Шесть способов уменьшить проценты по ипотеке

Мы узнали, как можно снизить процентную ставку по ипотеке на 0,5-2%.

Один из банкиров, к которому корреспондент "Сегодня" обратился за комментарием к этому материалу, саркастично отметил: "Если хотите снизить ставку по ипотеке, подождите еще год—два. Кризис закончится, и ставки снизятся". Неплохой совет. Но не для тех, кто нуждается в отдельном жилье уже сейчас. Тем более, что сегодня, когда рынок недвижимости замер, есть прекрасная возможность купить первичное жилье на 10%, а то и 20% дешевле, чем полгода назад. Итак, как снизить процентную ставку по ипотеке.

1. Стать постоянным клиентом банка

Реклама

"У каждого банка индивидуальные программы лояльности к клиентам, но обычно предлагают сниженную процентную ставку тем, кто уже не впервые пользуется кредитом в банке и успешно его погашает", — рассказал "Сегодня" начальник департамента розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков.

Наладить "отношения" с банком поможет даже небольшой кредит. Можно, к примеру, взять заем на ноутбук или холодильник, аккуратно его погасить и обратиться в этот же банк за ипотекой. Естественно, подготовительный этап в данном случае будет длиться от нескольких месяцев до года. Хорошо, если положительный опыт общения с банками уже есть. Тогда стоит лишь уточнить у менеджеров этих банков, какие программы лояльности у них работают.

Размер скидки зависит от условий конкретного банка, а также от суммы первого кредита: чем он крупнее (к примеру, перед планируемой покупкой жилья вы через этот банк оформили автокредит), тем больше будет дисконт. В среднем на положительной кредитной истории можно сэкономить 0,5% — 1% годовых ($5000 — 10 000 за 20 лет при сумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения).

Реклама

2. Открыть целевой депозит

"В случае оформления ипотечного кредита ставка кредитования может быть предложена со скидкой, если клиентом был оформлен депозит по специальной депозитной программе или же на ставку может повлиять размер личного взноса при покупке недвижимости в кредит", — рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования Родовидбанка Елена Алферова.

Предусмотрено, что клиент будет использовать этот депозит для накопления денег на первый взнос. Такие депозиты можно расторгать без потери процентов в том случае, если вкладчик направляет сумму депозита на покупку недвижимости. А если он оформляет ипотечный кредит в том же банке, где был оформлен депозит, то банк согласен предоставить вкладчику скидку – от 0,3% до 1% годовых ($3000 — $10 000 за 20 лет при сумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения). Правда, на дисконт можно рассчитывать только в том случае, если на момент расторжения депозитного вклада на счету будет находиться сумма не меньше минимального собственного взноса по ипотеке.

Реклама

3. Обратиться в банк, через который вы получаете зарплату

"Также на сниженную процентную ставку могут рассчитывать сотрудники предприятия, которое обслуживается в банке и пользуется банковскими услугами", — говорит Антон Шаперенков.

Речь идет о зарплатных проектах. Сейчас более половины украинцев получают зарплату через платежные карточки. Отличный повод присмотреться к условиям банка, который обслуживает вашу компанию. Большинство из них предлагают ощутимый дисконт по кредитным ставкам для "зарплатных" клиентов — от 0,15% до 1% годовых ($1500—$10 000 за 20 лет при сумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения).

К сожалению, три вышеупомянутых дисконта взаимоисключающие. Если человек подпадает под несколько программ лояльности, скидки ему не просуммируют. Он сможет лишь выбрать самую большую из них.

4. Выбрать более короткий срок кредитования

У многих банков ставки дифференцированы в зависимости от срока кредитования. Чем он длиннее, тем выше ставка. Сравните: ставки по ипотечным кредитам на срок 10—15 лет ниже на 1%—2%, чем по максимально длинным займам на 20—30 лет.

По данным банкиров, средний срок "жизни" ипотечного кредита в Украине составляет 7—12 лет. А большинство заемщиков упорно стремятся взять кредит на максимально возможный срок. Мотив, как правило, один — при удлинении срока кредитования уменьшается размер ежемесячного платежа. При сумме кредита $100 тыс. под 14% годовых на срок 20 лет (классическая схема погашения) платеж составит $1600, а при кредитовании на срок 10 лет – $2000. Если честно, разница не так уж велика. Зато экономия на процентах (с учетом снижения ставки на 1% и сокращении реального срока погашения на 10 лет) составит $75 тыс. (!).

5. Внести больший собственный взнос

Кредитная ставка зависит не только от срока, но и от размера собственного взноса. Если клиент берет кредит с минимально возможным взносом (15%—20%), то и кредитуют его под максимально высокую ставку. Каждые дополнительные 10% своих денег удешевляют кредит на 0,5% ($5000 за 20 лет при сумме кредита $100 тыс. при классической схеме погашения).

Конечно, сложно представить себе заемщика, который, обладая энной суммой денег и оформляя ипотеку, дает на первый взнос минимально требуемую сумму. Большинство из нас старается "поскрести по сусекам" и отдать при первом заходе как можно больше. Тем не менее, существуют и другие способы увеличить долю собственных средств. К примеру, одолжить деньги у родственников, которым их возвращать придется как минимум без процентов.

6. Взять кредит в экзотической валюте

"Некоторыми банками клиентам предлагаются кредиты в швейцарских франках или японских иенах. Номинальный размер процентных ставок по таким кредитам на 3—4 пункта меньше ставок по аналогичной программе в долларах США или евро", — говорит Елена Алферова.

В денежном выражении экономия за 20 лет при сумме кредита $100 тыс. составит $30—$40 тыс. Но при этом надо не забывать о валютно-курсовых колебаниях, что значительно могут увеличить расходы заемщика при проведении платежей по кредиту, предупреждает начальник отдела ипотечного кредитования "Родовидбанка".

Екатерина Шевелева

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
56,97
56,54
49,56
27,55
57,01
54,51
52,01
24,98
57,36
56,30
52,66
25,59
58,79
56,99
55,09
27,48
59,00
57,00
51,90
26,23
61,88
59,41
55,49
27,66
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,75
25,27
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

65776.79

Dogecoin (DOGE)

0.13

Ethereum (ETH)

3513.73

Litecoin (LTC)

77.63

Ripple (XRP)

0.5

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять