Опасный шаг НБУ? Как увеличение учетной ставки повлияет на сбережения каждого из нас

Эксперты разделились в мнениях – кто-то хвалит НБУ, а кто-то ругает за резкое повышение стоимости денег
Что будет с курсом валют и гривневыми сбережениями украинцев
Что будет с курсом валют и гривневыми сбережениями украинцев / Фото: Getty Images, УНИАН, Коллаж: Сегодня

Более чем через три месяца после начала войны в Украине НБУ резко повысил учетную ставку с 10% до 25% годовых. Фактически это значит, что стоимость гривневого ресурса резко вырастет.

"Сегодня" вместе с экспертами выясняли, зачем НБУ пошел на такой решительный шаг и как в таких условиях простым гражданам лучше сохранить свои сбережения.

Реклама

Ставки по кредитам взлетят до небес


Эксперты говорят, что резкое повышение учетной ставки в первую очередь приведет к тому, что деньги подорожают. То есть, стоимость кредитов станет еще более высокой.

"Повышение учетной ставки – мера допустимая в период растущей экономики. А мы наблюдаем повышение учетной ставки в период войны, когда падет все – и экономика, и банковский сектор на грани, и доходы населения стагнируют, или падают, и потребительская активность на фоне высокой инфляции. Повышение учетной ставки со стороны НБУ с 10% до 25% за один раз – это мощный сигнал, что все плохо и рассчитывать на эту меру как поддержку экономики, или спасение банков не стоит", – поясняет "Сегодня" аналитик компании Esperio Александр Болтян.

По его словам, ставки по кредитам будут повышены, что выгодно банкам, но не критично для бизнес потребителей, так как масштабного кредитования под бизнес, строительство, или крупные покупки в Украине ждать не приходится, пока идет война. А вот граждане-заемщики пострадают.

"Потребительские кредиты, еще в начале 2021 года занимали 82,7% портфеля розничных кредитов банковской системы. Это кредиты наличными, кредитные карты, кредиты на покупку бытовой техники, по которым отсутствует залог в виде движимого (как в автокредитах) или недвижимого (ипотека) имущества. Сейчас ситуация неизменна. Получается, что в момент, когда у людей и так нет денежных поступлений и нет работы, отсутствуют накопления, и они вынуждены брать микро кредиты – НБУ сознательно идет на повышение учетной ставки. То есть с населения в период нужды будут стараться собрать как можно больше денег", – продолжает Александр Болтян.

Гривна станет более привлекательной


Экономисты говорят, что, резко повысив учетную ставку, НБУ пытается сделать гривну более привлекательной для сбережения. Ведь, если учетная ставка составляет 10%, то и доходность депозитов и ОВГЗ будет находиться на этом же уровне.

Реклама

При прогнозируемой инфляции в 20%, все держатели гривневых депозитов по итогам года потеряли бы минимум 10%. В связи с этим люди покупали валюту, понимая, что гривна в конечном итоге продолжит обесцениваться.

Поэтому после повышения ставки, должна вырасти стоимость гривневых депозитов и ОВГЗ. А это, в свою очередь, должно снизить давление на валютный рынок.

"Нацбанк рассчитывает на то, что резкое увеличение ставки будет побуждать Минфин повысить доходность по военным облигациям, что должно увеличить спрос на них со стороны населения, бизнеса и банков. Более активное размещение ОВГЗ на первичном рынке должно "оттянуть" часть спроса на иностранную валюту и снизить потребность в эмиссионном финансировании дефицита бюджета. Вместе с возвратом налогообложения импорта это поможет уменьшить дисбалансы на валютном рынке, снизить наличный курс гривны, утолить девальвационные ожидания, а значит снизить риски для будущей инфляции", – говорит старший экономист Dragon Capital Елена Билан.

Эксперты говорят, что у населения теперь появится выбор – покупать валюту или государственные ОВГЗ по более близким к рынку процентным ставкам.

Реклама

"У населения появится альтернатива покупки валюты – депозиты и ОВГЗ. Будет равносильно под 25% закупить ОВГЗ или купить валюту по 36 грн за доллар с целью продать ее по 45грн за доллар. Давление на валютный рынок немного снизится, а курс может стабилизироваться и укрепится на некоторое время. Но девальвационный пресс не пройдет, потому что, в конечном счете, проблема в жестоком дефиците платежного баланса. А нерезидентов в воюющей стране с дефолтными рейтингами особо не привлечешь, даже ставкой 25%. Поэтому надежда на Запад, а не на ставку", – говорит руководитель отдела аналитики в Forex club и Libertex Андрей Шевчишин.

Что делать со сбережениями


Давайте рассмотрим практические примеры того, как ставка повлияет на активы простых граждан. Эксперты говорят, что в ближайшее время банки начнут повышать ставки по депозитам, да и доходность ОВГЗ должна вырасти.

Поэтому, если у вас есть деньги, то не спешите их размещать на долгосрочный депозит. Если ваш банк не спешит с повышением ставки, то можете вначале оформить депозит на месяц, а потом, когда доходность вырастет, заключить договор уже на более длительный срок.

Что касается валюты, то курс в ближайшее время должен пойти вниз. Это значит, что спешить с покупкой долларов и евро пока не стоит. Можно подождать, пока их стоимость снизится на фоне дефицита гривневых ресурсов и тогда купить подешевевшую валюту.

При этом эксперты говорят, что высокая учетная ставка – это плата за риск, который на сегодня очень высок в связи с тем, что экономика страдает от военной агрессии России.

"Сейчас, когда экономическая обстановка в стране кардинально изменилась и экспорт не будет приносить денег в казну, не стоит ждать, что меры по монетарной политике помогут государству избежать инфляции, и, возможно, позднее дефолта. Сбор денежных средств с граждан в банковский сектор под более высокий процент – это безответственность, так как с наступлением дефолта люди не получат своих денег. Вкладчики останутся ни с чем", – продолжает Александр Болтян.

По его словам, сейчас создают условия, при которых за определенные товары можно расплатиться только банковской картой – это как раз и есть попытка удержания денег на балансе банка.

"Мы бы рекомендовали держать на банковских картах столько денег, сколько может понадобиться тратить на протяжении недели – двух. Если говорить о возможности заработать с помощью вкладов в ОВГЗ, то все должны понимать, что в наше время результат может быть или положительный, и доходность будет выплачена, или при наступлении дефолта деньги будут потеряны полностью. То есть это тот риск, который каждый на себя берет самостоятельно. Если говорить о безопасности, то лучше иметь накопления в двух-трех валютах и держать их в наличности и в банковской ячейке", – говорит Болтян.

Ранее мы писали, цены на какие продукты питания взлетят до небес, а также когда на заправках может появиться бензин.

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,40
49,40
50,90
27,89
51,50
49,38
50,05
26,74
53,09
51,09
51,20
27,10
53,12
51,35
51,51
26,98
53,68
52,29
53,68
28,29
56,99
54,99
54,99
28,60
56,99
54,99
54,99
28,64
57,88
54,39
54,49
27,65
58,99
56,99
55,99
27,98
-
48,83
49,05
26,74
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

51170.45

Dogecoin (DOGE)

0.08

Ethereum (ETH)

3056.87

Litecoin (LTC)

69.61

Ripple (XRP)

0.53

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять