Квартира за госкредит: плюсы и минусы

Кредит в гривнях вам дадут под 12%. Но только если вы официально зарабатываете более $2 тыс.

По данным Ассоциации специалистов по недвижимости (риелторов) Украины, у нас около 40% квартир покупают через ипотеку. Для сравнения, в Западной Европе и США этот показатель составляет 80-90%. Причина прохладного отношения украинцев к займам – их дороговизна. По гривневым кредитам банки накручивают 18-19% годовых, а по долларовым – 14-15% (поэтому люди предпочитает одалживаться в СКВ, на которую приходится около 80% ипотеки).
Дабы сделать покупку жилья доступнее, а заодно привить народу любовь к нацвалюте как средству долгосрочного кредитования, Кабмин в 2004-м создал Государственное ипотечное учреждение (ГИУ). Оно суживает гривни банкам (целевое рефинансирование) под "божеский" процент, с тем чтобы они, в свою очередь, давали гражданам более дешевые займы. Но такие кредиты "от государства" имеют как "плюсы", так и "минусы." О них и поговорим.

СЛОН ИЗ МУХИ

Реклама

Сейчас не стоит переоценивать влияние государства на рынок недвижимости. Судите сами: ежегодный объем сделок с жильем в стране – $3-4 млрд, а в бюджете-2007 предусмотрены госгарантии по обязательствам ГИУ всего на 1 млрд грн. Даже если все эти деньги попадут в банки, а оттуда – клиентам, их хватит на приобретение всего 4-5 тыс. квартир. А покамест ГИУ 4 июня разместило (проще говоря – продало) первый транш своих облигаций на 275 млн грн. под 9,4% годовых. Эту цену госструктура платит за привлеченные деньги, а сама их "продает" комбанкам под 9,9%. Желающих получить этот дешевый ресурс немало, около 60 банков уже стали партнерами ГИУ. Облигации еще на 725 млн грн. ГИУ рассчитывает разместить осенью. Но для превращения этого учреждения "из мухи в слона" ему надо оперировать на порядок большими суммами.

"ПЛЮСЫ"

Цель уравнять проценты по гривневым и СКВ-шным кредитам на жилье уже начинает воплощаться. ГИУ административно не устанавливает стоимость кредитов для конечных потребителей. Тем не менее, банки, получающие от нее рефинансирование, сами снизили ставки по таким займам до уровня, соответствующего наиболее выгодным ссудам в долларах (см. таблицу). В итоге со всеми накрутками "гривневые госкредиты" и займы в СКВ стоят в среднем 14% годовых.
Итак, большая доступность займов, полученных при посредстве ГИУ – их явное преимущество перед другими кредитами в гривне. Учитывая, что большинство граждан получают зарплаты в гривнях, при одинаковой ставке им выгоднее брать гривневые, а не валютные: не придется покупать СКВ для погашения займа, теряя на таком обмене минимум 0,5% суммы. Еще один "плюс" – такие ссуды можно получить на срок до 30 лет, тогда как по любым другим программам банки кредитуют максимум на 25 лет.

Реклама

"МИНУСЫ"

Их никак не меньше, чем позитивных моментов. Если увеличение с 2007 г. максимальной суммы кредитования (см. материал "Сколько можно взять денег") уже позволяет заемщику свободно выбирать варианты жилья, то с первым взносом пока – проблема: клиент должен внести не менее 25% стоимости выбранной "хаты". Правда, если вы можете дополнительно отдать в залог иное ликвидное имущество – недвижимость, авто – размер взноса может быть снижен до 10%. Но ведь есть уже немало банков, кредитующих вообще без авансового взноса. Правда, в ноябре-декабре ГИУ планирует снизить этот взнос до 5%, но не факт, что это произойдет.
Срок пользования кредитом не может быть меньшим 5 лет, и если вы захотите и сможете погасить заем раньше – по условиям договора, этого нельзя будет сделать.

Кроме того, существуют очень жесткие требования к платежеспособности клиентов: их ежемесячные расходы на обслуживание кредита не должны превышать 40% от чистых доходов. Аналогичные требования есть абсолютно по всем другим займам, но закавыка в том, что в случае с ГИУ доходы должны быть сугубо официальными и документально подтвержденными, "серые" не учитываются.

Реклама

Это, например, означает, что человек, взявший $80 тыс. (пардон, 400 тыс. грн.) такого кредита, должен официально иметь 11670 грн. в месяц, а сегодня при таком заработке, как правило, большая часть его выдается "в конверте". Значит, заем "не светит".

Наконец, действует драконовский возрастной ценз. Клиент должен полностью рассчитаться по кредиту до достижения пенсионного возраста (мужчины – до 60 лет женщины – до 55). Значит, заем на 30 лет дадут мужчине не старше 30-ти, а женщина уже после 25-ти – "старуха".

БЕЗ ЭТИХ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМ НЕ ДАДУТ

  • Паспорта владельцев квартиры;
  • Справки о присвоении им идентификационных номеров;
  • Технический паспорт на квартиру;
  • Выписку из госреестра прав собственности на недвижимое имущество (справку-характеристику из бюро технической инвентаризации);
  • Документ, подтверждающий право собственности на эту недвижимость;
  • Справку из ЖЭКа (форма №3) о зарегистрированных в этой квартире лицах;
  • Справку об отсутствии долгов по квартплате и коммунальным платежам;
  • Разрешение из опекунского совета на продажу жилья (если у продавца есть несовершеннолетние дети);

СКОЛЬКО МОЖНО ВЗЯТЬ ДЕНЕГ

  • для Киева и его пригородов — 1 млн грн. (прежде было 450 тыс. грн.);
  • для Севастополя — 750 тыс. грн. (было 350 тыс. грн.);
  • для областных центров — 500 тыс. грн. (было 250 тыс. грн.);
  • для райцентров — 300 тыс. грн. (было 150 тыс. грн.);
  • для других населенных пунктов — 200 тыс. грн. (было 100 тыс. грн.)

Можно ли на такой кредит купить приличное жилье? Если 1 млн грн. для Киева составляет 75% его цены (ведь 25% — это ваш первоначальный взнос), то в сумме квартира может стоить до 1,33 млн грн. или $264 тыс. В общем, очень хорошую 2—3-комнатную квартиру на эти деньги найти не составит труда.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
47,71
-
52,91
26,59
48,50
46,50
50,50
25,95
49,29
47,29
50,79
25,80
50,50
50,00
52,00
26,13
50,99
48,99
52,99
26,29
51,99
49,89
53,99
26,76
52,00
49,99
54,00
27,77
52,00
49,99
54,00
27,89
52,99
-
54,99
27,35
-
49,49
53,49
25,79
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

23433.57

Dogecoin (DOGE)

0.09

Ethereum (ETH)

1609.17

Litecoin (LTC)

95.27

Ripple (XRP)

0.41

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять