В столице дают европейские кредиты на жилье, но експерты им не доверяют

Настолько доступных кредитов — под 4,5—6,5% годовых — мы еще не видели. Такие условия заставляют предположить: либо новоявленные структуры нашли способ сделать в Украине "европейские" ставки займов на покупку жилья, либо это очередное мошенничество.

Сенсация: появились структуры (из названий следует, что их "корни" уходят в Германию и Чехию), готовые выдавать кредиты на покупку жилья в 2—2,5 раза дешевле, чем банки. "Сегодня" решила разобраться в условиях получения займов и выяснить, нет ли здесь подвоха.

ЗАМАНЧИВО! Эти учреждения 3—4 месяца назад получили лицензии в Госфинуслуг как кредитные союзы (КС), т.е. являются юрлицами Украины. Реально же начали деятельность 2—3 месяца назад, предлагая ипотечные кредиты на срок до 30 лет под 4,5—6,5% в евро, что минимум вдвое дешевле, чем у банков. Выдаваться и погашаться кредиты будут в гривне (по закону, КС могут работать только с ней), с "привязкой" к текущему курсу евро, установленному Нацбанком. Поэтому корректнее сравнивать условия займов от КС с гривневыми банковскими (см. таблицу). Но, даже учитывая рост курса евро в этом году уже на 3%, денежки от новоявленных структур стоят в 2—2,5 раза дешевле, чем у банков. Особенно приняв во внимание, что с вас не возьмут комиссионные за выдачу и оформление кредита ( у банков — 0,99—2% и 0,1%) соответственно.

Реклама

Как пояснила нам менеджер по работе с клиентами одного из кредитных союзов Юлия К., (пожелавшая остаться не названой) такие доступные кредиты выдаются за счет дешевых средств, привлеченных у материнской структуры, находящейся в ФРГ. И уже на этой неделе будут выданы первые займы клиентам.

НО... ОПАСНО. Банк сразу после решения кредитного комитета выдаст клиенту заем. В КС же сначала надо внести на депозит от 20 до 40% авансового взноса, а затем еще 3—9 месяцев "для подтверждения платежеспособности" погашать еще не полученный кредит, исходя из срока, на который вы хотите его взять. Только после этого вы его якобы получите. При этом минимальную ставку в 4,5% назначат тем, кто внес 40% аванса и делал взносы 9 месяцев, а 6,5% "грозят" тем, кто ограничился 20% аванса и 3-мя месяцами взносов. Даже если откажут в займе, гарантируют вернуть все уже уплаченное (это прописано в договоре).

Многое смущает. Если человек уже готов внести аванс и сразу получить кредит, зачем ему нужно "подтверждать платежеспособность"? Не для того ли, чтобы успеть завербовать как можно больше простаков, а потом исчезнуть с их деньгами? В Госфинуслуг нам сообщили, что фонд гарантирования вкладов для КС еще не создан: они работают на свой страх и риск и если лопнут — деньги участников пропадут. Есть также опасение, что может повториться история 4-летней давности, когда ряд фирм (впоследствии разоблаченных милицией как мошеннические) обещали кредиты под 6—7%, собрали авансовые взносы и — "растворились".

Реклама

ПЛЮСЫ

  • Цена кредита — 4,5—6,5% годовых в евро (при этом погашение — в гривнах, по текущему курсу НБУ). Это в 2,5—3 раза дешевле, чем самые доступные банковские займы в гривнах.
  • Нет одноразовой комиссии за выдачу кредита (у банков — 0,99—2% от его суммы) и за оформление договора залога (у банков, как правило — 0,1%).
  • Ставка кредита устанавливается на весь срок договора, без права повышения со стороны заимодавца.
  • Вы сами выбираете страхкомпанию для страхования недвижимости, являющейся предметом обеспечения полученного займа. При этом экономия может составить до 0,2% годовых от стоимости жилья.

МИНУСЫ

  • Требуется уплатить большой авансовый взнос, от 20 до 40% стоимости жилья, под которое вы хотите получить кредит. Причем не после, а до того, как будет подписан договор кредитования.
  • В течение 3—9 месяцев надо выплачивать ежемесячные взносы по погашению еще не полученного (!) вами кредита, и только после этого будет принято решение о его выдаче.
  • У кредитных союзов (КС) нет достаточного опыта выдачи ипотечных кредитов. И, самое главное, неясно, за счет каких финансовых операций они смогут обеспечить своим участникам такие дешевые займы.
  • В отличие от банковской системы, кредитные союзы пока не создали фонд гарантирования вкладов. Значит, если КС обанкротится, а вы до этого времени не получите в нем обещанный кредит, то потеряете и авансовый взнос, и ежемесячные платежи без какой-либо компенсации.

ЭКСПЕРТЫ НАСТРОЕНЫ КРИТИЧНО

Реклама

"Сегодня" поинтересовалась мнением специалистов относительно реальности предоставления ипотечных кредитов на таких условиях.

Исполнительный директор Всеукраинской ассоциации кредитных союзов Наталия Ильина: "До сих пор выдача жилищных кредитов со стороны КС — единичные случаи, это не их специфика. При этом ставки по таким займам не могут быть меньше 18—22%. Дешевле не получится, поскольку деньги на ипотеку могут быть направлены либо за счет собственных средств, либо — кредитов от банков и других КС. Думаю, на сегодня 4,5—6,5% годовых — нереальные цифры: ни свои, ни заемные средства по такой цене КС не смогут выделить".

Замначальника отдела ипотечного кредитования "Укрсоцбанка" Владислав Королев: "Очень сомнительно, что сегодня можно выдавать кредиты под такие низкие проценты. Сейчас мировая цена денег (ставка LIBOR) — 5,5%. Даже банки с иностранным капиталом могут привлечь через материнскую структуру финансы минимум под 6% годовых, а наши банки — самое меньшее под 8—9%. Добавим накладные расходы, минимальную прибыль — выходим, самое малое, на 10—12% годовых. Поэтому, возможно, такие структуры привлекают деньги граждан, чтобы попользоваться ими, разместив на депозитах банков, а затем вернуть, отказав в кредите. Не исключен и вариант, когда эти деньги просто безвозвратно исчезнут".

Замдиректора департамента клиентской политики "Укргазбанка" Андрей Шаповал: "Если у организации своих денег нет, то средства могут быть накоплены за счет депозитных вкладов членов кредитного союза. Тогда пятеро вкладчиков, сделавших взносы по 20%, обеспечат возможность кредитовать одного из них на 100% от стоимости жилья. Таким образом получается классическая пирамида, когда за счет средств одних можно финансироваться других, но с определенным временным зазором. Отсрочка в 3—9 месяцев в получении кредита как раз и нужна для обеспечения этого временного зазора. Здесь возможны варианты. Либо, получив деньги вкладчиков, организация положит их в банк на депозит, внесет в инвестиционный фонд и на этом неплохо заработает. Либо это просто афера и вкладчики не увидят ни кредита, ни своих кровных.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
49,50
49,00
53,00
28,21
49,99
-
54,89
28,74
50,00
49,00
53,20
28,17
51,79
-
54,99
28,98
51,99
50,49
55,79
28,88
52,88
51,99
55,99
29,02
53,00
52,00
56,00
29,47
53,00
52,00
56,00
29,29
53,50
53,00
55,00
28,53
53,99
-
57,99
28,97
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

17109.27

Dogecoin (DOGE)

0.1

Ethereum (ETH)

1276.84

Litecoin (LTC)

76.82

Ripple (XRP)

0.39

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять