Не 10%: сколько на самом деле стоит "доступная" ипотека в Украине

Новости "Сегодня" провели эксперимент, чтобы проверить ставки по ипотечному кредитованию

В июле в Украине стартовала новая государственная программа доступного ипотечного кредитования под 10%, но очередей из желающих купить квартиру не наблюдается. Национальный банк (НБУ) предложил правительству ввести частичную компенсацию процентной ставки по ипотеке, т.к. займы под 10% банки предлагают единицам.

Корреспондент "Сегодня" Виталий Литвин месяц пытался оформить дешевую ипотеку в государственном банке. В рамках эксперимента он сделал вид, что хочет приобрести квартиру в кредит.

Реклама

На расспросы о минимальном проценте по кредиту ему ответили – 13,99%. Это для новостроек. Что касается вторичного рынка, то здесь 9,99% устанавливаются только на первые полгода, а начиная с седьмого месяца платить уже нужно целых 15%. Заявленными правительством 10% даже не пахнет. И это при том, что летом НБУ снизил учетную ставку, которая является показателем стоимости денег для банков. С июня этот показатель составляет рекордно низкие 6%.

"Со снижением учетной ставки, к сожалению, не снизилась, а наоборот, за последние годы подросла ставка резервирования. На определенную сумму, на которую банк выдает средства в кредит, он должен создать резервы. И эта ставка резервирования теперь 11%", – объясняет основательница и глава украинского клуба недвижимости Ольга Соловей.

Застройщики, как и банки, тоже не почувствовали изменений.

Реклама

"На продажи наших ЖК пока ипотека не повлияла. Потому что, во-первых, она пока адресная – идет только для военнослужащих, каких-то работников правоохранительных органов. На свободном рынке этой ипотеки, о которой многие говорят, пока нет", – констатирует основатель компании-застройщика Игорь Никонов.

"Количество обращений на ипотечное кредитование выросло в 3-4 раза. А вот количество выданных кредитов практически не изменилось", – добавляет эксперт рынка недвижимости Виктория Берещак.

Но в том же Нацбанке непреклонны:

"За первое полугодие этого года банки выдали полтора миллиарда гривен. Средняя сумма "чека" по ипотеке составляет около 900 тысяс гривен. Я бы не сказала, что это значительный рост. Это, можно сказать, на уровне исторических норм", – приводит цифры главный экономист управления анализа системных рисков Департамента финансовой стабильности НБУ Алена Шмигель.

Но если вспоминать историю, то в 2008 году, например, жилья в кредит приобрели почти на 90 млрд гривен. Львиная доля займов была в валюте – доллар тогда стоил пять гривен. А после кризиса 2008 года стоимость валюты подскочила, рынок начало штормить, и это закончилось формированием огромных задолженностей по ипотеке. И сейчас банки уже закладывают риски в стоимость ипотеки.

Как показал эксперимент "Сегодня", кроме самих процентов за пользование кредитом, нужно застраховать свою жизнь и жилье. Некоторые банки не брезгуют брать дополнительную комиссию за оформление кредита.

Реклама

Но и это еще не все – если нет первоначального взноса от 20%, то ипотеки не будет. Уменьшить этот взнос до 10% можно только предоставив в залог еще одну квартиру. Но где взять еще одну квартиру, если не накопил даже на первую? Впрочем, в другом банке нашего корреспондента огорошили еще менее приятными цифрами:

"Предварительно принято положительное решение на стоимость недвижимости в миллион гривен. Вам необходимо будет внести аванс 50%, то есть 500 тысяч гривен", – говорят в банке.

В Нацбанке говорят, что такая ситуация совершенно обычная.

"Да, это на самом деле является обычной вещью на рынке ипотеки пока. Именно тогда банк может предложить низкую и достаточно приятную процентную ставку по ипотеке. <...> Стоит понимать, что очень благоприятные ставки по ипотеке – 10-11-12% – банки предлагают отдельной категории заемщиков. Это наиболее лояльные клиенты банков с проверенной и хорошей кредитной историей", – объясняет Шмигель.

В странах Европы ситуация заметно отличается от украинской.

"Обычно процентная ставка по кредитам в Европе – это 1-3%. Более того, в некоторых европейских странах действует отрицательная процентная ставка по ипотечным кредитам – в Швейцарии, в Японии, Дании, Швеции заемщикам еще доплачивают 0,5% за то, что они берут ипотеку", – рассказывает Берещак.

Читайте также:

Семья из Харькова уже несколько лет живет в Польше. Недавно им предоставили кредит на жилье. Говорят, что первоначальный взнос составил 10%, но с таким низким процентом работают только 2-3 польских банка. Большинство требует заплатить 20-30%. То есть обычно авансовый платеж такой же, как в Украине, но что с процентной ставкой?

"Полная процентная ставка 3,97% годовых. Договор у нас на 360 месяцев, то есть 30 лет", – говорят переехавшие в Польшу харьковчане.

"Украинцы очень много покупают недвижимости в Польше. Для них достаточно прозрачные механизмы приобретения жилья в Польше", – подтверждает Соловей, уточняя, что главное требование к заемщику – чтобы кредит не превышал трети дохода.

А чего требуют от заемщиков украинские банки?

"Банки не афишируют этого, но неофициальная информация говорит о том, что чтобы вас прокредитовали, доход семьи должен достигать от 1000-1500 долларов. Только 6,5% украинцев имеют официальный доход от 1000 долларов", – констатирует Берещак.

В Верховной Раде уже представили госбюджет на следующий год. Среди прочего, чиновники заявили о намерении удешевить ипотеку.

"Ставка кредитования по ипотеке составит 7%, лизинговая ставка – 5%. Срок кредитования – 20 лет. Воспользоваться этим инструментом смогут больше 30 тысяч семей", – заявил министр финансов Сергей Марченко.

Как отмечают эксперты, на такую программу едва ли хватит средств. Но советуют правительству запомнить, что запуск реальной дешевой ипотеки позволит оживить экономику.

"Каждая гривня, вложенная в жилищное строительство с помощью ипотеки, приносит ВВП 11,5 гривни", – подсчитала Верещак.

"Сегодня минимальная ставка, которую мы оговариваем с государственными банками, может быть 12%. Пока этой ставки нет! Но и это большая ставка, я считаю. Я считаю, что 7% – максимум в гривне", – делится пожеланиям основатель компании-застройщика Игорь Никонов.

Впрочем, решение, брать ипотеку или нет, каждый принимает самостоятельно. Следует обратить внимание, что кроме процентной ставки по кредиту, на заемщика ложится бремя дополнительных платежей за страхование, оценку имущества и юридическое сопровождение.

Напомним, ранее в НБУ также объясняли, как защититься от недобросовестных коллекторов, которые терроризируют не только самих должников, но и их знакомых.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,50
49,54
50,78
27,61
51,90
49,90
50,90
27,89
53,15
51,41
51,67
27,81
53,50
51,50
51,50
28,21
53,99
52,49
53,99
28,48
56,99
54,99
54,99
28,97
56,99
54,99
54,99
28,98
57,88
54,39
54,49
28,65
58,99
56,99
55,99
28,98
-
48,90
49,01
26,98
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

65011.48

Dogecoin (DOGE)

0.16

Ethereum (ETH)

3490.83

Litecoin (LTC)

89.59

Ripple (XRP)

0.65

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять