Плюсы и минусы банковских "мультиков"

Уберечься от скачков курса доллара и евро можно, сделав вклад в 3-х валютах.

Мало кто сегодня знает, в какой валюте хранить сбережения. Нынче даже многие банкиры не решаются давать точные прогнозы курсов и, тем более советовать, как сегодня вести себя о сбережениями — менять валюту вклада или оставлять все, как есть.

Специально для сомневающихся в своих сбережениях украинцев банки предлагают мультивалютные вклады. Банкиры продвигают "мультики" как панацею от курсовой неразберихи, мол, сделайте вклад — и ваши деньги защищены от валютных рисков. При этом, как правило, банкиры предлагают два варианта подобных депозитов.

Реклама

МНОГО ЯИЦ — ОДНА КОРЗИНА. Вариант первый — вольная интерпретация стандартного совета, который в последние несколько лет дают банкиры: не класть все яйца в одну корзину. Говоря проще, если вы не хотите потерять на валютных колебаниях разбейте сумму сбережений на несколько частей и вложите в разные валюты. Стандартный совет: 50% в гривне, по 25% — в долларах и евро. В случае с мультивалютным депозитом такая схема возможна, если банк открывает вкладчику сразу 3 депозитных вклада в разных валютах и дает возможность свободно переводить деньги из одной валюты в другую. Но такую возможность дают буквально один-два банка. Альтернативный вариант — поиграться на валютных курсах с помощью текущих счетов в нескольких валютах. Но в таком случае рассчитывать придется только на доход от перепадов курсов, так как проценты по текущим счетам или минимальны (1—3% годовых) или не насчитываются вовсе.

МНОГОЛИКИЙ ВКЛАД. Второй вариант подразумевает открытие вкладчиком одного депозита в одной валюте. А вот дальнейшая схема работы вклада может самой разной. Например, одни банки просто позволяют вкладчику в течение срока депозита изменить валюту вклада. При этом проценты, начисленные с начала вклада до момента смены валюты сохраняются, а дальше процентная ставка меняется на новую, которая соответствует выбранной вкладчиком валюте. Правда, одни банки позволяют сменить валюту всего лишь один раз за весь срок вклада, другие не ограничивают вкладчика и говорят, что менять валюту депозита можно хоть каждую неделю.

Существует еще и альтернативная схема. Вклад весь срок лежит в одной валюте, а по окончании действия депозитного договора, вкладчик может забрать свои деньги в той валюте, в которой пожелает. Правда, стоит знать, что курс, по которому происходит такой обмен, в договоре не указывается, а используется реальный обменный курс на момент проведения операций.

Реклама

ЧТО БУДЕТ С ВАЛЮТОЙ ДО КОНЦА ГОДА. Выбирать депозит без оглядки на курсы валют получается у немногих. И правильно: зачем отказывать себе в удовольствии заработать на курсе? Кстати, заработать на валютных депозитах все-таки получится — большинство опрошенных "Сегодня" финансистов считают, что курс доллара будет расти. Правда, эксперты дают разные оценки, какой именно курс доллара и евро мы увидим до конца года. Так, начальник одела анализа и исследований Райффайзен Банка Аваль Дмитрий Сологуб уверен, что к концу года доллар подрастет до уровня 4,85—4,90 грн./$ в конце года. Директор казначейства банка "Хрещатик" считает, что курс доллара без серьезных скачков медленно подрастет до 5 грн./$. Самые большие заработки нам сулит руководитель киевского областного филиала "Укрсоцбанка", который уверен, что курс гривни с большой вероятностью будет снижаться и по его пессимистическому прогнозу до конца года может достигнуть отметки 5,5.

Евро, говорят финансисты, будет расти пропорционально доллару, ведь у нас курс евро валюту до сих пор считает через доллар и соотношение двух важнейших мировых валюты на международных рынках. Например, Дмитрий Сологуб, что евро во второй половине 2008 года будет колебаться в диапазоне 7,20—7,40 грн./евро, а независимый банковский эксперт Александр Алябьев уверен, что курс гривня/евро до конца года вырастет до 7,5.

КАК ВЫГОДНО ВЛОЖИТЬ. Исходя из этих прогнозов, можно изменить стандартные пропорции своих корзин. Например, 50% своих денег положить не в гривне, а в долларе, и по 25% — в гривне и евро. По доллару финансисты прочат самые серьезный рост курса — на нем мы будем зарабатывать, а риски перекроем высокой (до 19-20%) ставкой по вкладу в гривне и довольно стабильным в последнее время евро.

Реклама

В любом случае, если вы решились на мультивалютный депозит, то выбирать лучше всего тот, где можно в течение всего срока вклада сменить валюту без потери процентов. Если вдруг окажется, что вы выбрали не ту валюту, всегда можно перевести вклад в другую.

НЕДОСТАТКИ МУЛЬТИВАЛЮТНЫХ ВКЛАДОВ

ОБМЕН ПО РЕАЛЬНОМУ КУРСУ? Главное рекламное преимущество "мультика" в жизни становится главным его недостатком. Дело в том, что для перевода суммы вклада из одной валюты в другую банки используют обменные курсы в день проведения операции. Это значит, что при переводе вклада из гривни в доллар вы будете покупать "баксы" по курсу чуть выше среднего, а, если будете менять валюту вклада с доллара в гривни, то придется продавать валюту по заниженному курсу. Иногда банки, преследуя известные только им цели (например, руководителю банка или его другу в этот день надо поменять крупную сумму), выставляют и вовсе грабительские курсы (на 10—15% ниже средних). Ну и, плюс, обычно желание изменить валюту вклада появляется в самый неподходящий для этого момент — в самом начале всяких экономических катаклизмов, когда курс уже начал "прыгать". Это значит, что вряд ли обмен будет так уже выгоден — банки четко отслеживают ситуацию и в убыток себе работать не хотят.

Больше всего теряют на курсовой ситуации те, кто решает сменить валюту вклада с доллара на евро и наоборот. Конвертация суммы вклада в таком случае будет проходить через гривню, то есть сначала доллар обменивается на гривню, а потом гривня меняется на евро. Понятное дело, потерь не избежать, причем в некоторых случаях на курсовых разницах вы потеряете до 3—5% своих денег.

НОВАЯ ВАЛЮТА — НОВЫЙ СРОК. Далеко не у каждого банка можно запросто сменить валюту вклада. Во-первых, некоторые банки позволяют менять валюту вклада не в любой момент, а только в течение какого-то срока, например, первых трех месяцев. В оставшееся время попытки поменять валюту запрещены и возможны только при досрочном расторжении вклада, естественно, с потерей процентов.

Во-вторых, многие банки не просто меняют валюту вклада по текущему курсу, а заставляют клиента, который не хочет потерять проценты, заключать новый депозитный договор, причем на тот же срок, что и старый. Например, был у вас вклад на год, а через полгода вы решили сменить валюту с гривни на доллар. Так вот новый вклад в долларах будет заключен на год. Кому-то эта может показаться неудобным, ведь срок депозита фактически составит 1,5 года. К этому лучше морально подготовиться при чтении депозитного договора.

НИЗКИЕ СТАВКИ. Ну, тут уж и неподготовленный разберется. Но для наглядности все же лучше сравнить. Так, мультивалютные вклады предлагают украинцам заработать до 17,5% годовых в гривне, а простые срочные с выплатой процентов в конце года — до 20—21% годовых. Хотя, что бы не рисковать, лучше разместить вклад в банк покрупнее под 19%. В валюте "мультики" приносят не больше 11%, в то время как простой депозит без возможности конвертации — до 13—14% в долларах и евро.

Кстати, и на старуху бывает проруха. Бывают случаи, когда банки объявляют акции: в течение объявленного срока клиенты могут сменить валюту без потери процентов. Но делают это банки обычно в кризисные моменты. Последний раз такое "валютное окно" клиентам открывали во время и после "оранжевой революции", когда люди ринулись забирать деньги из банков — если помните, банки не давали досрочно забрать вклад, но многие финучреждения без проблем меняли валюту вкладов. Учитывая, что у нас из-за инфляции наступили непростые времена, сегодня некоторые банки дают клиентам возможность смены валюты вклада.

Антон Авраменко

Реклама на segodnya.ua Реклама
Рекомендации segodnya.ua

Далее по теме

Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПриватБанк ПриватБанк
35.3/35.6
2
Ощадбанк Ощадбанк
35.1/35.7
3
ПУМБ ПУМБ
35.1/35.7
4
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
35.0/35.5
5
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
34.9/35.8
6
Укргазбанк Укргазбанк
34.7/35.55
7
Альфа-Банк Альфа-Банк
34.6/35.5
8
OTP Bank OTP Bank
33.0/35.25
9
Укрсиббанк Укрсиббанк
29.26/29.55
10
Универсал Банк Универсал Банк
34.4/35.7
Как не потерять деньги💰
Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
30,73 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$25,1 млрд
Прогноз
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
-
50,00
55,00
41,91
-
-
57,99
-
-
48,90
56,00
-
-
51,00
57,00
41,97
-
-
57,49
-
-
50,99
57,99
-
-
51,00
57,00
42,00
-
50,00
55,00
41,95
Анализ
Материальные потери экономики (млн $)
1
Жилые дома Жилые дома
39 379
2
Дороги Дороги
30 034
3
Активы предприятий Активы предприятий
11 499
4
Гражданские аэропорты Гражданские аэропорты
6 817
5
Ж/д инфраструктура Ж/д инфраструктура
2 672
6
Мосты Мосты
1 692
7
Учебные заведения Учебные заведения
1 621
8
Медучреждения Медучреждения
1 147
9
Земельный фонд Земельный фонд
1 127
10
Авто Авто
968
Все об убытках
Без опыта работы
Кому платят от 20 тыс. грн
Преподаватель актерского мастерства

Преподаватель актерского мастерства

Риелтор

Риелтор

Водитель такси

Водитель такси

Менеджер по работе с клиентами

Менеджер по работе с клиентами

Руководитель транспортного отдела

Руководитель транспортного отдела

Актуальные предложения 🔥
Must Know
Штрафы для водителей во время войны

Управление авто в состоянии опьянения – от 17 тыс. грн

Управление авто в состоянии опьянения – от 17 тыс. грн

Отсутствие страхового полиса – от 425 грн

Отсутствие страхового полиса – от 425 грн

Нарушение габаритно-весовых норм – от 8500 грн

Нарушение габаритно-весовых норм – от 8500 грн

Использование "заглушек" – 510 грн

Использование "заглушек" – 510 грн

Не включена аварийка – 425 грн

Не включена аварийка – 425 грн
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

21431.3

Dogecoin (DOGE)

0.07

Ethereum (ETH)

1225.39

Litecoin (LTC)

56.76

Ripple (XRP)

0.37

НацЭфир

Фронт

Главные темы

Погода

Гороскоп

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять