредитів під 5-9% вже подали понад 20 тисяч українців. Тих, кому відмовлять, чиновники обіцяють відправити на безкоштовне навчання – одноденні семінари, тренінги, або кількатижневі бізнес-курси.

Нагадаємо, раніше уряд ухвалив постанову про запуск програми "Доступні кредити 5-7-9%" з 1 лютого. Своєю чергою голова Ради Інституту податкових реформ, віцепрезидент Асоціації платників податків України Олена Хотенко в коментарі сайту "Сьогодні" розповіла, що бізнес зацікавився новою кредитною програмою.