Обратная сторона банковских поблажек для заемщиков

Мы узнали, какие подводные камни скрываются за новыми банковскими уступками.

Нелегко нынче заемщикам. Кто-то не может гасить кредит из-за потери работы, кто-то — из-за подорожавшей почти вдвое валюты. При этом до недавнего времени никакой помощи от государства не поступало. Но февраль стал спасительным месяцем для заемщиков: им банки предложили возможность конвертировать валютные кредиты в гривню, Нацбанк начал продавать заемщикам валюту из своих запасов по льготному курсу, а страховые компании предложили новые антикризисные полисы. Мы постарались разобраться, что эти предложения сулят заемщикам.

ПРОЩАЕМСЯ С ВАЛЮТОЙ?

Реклама

В феврале банки стали активно предлагать валютным заемщикам пересчитать кредиты в гривню. В большинстве случаев банкиры давали возможность конвертировать займы на покупку жилья или автомобилей, хотя некоторые готовы перевести из валюты в гривню и более мелкие кредиты наличными. Конвертация оформляется банками как выдача нового гривневого кредита вместо прежнего валютного, а значит, заемщику снова придется доказать, что он достоин получения нового займа. При этом заемщик должен иметь не только подходящий уровень доходов, но и у него не должно быть нарушений по старому кредиту!

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

Реклама

1. Процентная ставка увеличивается в два раза

Будьте готовы к тому, что вместо прежней ставки 13—16% годовых в валюте новый кредит будет оформлен по нынешним 28—30% годовых в гривне. То есть, если вы решитесь на конвертацию и в ближайшие пару месяцев курс останется на уровне 8,5—9 грн./$, то ваши расходы по кредиту вырастут вдвое. Так, при долге перед банком в $50 тыс. под 14% годовых расходы на уплату процентов по сегодняшнему курсу доллара составят порядка 5 тыс. грн, а после конвертации (сумма долга — около 450 тыс. гривен, ставка по гривневому кредиту — 28% годовых) они превысят 10 тыс. грн. Кроме того, новая гривневая ставка фиксируется на весь новый срок кредита и изменить ее можно будет, лишь снова перекредитовавшись через несколько лет, когда финансовый сектор перестанет лихорадить!

2. Рыночный курс конвертации

Реклама

Поскольку депутаты не поддержали конвертацию валютных кредитов по курсу 4,86 грн./$ (законопроект лежит в парламенте с декабря 2008 г.), банки предлагают заемщикам конвертацию кредитов не по 5,05 грн./$ и даже не по 7,7 грн./$, а только по рыночному курсу 8,8—9,1 грн./$. То есть кредит в $50 тыс. одним махом превращается в 440—455 тыс. гривневых обязательств, которые заемщику придется погашать до конца срока займа.

Повезло или не повезло тем, кто решился на конвертацию станет понятно через два-три года. Если курс доллара упадет до 6—7 грн./$, конвертация окажется убыточной, так как расходы по "новому" гривневому кредиту будут в два-три раза выше, чем по "старому" валютному кредиту. Если курс остается стабильным, заемщики потеряют на увеличении вдвое процентной ставки. И только если курс доллара вырастет до 12—15 грн./$ конвертация будет иметь смысл, так как заемщик избежит дополнительных расходов на покупку подорожавшего доллара.

РЕЗЮМЕ. Учитывая удвоение процентной ставки и высокий курс пересчета, конвертация делает ипотечный или автокредит буквально золотым.

НБУ ПРОДАЕТ ЗАЕМЩИКАМ ДОЛЛАР ПО 7,82!

Намного выгоднее валютным заемщикам пользоваться новинкой от НБУ — с конца прошлой недели нацбанкиры таки начали продавать валюту из своих резервов банкам для последующей перепродажи валютным заемщикам по курсу 7,82 грн./$, что значительно ниже нынешних 8,9—9,1 грн./$ на наличном рынке! И.о. председателя НБУ Анатолий Шаповалов пообещал, что такие аукционы по льготной продаже валюты заемщикам будут проходить один-два раза в неделю (следующие пройдут сегодня и в пятницу, 6 марта) и валюты должно хватить всем.

Поскольку аукционы только начались, единой стандартной схемы покупки льготной валюты заемщиками пока нет. Одни банки просто предлагают валютным заемщикам прийти в отделение, внести деньги в гривне по указанному курсу, а все остальные формальности банк сделает сам. В некоторых заемщиков просят прийти заранее, открыть специальный счет, внести впрок деньги в гривне и ждать даты проведения очередного аукциона. Только потом банк перечислит купленную у НБУ валюту на погашение кредита. Так что подробности покупки валюты стоит уточнить в своем банке. Однако сделать это лучше заранее, так как НБУ будет продавать валюту под конкретные даты погашения кредитов (например на этой неделе Нацбанк будет продавать валюту на нужды только тех заемщиков, которым нужно заплатить по кредиту до 10 марта).

Также в ближайшее время банкиры пообещали разобраться, можно ли будет покупать льготную валюту от НБУ впрок тем, кто готов погашать кредиты с опережением — пока лишь в одном банке нам сказали, что можно купить валюты столько, сколько нужно.

Кстати, обязательный допплатеж при покупке валюты на аукционе один — сбор в Пенсионный фонд в размере 0,2% от суммы покупки. Однако некоторые банки, по данным "Сегодня", несмотря на то, что валюта покупается для того, чтобы тут же быть уплаченной финучреждению, вводят еще и комиссию за свои услуги. В среднем — 0,5% от суммы покупки.

НА ЧТО ЕЩЕ ИДУТ БАНКИ

1. Понижают ставку

Если о погашении займа по спецкурсу или о возможности изменить валюту кредита банкиры говорят во всеуслышание, то о возможности понижения ставки вы сможете узнать только в личном разговоре с менеджером. Как правило, для получения такой преференции стоит быть готовым частично погасить кредит на 10—20% вперед или предоставить допзалог.

2. Собираются дать возможность покупать валюту на межбанковском рынке

В нескольких банках нам сообщили, что в ближайшее время будет доступна возможность покупать валюту на межбанковском рынке (около 10% ниже, чем среднерыночный курс) в случае, если заемщик решит полностью погасить кредит.

3. Увеличивают срок погашения кредита

4. Дают кредитные каникулы, во время которых заемщик имеет возможность платить только проценты по кредиту

5. Переводят на аннуитетную схему погашения, при которой ежемесячные платежи на начальном этапе меньше, чем при классической схеме погашения.

6. Обещают до конца года не повышать ставки и комиссии по ранее выданным кредитам.

7. Объявляют амнистию и предлагают клиентам, которые по каким-то причинам не погашали кредиты, возобновить платежи в обмен на отмену штрафных санкций.

ПОТЕРЯТЬ РАБОТУ — НЕСТРАШНО?

Помочь заемщикам решили и страховые компании. С начала года сразу несколько компаний начали предлагать специальные страховки "от потери работы". Суть таких полисов в том, что, если заемщик в нынешнее смутное время лишается работы, страховая компания платит за него по кредиту. Обойдется такая страховка в 2—4% от суммы кредита или в 6—8% от общей суммы платежей на год (срок действия полиса), причем оплачивать страховку можно в рассрочку. Страховка вроде бы полезная и может пригодиться каждому заемщику, но, как обычно, страховые компании зашили в полис несколько мелких неприятностей, которые делают его практически бесполезным.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ

1. Защита — всего на год

По условиям страховки в случае потери заемщиком работы страховая компания не полностью рассчитывается по кредиту, а всего-то обязуется вносить за него ежемесячные платежи по кредиту в течение 3—12 месяцев. То есть полис рассчитан лишь на временную поддержку заемщика, чтобы он за указанное время нашел новую работу и снова смог платить банку.

2. Заплатят далеко не всем

Страховая компания возьмется платить кредит за заемщика только в том случае, если он был уволен по сокращению штата или вследствие ликвидации предприятия. В случае увольнения по собственному желанию, согласию сторон, либо "по статье" (нарушение дисциплины, прогул и т.п.) заемщик не получит ни копейки! Поскольку в большинстве случаев увольнения у нас добровольно-принудительные (то есть работник сам должен написать заявление по собственному желанию), то на выплату многим можно не рассчитывать!

3. ...и не все!

По страховкам "от потери работы" есть немало других ограничений. Например, одна из компаний страхует только тех заемщиков, чей ежемесячный платеж по кредиту не превышает 5 тыс. грн. или эквивалент этой суммы в валюте, и в случае наступления страхового случая гасит за клиента лишь 80% кредитного платежа. То есть страховка недоступна тем, кто платит по кредиту больше $550, ну и непонятно, откуда заемщик, потерявший работу и источник доходов, будет брать 20% от суммы ежемесячного платежа, чтобы доплатить банку.

Андрей Бурный, Тимофей Крамарев

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,50
49,54
50,78
27,61
51,90
49,90
50,90
27,89
53,15
51,41
51,67
27,81
53,50
51,50
51,50
28,21
53,99
52,49
53,99
28,48
56,99
54,99
54,99
28,97
56,99
54,99
54,99
28,98
57,88
54,39
54,49
28,65
58,99
56,99
55,99
28,98
-
48,90
49,01
26,98
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

65170.43

Dogecoin (DOGE)

0.16

Ethereum (ETH)

3509.8

Litecoin (LTC)

90.17

Ripple (XRP)

0.65

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять