От инфляции спасают только вклады в гривне

Самыми выгодными в июне стали депозиты в гривне и вклады в кредитных союзах.

В начале апреля в свет вышел первый выпуск "Инвестиционного портфеля "Сегодня". Тогда мы вложили по 5000 грн. в наиболее популярные среди населения инструменты сохранения и преумножения денег (подробнее смотрите отчетную таблицу с прибылями и убытками за месяц) и обязались ежемесячно отслеживать их доходность с поправкой на уровень инфляции и давать советы нашим читателям, куда лучше вкладывать деньги.

Все это время мы, не уставая, повторяли: хранение сбережений дома — самый неудачный вариант вложения денег. Июнь снова это доказал. Деньги в наших копилках за месяц "подъела" не только инфляция (по официальным данным, за июнь она составила 0,8%, а с начала года — 15,5%), но и упавшие курсы доллара и евро: "американец" за месяц подешевел с 4,71 грн./$ до 4,53, а евровалюта — с 7,34 грн./EUR до 7,16 (курс покупки). В итоге все наши валютные вложения показали убытки.

Реклама

Прогнозы наших экспертов по поводу курсов валют неоднозначны. "До начала осени доллар будет колебаться в тех же пределах, что и сейчас, — уверен директор казначейства банка "Хрещатик" Алексей Козырев. — Прием доллара будет в районе 4,50—4,60 грн./$, продажа — 4,60—4,70". А вот начальник департамента VAB Банка Антон Шаперенков считает, что наши валютные сбережения в течение лета будут худеть: "В летний период доллар наверняка будет падать. Может даже опустится до 4,4 грн./$".

Хотя спешить избавляться от долларов банкиры не советуют. "Если на июль-август наличный курс доллара составит 4,60—4,80 грн./$, то до конца года он может вырасти до 4,8—5,0, — считает начальник управления казначейских операций "Родовид Банка" Игорь Смихотур. — Поэтому переводить доллары в гривни сегодня нецелесообразно".

Аналогичного мнения придерживаются и Антон Шаперенков, который уверен, что к концу года доллар может вернуться на тот уровень, на котором он был в начале года, т.е. около 5 грн./$. Хотя банкиры говорят, что во многом это будет зависеть от того, какие изменения будут внесены в бюджет. Если соцвыплат будет много, то мы получим новый виток инфляции, и доллар снова будет стремиться к 4,5. Если же правительство умерит свой пыл к раздаче соцпособий, то доллар будет расти в сторону 5 грн. В таком случае нам удастся вернуть 10% наших сбережений, потерянных на укреплении американской валюты в мае-июне.

Реклама

Чтобы не прогнозировали эксперты, стоит подстраховаться. "Держите около 50% сбережений в гривне и где-то по 25% — в долларах и евро, — рекомендует председатель правления VAB Банка Петр Барон. — А наилучший вариант — вкладывать в той валюте, в которой получаешь доходы. Если вы живете в Украине, зарабатываете и тратите в гривне, то какой смысл брать на себя валютные риски?"

СТАВКИ ПОДРАСТУТ ОСЕНЬЮ. Чтобы хоть как-то перекрыть инфляцию и колебания курсов, банкиры советуют вкладывать деньги в депозиты. Посмотрите на наш июньский портфель: депозиты в валюте хоть чуть-чуть, но все же перекрыли часть убытков от курсовых колебаний, а депозит в гривне и того круче — по итогам месяца он принес прибыль.

Сегодня разместить вклад можно под 17—18,5% годовых в гривне, под 11—12% в долларах и 10—10,5% — в евро. Напомним, что самый большой рост ставок пришелся на май. В июне же если ставки и росли, то, как правило, это были рекламные акции. По ним банки "рисуют" ставки на уровне 19,5—20% годовых в гривне, до 14% в долларах и до 13 — в евро.

Реклама

Летом рост ставок будет зависеть от темпов инфляции. "Если ее темпы замедлятся, то ставки по депозитам в гривне не изменятся. Если же инфляция продолжит расти, банки будут вынуждены поднять ставки в гривне еще где-то на 0,5—1%", — уверен Алексей Козырев. А вот осенью ставки по депозитам опять могут начать расти. "Пойдет новая волна повышения ставок, так как в сентябре вырастет спрос на кредиты — и банки пойдут в народ за деньгами", — считает Антон Шаперенков.

Заработать еще больше позволяют кредитные союзы. У некоторых из них ставки выше банковских — они принимают гривню под 22—24% годовых, а иногда и под 30%. Но это, по мнению президента Национальной ассоциации кредитных союзов Украины Петра Козинца, уже слишком. Проведенный "Сегодня" мониторинг "союзных" ставок показал, что за май-июнь они практически не выросли: лишь некоторые союзы, следуя банковской моде, ввели акционные условия вкладов, добавив 0,5—1% годовых к стандартной ставке. Такие условия в большинстве союзов будут действовать все лето. Мы же разместили виртуальный депозит под скромные 22% и благодаря высокой ставке, которая пока перекрывает инфляцию, вклад в КС — наше самое удачное вложение. Правда, как всегда от КС не приходится ждать никаких гарантий: своего фонда компенсации вкладов у них нет.

ОДНИ УБЫТКИ. Меньше оптимизма вызывает виртуальный блеск нашего золотого вклада. Несмотря на заверения банкиров, что золото — самая надежная инвестиция, с самого начала проекта оно приносит нам одни убытки. Правда, банкиры умело оправдываются. "Золото нельзя рассматривать как инструмент быстрого заработка, — объясняет Антон Шаперенков. — Если речь о коротком периоде, то лучше зарабатывать на краткосрочных депозитах". Но так как мы стараемся сделать правильный портфель, то мы надеемся заработать и на золоте тоже. И не зря. "Есть довольно большая вероятность, что к осени золото начнет расти в цене", — говорит начальник управления "Укргазбанка" Роман Ищук. С ним солидарен и зампредседателя правления банка "Финансы и Кредит" Игорь Львов, который уверен, что до конца года цена золота на мировых рынках может подорожать с нынешних $900 до $1000 за тройскую унцию (31,1 г), что обязательно скажется и на наших доходах.

На осень и конец года откладываются прибыли и от наших вложений в паевые инвестфонды. ПИФы снова терпят убытки из-за падения фондового рынка. Так, выбранный нами открытый инвестфонд за июнь убыл на 3%, а интервальный — на все 6%. С начала года наши убытки от ПИФов оказались практически максимальными: мы потеряли почти четверть от вложенных 10 тыс. гривен. И это еще не предел. "Я думаю, что до сентября эта тенденция продолжится", — считает Алексей Козырев из банка "Хрещатик". Директор по управлению активами КУА "Пио Глобал Украина" Сергей Уткин также не ожидает летом роста рынка. Зато осенью… "Рост рынка может наметиться с осени, при условии хороших макроэкономических показателей по Украине (инфляция, рост ВВП. — Авт.) и нейтральных новостей с мировых рынков", — говорит господин Уткин.

НАШИ ВЫВОДЫ. И снова благодаря низкой инфляции у нас появилась прибыль — на гривневых вложениях: депозитах в банке и в кредитном союзе. А вот из-за падения курсов доллара и евро мы снова по уши в убытках — с начала года весь наш портфель прохудился на 17,5%. Такой "портфельный" патриотизм, конечно, радует, но не секрет, что у многих из нас сбережения лежат в валюте дома и тихо обесцениваются. Чтобы этого не происходило, их нужно вкладывать. Пусть это будет хотя бы депозит, но уже это позволит частично компенсировать колебание курса и инфляцию.


Большую таблицу смотрите ЗДЕСЬ.

ЧТО СУЛИТ ИНВЕСТОРАМ НЕДВИЖИМОСТЬ, ЗЕМЛЯ И СТРАХОВАНИЕ

Спрогнозированный нами месяц назад застой на рынке недвижимости случился. Из-за отсутствия платежеспособного спроса цены на жилье начали медленно снижаться. Так, по данным компании "Киев Жилье-Инвест", за июнь стоимость первичного жилья бизнес-класса снизилась на 0,2%, а жилья премиум-класса, которому прочили стабильный ежемесячный рост, подешевело на 0,1%.

Что будет с ценами летом на "первичку"? По мнению замгендиректора девелоперской компании ТММ Алексея Говоруна, до 20% будут уступать недавно появившиеся стройкомпании, которые имеют всего по 1—2 объекта, но уже готовые уйти с рынка. Пресс-секретарь ХК "Киевгорстрой" Зоя Федорчук (компания строит жилье экономкласса и занимает почти 50% рынка) сказала, что реальной возможности снизить цены нет. Однако и планов по их повышению до конца лета не существует. Ни один из опрошенных нами экспертов не сказал о возможном росте цен в течение лета.

Что касается жилья на вторичном рынке, то для покупателей здесь прогнозы оптимистичны, а вот для инвесторов — пессимистичны. По словам президента Ассоциации специалистов по недвижимости (риелторов) Украины Александра Бондаренко, в июле цены упадут на 1—1,5% на 2—3-комн. "хрущобы" и "брежневки", а на остальные квартиры — перестанут расти. Директор АН "Золотой ключ" Сергей Степанюк также прогнозирует, что цены 2—3-комнатных малометражек "просядут" на 1—1,5%, а остальное жилье, по крайней мере, не подорожает.

С землей ситуация не такая безнадежная, но на колоссальные прибыли рассчитывать не стоит. В июне стоимость земли в Киевской области перестала быстро расти и в итоге участки подорожали всего на 2—3%. При этом меньше всего цены поднялись на участки в 30-километровой зоне (они и так очень дороги), а рекорды ставят "поместья", удаленные на 50—80 км от столицы. Проблем тут две: слишком малое число хороших участков под частное жилье и козни спекулянтов, которые пришли сюда за "наваром" с рынка жилья. Тем не менее на рост цены на 15—25% за год, в зависимости от характеристик конкретного участка, можно рассчитывать (в июле ожидается подорожание участков еще на 2—3%). Правда, надо понимать, что сумма вложения здесь должна быть очень немаленькая и неопытным инвесторам здесь не место.

СТРАХОВАНИЕ. Еще один вариант долгосрочного инвестирования — накопительное страхование жизни (когда вы фактически накапливаете будущую выплату, получаете инвестиционный доход и имеете страховую защиту от несчастного случая) сегодня тоже под ударом из-за высокой инфляции. В прошлом году средний доход по таким программам составил 8-12% за год, что, согласитесь, не очень привлекательно при инфляции в 15,5% за полгода. А ведь такие страховые программы заключаются как минимум на 5—10 лет. Какой будет инфляция в следующем году — большой вопрос, а страховщики больше 15—17% все равно не предложат. Так что прежде чем входить в такую инвестицию ради будущего — хорошо взвесьте достоинства и возможные риски.

КУДА ВКЛАДЫВАЮТ ПРОФЕССИОНАЛЫ

Денис Горбуненко, председатель правления "Родовид Банка": "Мое отношение к деньгам: деньги не сама цель, а плата за успех. С точки зрения инвестирования, у меня денег никогда нет, потому что они всегда вложены. Для меня эффективнее всего вкладывать деньги в бизнес-проекты. Причем это не обязательно личные деньги, они могут быть и заемными. В то же время у меня есть депозиты в разных валютах в банке и вложения в инвестиционные фонды — на мой взгляд, это наиболее оптимальные варианты вложения денег для людей, которые занимаются бизнесом".

Петр Барон, председатель правления VAB Банка: "Если не говорить об инвестициях в бизнес-проекты, то я обычно вкладываю деньги в банковские депозиты. Благодаря росту процентных ставок депозит в банке — это очень хорошая возможность заработать. С точки зрения валюты, я предпочитаю минимизировать валютные риски и размещаю депозиты в той валюте, в которой получаю основную часть доходов — в гривне".

Антон Авраменко

Прикрепленный файл:

info_10.pdf


В закладки
Реклама
Самые важные и интересные новости всегда под рукой
“Сегодня” в Telegram Подпишись на RSS-канал

Далее по теме

Все новости
Показать еще
Реклама
Тарифы на газ
Больше новостей
Популярные за неделю
Финанс-дайджест
Больше новостей
Бизнес News
Money-лайфхакер
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс гривни сегодня

Валюта

Цена (грн)

Доллар США ($)

27.1

Российский рубль (₽)

0.3599

Евро (€)

30.58

Опрос

Калькулятор зарплаты

Калькулятор зарплаты
Опрос
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
31,45
30,95
30,00
18,32
31,50
31,00
30,00
18,33
31,98
30,85
29,39
19,31
31,98
31,79
30,64
19,59
34,99
32,15
30,82
18,97
35,49
31,67
30,64
18,97
35,99
32,15
30,82
19,68
35,99
32,15
30,82
19,64
36,09
31,29
28,89
18,98
36,97
32,15
34,97
19,97

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять