Ипотека: ставки ниже и дают валютой

Кредиты на жилье предлагают уже 40 банков. Они снизили первый взнос до 30%, но все еще требуют больших зарплат.

Кажется, стабилизация экономики и финансового сектора сулит изрядное потепление в ипотечном кредитовании. Судите сами, с конца октября, когда мы публиковали наш осенний ипотечный обзор, не только увеличилось число банков, кредитующих покупку жилья, но и существенно изменились условия таких кредитов. Напомним, что летом банков-ипотечных кредиторов было 25, осенью 30, а теперь — около 40. В процессе обзвона еще в четырех банках нам сообщили, что разрабатывают ипотечные программы и начнут кредитовать в феврале, самое позднее в марте. До ипотечной жары, которая была до кризиса, когда ипотеку давали даже без первого взноса, конечно, далеко. Но ставки уже почти на докризисном уровне, первые взносы снижаются и снова возвращаются валютные кредиты.

ЕСЛИ ДАЮТ, ТО КОМУ?

Реклама

"Ипотека — только для богатых и очень надежных", — охарактеризовала нынешнее состояние ипотечного кредитования начальник отдела кредитных продуктов "ОТП Банка" Светлана Спицына. Но кредиты банки все же дают. Например, в пресс-службе "ВТБ Банка" нам признались, что в октябре-декабре 2010-го банк выдал 137 кредитов, удовлетворив 75% заявок на такие кредиты. В "ОТП Банке" — удовлетворили 60%. Секрет такой крутой статистики в том, что менеджеры банков просто не пропускают заведомо непроходные заявки. А так банкиры говорят, что из-за низкого уровня доходов и зарплат в конвертах заворачивают больше половины желающих купить квартиру в кредит. Банкиры не скрывают, кого хотят видеть своими заемщиками: госслужащих, предпринимателей, работников и руководителей среднего звена крупных компаний, 25—40 лет, живущих в крупных городах, семейных, с детьми.

СТАВКИ: ВСЕ НИЖЕ, И НИЖЕ, И НИЖЕ

Реклама

Ипотечное потепление затронуло в первую очередь процентные ставки. Еще летом-2010 они были на уровне 21—26%, осенью снизились до 19—21% годовых, а теперь вплотную подобрались к докризисному уровню — 17—20%. Да, некоторые банки до сих пор держат ставки 22—24% и даже 28%, но у большинства они закрепились на уровне 17—19%. А есть ставки еще ниже — 15—16%. Это или акционные предложения, которые банки формируют под рекламную кампанию для привлечения клиентов, или плавающие ставки (кстати, число банков, чьи ставки "поплыли", увеличилось с 6 до 8). Встречаются и более низкие ставки, например, 8,8% или 12%, но это ставки-зазывалы, к которым обычно банки пристегивают ежемесячную комиссию, что сильно удорожает кредит. Но главная новость этого ипотечного сезона — возвращение валютных кредитов. "Дочерний банк "Сбербанка России" начал давать ипотеку в рублях под 13—15% годовых. Уточним, что в РФ материнский "Сбербанк России" дает ипотеку под 10—14% годовых в рублях и на 30 лет. Как объяснил нам первый замглавы украинского банка Александр Ведяхин, в настоящее время запрета на выдачу валютных кредитов нет — банки лишь обязаны создавать спецрезервы под такие кредиты, выданные гражданам без валютных доходов. То есть валютные кредиты в банке дают всем, кто подходит по другим требованиям. Другие банки, в том числе дочерние банки крупных европейских групп, пока валютное кредитование не возобновляют.

ВЗНОСЫ МЕНЬШЕ, НО ЭТО НЕ ПОМОГАЕТ

Кроме снижения ставок, банки снизили еще и первые взносы (с 30% взносом кредитуют 20 банков вместе 12-ти осенью). А еще банки увеличили сроки кредитования: больше банков стали давать ипотеку на 20 лет. Все ипотечные изменения в теории должны были серьезно облегчить жизнь будущих заемщиков. Но этого не случилось. Например, "Индэкс-Банк" снизил ставку с 20% до 17,5—18%, увеличил срок кредита с 15 до 20 лет и уменьшил с 50% до 40% первый взнос. Так, осенью по кредиту на 15 лет заемщик платил 4215 грн. по аннуитету и 5333 грн. по стандартной схеме погашения. Теперь заемщики, которые взяли кредиты на новых условиях, платят 4445 и 5520 грн. соответственно. А если бы заемщик мог бы внести за квартиру 50% первого взноса, то его платежи были бы 3612 и 4500 грн. соответственно. Но ситуацию это не спасает. У большинства потенциальных заемщиков по-прежнему нет денег на первый взнос и низкий уровень доходов. Кстати, требования банков к доходам не изменились — они по-прежнему должны быть большие и официальные, то есть подтверждены справкой с работы или другим документом. По словам члена правления банка "Форум" Кшиштофа Кужьбика, "сумма платежа по кредиту не должна превышать 60% от дохода, который остается после вычета обязательных расходов на питание, квартиру, одежду". У других банков это требование проще: доход должен быть в 2—2,5 раза больше платежа по кредиту. Согласитесь, что такими доходами похвастаться могут далеко не все.

Реклама

КОГДА ПОЛЕГЧАЕТ

Как мы выяснили, занять на покупку квартиры, несмотря на упрощение условий выдачи кредитов, легче не стало. Причем опрошенные нами эксперты считают, что докризисная ипотечная халява вернется очень нескоро, а дальнейшие послабления, если и будут, то не сразу. "Мы не ожидаем ипотечного бума в 2011 году. Большой прорыв уже был сделан в прошлом году, в том числе по ставкам, а дальнейшая либерализация будет протекать плавно. Мы ожидаем, что по итогам этого года ставка снизится еще на 2—2,5%, а первоначальный взнос в среднем опустится до 25—30%", — считает Кшиштоф Кужьбик из банка "Форум".

"В этом году условия ипотеки будут лишь понемногу улучшаться, но желающих взять ипотечный кредит не прибавится. Этого не позволит низкая платежеспособность потенциальных заемщиков", — согласен с коллегой президент Украинского аналитического центра Александр Охрименко. Некоторым спасением для будущих заемщиков, по мнению эксперта, может стать активизация работы Государственного ипотечного учреждения, чей капитал государство увеличило на 2 млрд. грн., до 2,2 млрд. "Очень хочется верить, что теперь ГИУ займется настоящим рефинансированием ипотечных кредитов. Если они будут рефинансировать по 11% и банки добавят свою небольшую маржу, у многих людей будет возможность взять кредит под 14—15%", — надеется Александр Охрименко.

Для более заметных сдвигов в ипотечном кредитовании нужны серьезные изменения. Например, для большинства наших банков по-прежнему закрыты внешние рынки капитала. Решить эту проблему может повышение рейтингов, для чего нужен стабильный рост ВВП, выполнение требований МВФ, погашение внешних долгов. Если мы все это выполним и страховой рейтинг будет повышаться, тогда можно будет готовить о массовой ипотеке под 12%. Но наши эксперты считают, что это станет реальностью не раньше 2012—2013 года.


Кликните по изображению для увеличения

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТОВ

Татьяна Надточий, директор департамента розничного бизнеса АО "Эрсте Банк":

Ипотека станет более доступной заемщикам, когда снизится цена ресурсов привлекаемых банками (депозиты физических лиц) и ужесточится конкуренция среди банков, тогда больше банков начнут выдавать ипотечные кредиты и цены на эти кредиты будут более привлекательные.

Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра:

Доступной ипотека станет не раньше 2013 года. В 2011-м можно говорить только о том, что частично улучшатся условия кредитов, но желающих взять ипотечный кредит не прибавится. Точнее, взять ипотеку не позволит низкий уровень платеже- и кредитоспособности большинства потенциальных заемщиков.

Что до ставок, то хотим того или нет, но банкам все еще необходимо будет компенсировать убытки по старым ипотечным кредитам, а для этого в ставки по новым займам придется закладывать "плату за убытки по старым кредитам". В результате реальные ставки по ипотеке ниже 18% в 2011 году не опустятся.

Кшиштоф Кужьбик, член правления по розничному бизнесу Банка Форум Commerzbank Group:

Мы не ожидаем бума ипотечного кредитования в 2011 году. Большой прорыв уже был совершен в прошлом году. Сейчас условия кредитования адекватны стоимости ресурса на рынке и макроэкономическим показателям национальной экономики. Дальнейшая либерализация условий будет протекать плавно, и по итогам текущего года составит 2 – 2,5% падения по процентной ставке и достижения среднерыночного уровня в 25—30% по первоначальному взносу.

Прикрепленный файл:

banki.jpg


Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,50
49,38
50,05
27,61
51,90
49,90
50,90
27,89
53,05
51,38
51,62
27,56
53,09
51,09
51,20
27,61
53,68
52,29
53,68
28,48
56,99
54,99
54,99
28,97
56,99
54,99
54,99
28,98
57,88
54,39
54,49
28,29
58,99
56,99
55,99
28,48
-
48,90
49,05
26,98
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

60744.46

Dogecoin (DOGE)

0.11

Ethereum (ETH)

3328.93

Litecoin (LTC)

74.04

Ripple (XRP)

0.57

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять