Куда вложить деньги: инвестиционный портфель "Сегодня"

С 1 апреля и всегда мы будем советовать, куда вкладывать деньги, и делать это вместе с вами.

Самый удачный год для вложения денег — прошлый, — шутят профессионалы инвестиционного бизнеса. Именно шутят, потому что речь идет не о том, что прошедший, 2007-й год, был самым удачным для инвестиций, например, в евро или золото, а об упущенных возможностях. Это что-то вроде поговорки "Знал бы прикуп — жил бы в Сочи". Знали бы мы с вами о том, что евро с прошлогодних мартовских 6,7—6,8 грн. за евро поднимется до нынешних 7,8—7,9, обязательно бы купили пару тысяч евро и вложили их на банковский депозит. Да получили бы не какие-то там 8—9% годовых, а 35% навара в пересчете на родные гривни! С такими нетрудовыми доходами и нынешняя инфляция нипочем!

Отныне такая финансовая дальновидность будет доступна не только профессиональным валютчикам, банкирам и прочим финансистам, но и вам — нашим читателям. С помощью нового спецпроекта "Инвестиционный портфель "Сегодня" вы каждый месяц сможете отслеживать, какие вклады принесли в течение месяца максимальный доход, а какие — убыток. Плюс к тому — узнавать прогнозы от ведущих специалистов, какие финансовые инструменты станут самыми доходными в ближайшем месяце.

Реклама

КАК МЫ СОБИРАЛИ ПОРТФЕЛЬ. Мы решили собрать в нашем "портфеле" десять самых популярных или доступных способов вложить честно заработанные деньги — от наличных под матрасом и банковских депозитов до набирающих обороты паевых инвестиционных фондов (ПИФы). В каждый инструмент мы вложили среднюю сумму банковских сбережений украинца (165 млрд вкладов физлиц / около 30 млн работоспособного населения = 5500 грн.), округлив ее до 5000 тысяч гривен для простоты последующих расчетов. Таким образом каждый украинец сможет собрать из предложенных нами инструментов свой портфель в зависимости от суммы личных сбережений, выбрав одно или несколько направлений приложения собственного капитала.

В СЛЕДУЮЩИХ "СЕРИЯХ". Наш портфель будет статичен, то есть до конца года мы будем отслеживать доходность всех наших вложений, но не будем забирать деньги из банка или ПИФа, даже заметив убытки — будем надеяться, что фиксированная доходность одних инструментов перекроет убытки от других. А убытков нам, судя по всему, не миновать — инфляция и курсовые колебания сделают свое дело, но об этом чуть позже. Кроме того, каждый первый вторник месяца (именно по вторникам выходит "денежное" приложение к газете "Сегодня" — "Твое. Деньги") мы будем публиковать подробный отчет о доходности каждого инструмента за прошедший месяц и с начала текущего года. Но в нем мы будем не только констатировать, но и прогнозировать — привлекая финансистов, давать оценки относительно будущей доходности того или иного инструмента, чтобы те читатели, которые присоединятся к нам в будущем, также могли делать выводы и составлять свои инвестиционные портфели по нашим правилам, но с учетом развития ситуации на финансовых рынках. Выход первого такого обзора, по итогам апреля, запланирован на 6 мая. Не пропустите!

ПОДСЧИТАЛИ — ПРОСЛЕЗИЛИСЬ. А в этом "презентационном" номере вы можете увидеть доходность нашего портфеля по итогам первого квартала 2008 года. Результаты получились не самые впечатляющие — все инструменты оказались в убытке. Виной тому — высокий уровень инфляции и колебания валютных курсов, которые мы вычитаем из номинального дохода при подсчете реальной прибыльности вложения. То есть все наши инвестиции, кроме обесценившейся от инфляции наличной гривни и упавшего наличного доллара, принесли доход от 60 (открытые инвестфонды) до 277 гривен (вклад в гривнях в кредитном союзе) на вложенные 5000 гривен. Но инфляция (мы предположили, что по итогам квартала она будет около 7%) и колебания курсов основных инвалют свели на нет все попытки наших денег работать на нас. Итог: за три месяца все десять наших вложений уменьшились в абсолютных значениях от 73 гривен (1,5%) от суммы инвестиций (депозит в кредитном союзе) до 469 гривен (9,4%) (вклад в долларах). И если уже в апреле инфляцию не обуздают, то минусы в нашем инвестиционном портфеле (впрочем, как и в наших с вами кошельках и копилках), в этом году мы будем видеть часто.


Реклама

ВКЛАДЫВАЕМ ВСЕРЬЕЗ И НАДОЛГО

В наш "портфель" не вошло несколько инвестиционных инструментов: жилье, земля и накопительное страхование жизни. Во-первых, эти инструменты недоступны с выбранной нами виртуальной сумой инвестиций, во-вторых, довольно сложно ежемесячно отслеживать их доходность, так как все перечисленные виды вложений долгосрочны. Прогнозы на 2008 год мы даем для тех, кто располагает достаточными суммами и временем.

Недвижимость. По прогнозам экспертов, в 2008 году вложения в недвижимость будут по-прежнему расти. Так, президент Ассоциации специалистов по недвижимости Александр Бондаренко, утверждает, что комфортабельная "вторичка" за год вырастет на 15—20%". Что касается "первички", то она будет еще прибыльнее. 30-процентный рост за год прогнозируют пресс-секретарь ХК "Киевгорстрой" Зоя Федорчук и президент корпорации "Познякижилстрой" Артур Мхитарян. Они объясняют это ростом цен на стройматериалы, газ, горючее и оживлением покупательского спроса.

Реклама

"В 2008 году на покупке и перепродаже земли лучше зарабатывать в 60—70-километровой зоне, — считает вице-президент Земельного союза Украины Руслана Вдовенко. — Там и 100% "навара" можно получить. А вот с инвестициями в земельные участками под застройку в пределах 40-километровой зоны стоит быть осторожнее: рост цен составит максимум 20%". Правда, вкладывая в жилье и землю стоит помнить, что эти инвестиции — удел людей небедных. Так, чтобы купить приличный участок под Киевом необходимо обладать капиталом не менее $30—40 тыс., а чтобы вложить в жилье от $80 тыс. для Киева и от $30—50 тыс. в крупных областных центрах.

Страхование. Клиентам, склонным ежемесячно откладывать часть своих доходов на депозит с пополнением, финансисты предлагают обратить внимание на накопительное страхование жизни. Эти программы, рассчитанные на срок от 5 лет и выше, кроме получения инвестиционного дохода (гарантированный законом минимум — 4% в год, реальный доход по итогам прошлого года — 10—15%) предусматривают еще и многогранную страховую защиту. В зависимости от выбранной страховой программы эта защита предусматривает выплату по факту дожития страхователя, а также в случае его инвалидности или смерти. Но так эти программы рассчитаны на длинные сроки, оперативное изъятие денег из них более чем проблематично и сулит большие штрафы.


СОБИРАЕМ ПОРТФЕЛЬ ПРАВИЛЬНО

Четко определяем цель. Если сегодня у вас есть пара тысяч долларов под подушкой, а вы через 5 лет хотите квартиру в центре Киева — нет ничего невозможного. Нужно лишь выбирать агрессивный подход к инвестированию, обращаясь в основном к высокодоходным инструментам (интервальные и закрытые инвестфонды, кредитные союзы и т.д.). Если же ваши планы не столь амбициозны, и вы хотите лишь сохранить заработанное, то вам пригодятся классические банковские депозиты в гривне и евро. Чем точнее вы определите цель, тем корректнее будет сформирован ваш инфестпортфель и тем большую прибыльность он принесет.

Диверсификация. Мудреное импортное слово призывает "не складывать все яйца в одну корзину", то есть разделять вложения в определенных пропорциях на те, где доход гарантирован, но мал (например, банковские депозиты), и те, где доходность и риск вложений высоки (инвестиционные фонды, золото и др.). На суммах в 10—15 тысяч гривен делать этого не стоит, а вот если речь идет о 50—70 тысячах, то диверсификация желательна.

Консультации профи. Если вы даже после прочтения этого материала терзаетесь сомнениями, куда вложить деньги, смело обращайтесь к инвестиционным консультантам. Эти труженики финансовых полей (в среднем их услуги стоят 250 грн. за часовую консультацию) составят вам финансовый план на ближайшие месяцы и годы и даже смогут принять ваши деньги в управлении, предприняв попытку заработать вам максимум. Общаясь с финконсультантом, не стесняйтесь задавать глупые вопросы и не отказывайте себе в удовольствии контролировать состояние своего инвестиционного портфеля.

ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ "СЕГОДНЯ" *
(с учетом доходности отдельных инструментов)

Наличная гривня (результат 1-го квартала — -350 грн.)
Гривня под подушкой — идеальный индикатор упущенных возможностей, говорят банкиры. Да, национальная валюта не подвержена валютным рискам, но не стоит забывать и об инфляции (прогноз на 2008 год — до 15-18%). Вам хранить национальную валюту дома мы не советуем, а сами ради эксперимента оставили в тумбочке 5000 гривен и со слезами на глазах следим за тем, как они сгорают...

Наличный доллар (-469 грн)
Как бы НБУ не боролся с долларизацией, получится у него это не скоро. Доллар слишком прочно засел в наши умы — зарплату и крупные покупки мы уже много лет переводим у себя в головах только в доллары. Правда, сберегаем мы все больше в гривне — при продолжительной стабильности курса гривня/доллар ставки по нацвалюте все же выше. Тем не менее "Сегодня" купила доллары и положила их в ту же тумбочку, что и гривню.

Наличный евро (-147 грн.)
Привычка хранить сбережения в евро появилась у украинцев недавно. Способствовал этому стабильный рост евровалюты относительно доллара, который наблюдался на протяжении всего срока жизни новой валюты. Правда, банкиры сомневаются, что евро будет расти больше нынешних 7,8—7,9 — не исключено, что скоро евродержателям придется задуматься о смене валюты сбережений на какую-то более "растущую", например, швейцарский франк. Но, несмотря на это, мы все равно купили в наш портфель немного евро.

Депозит в гривне (-149 грн.)
Гривню в банки несет большая часть украинцев, поэтому 68% вкладов в банках размещены именно в нацвалюте. Причины такого доверия — в стабильности самой гривни и высоких ставках по депозитам. Но из-за высокой инфляции заработать в последние пару лет на гривневых вкладах нельзя, но можно хотя бы сберечь свои деньги. Мы положили всю сумму на 12 месяцев на депозит с выплатой процентов в конце срока — по таким вкладам ставки максимальны (наша ставка — 16% годовых).

Депозит в долларах (-203 грн.)
Долгое время украинцы вкладывали в банки в основном доллары — ту валюту, в которой хранили сбережения еще со времен нестабильности родной валюты. Со временем, когда гривня стабилизировалась, вклады в долларах потеряли доверие из-за низких ставок (10—12% годовых в долларах против 14—16% в долларе). Правда, население по-прежнему готово при малейших подвижках на валютном рынке снова перейти в американскую валюту. "Сегодня" купила доллары и вложила их в банк под 12% годовых.

Депозит в евро (-219 грн.)
За последние несколько месяцев депозиты в евро стали одним из самых популярных вложений украинцев. И понятно, почему: низкая ставка (в пределах 8—10% годовых) с лихвой компенсировалась ростом наличного курса европейской валюты до 7,8—7,9 гривен за евро. В итоге за последние полгода держатели евровкладов заработали больше тех, кто вложил в банки гривню, а ведь ставки по гривне вдвое выше! Мы решили проверить, что ждет евровклады в будущем, поэтому купили евро и вложили их под максимально возможную ставку в этой валюте — 10% годовых.

Золотой депозит (-253 грн.)
Золото набирает обороты. Объемы продажи слитков растут, цены на мировых рынках — тоже, банкиры рекомендуют состоятельным клиентам вкладывать в желтый металл на долгосрочной основе. Правда, в Украине этот инструмент вряд ли будет очень доходным. Во-первых, цена на золото в слитках в Украине не так подвижна, как в мире. Во-вторых, разница в ценах покупки и продажи слитков 10-15%, что делает почти невозможной доходность краткосрочных (до 1 года) вложений в золото. Но, несмотря на это, мы решили проверить обещания банкиров и купили тройскую унцию (31,1 г) золота. Поживем — увидим.

Депозит в кредитном союзе (-73 грн.)
Несмотря на то, что кредитных союзов немало, также немало находится и скептиков, которые кивают на несовершенство законодательства и рискованность вложений в эти финансовые институты (по сравнению с банками). Не меньше находится и желающих примкнуть к "союзникам", даже среди тех, кто понимает, что рисков здесь больше и что вклады не гарантируются, как в тех же банках. Все дело в процентной ставке — 20—25% годовых в гривне. Мы выбрали для себя КС с богатой положительной историей и средними ставками (22% годовых).

Открытые паевые инвестфонды (-290 грн.)
Паевые инвестиционные фонды (они же ПИФы) — самый неизведанный зверь финансовых зарослей. Появившиеся в 2003 году, эти игроки рынка ценных бумаг смогли обеспечить своим инвесторам баснословные прибыли — до 100% годовых и выше в 2007 году. Правда, вкладывая сюда деньги, стоит помнить о том, что доходность никто не обещает, придется платить 15% подоходного налога и оплачивать услуги сторон, причастных к управлению вашими деньгами. Поверив в перспективность открытых ПИФов, мы вложили в один из них 5000 гривен. Ждем-с.

Интервальные инвестфонды (-262 грн.)
Интервальный ПИФ — старший брат открытого инвестфонда. Единственное отличие — изъять свои деньги из интервального ПИФа инвестор может не в любой рабочий день, а лишь в установленные при открытии фонда периоды (от одного раза в год до нескольких раз в месяц). Это отличие ограничивает возможность резкого оттока денег и делает управление средствами инвесторов более эффективным и прибыльным. Поэтому доходность интервальных ПИФов в среднем на 10—40% выше, чем открытых (риски повышаются в аналогичных пропорциях), поэтому и сюда мы вложили 5000 гривен.

* Объем инвестиций в каждый инструмент — 5 000 грн. (депозит в золоте — 1 тройская унция, 31,1 г). Доходность с начала года (открытые, интервальные ПИФ — январь-февраль 2008 г.). Рассчитано с учетом колебания курсов и прогнозного уровня инфляции за три месяца (7%), открытые, интервальные ПИФ — без учета комиссий, вознаграждения управляющей компаний и налогов.
Данные: депозитные программы и средние курсы валют и цен на банковские металлы банков, информация компаний по управлению активами


ВО ЧТО ВКЛАДЫВАЮТ
ПРОФЕССИОНАЛЫ

Владислав Кравец, председатель правления банка НРБ:
"Я сберегаю деньги на депозитах, а также вкладываю в землю — владею несколькими земельными участками. Депозиты держу в 3-х основных валютах — гривне, долларе и евро. Большая часть, конечно, в гривне".

Андрей Рожок, председатель правления "Эрсте Банка":
"Депозиты храню в долларе и гривне в примерно равных долях. Есть еще депозит в евро, но его сумма незначительна. Хотя думаю, что это неправильно. Правильно — сберегать в 3-х валютах в такой пропорции: 50% в гривне, остальное — пополам в долларе и евро. Это своеобразная страховка: по гривне ожидается укрепление, а одинаковые суммы вложений в доллар и евро компенсируют изменения курсов по этой паре валют".

Куда вкладывают наши звезды

Юрий Горбунов, телеведущий, шоумен:
"Денег так, чтобы вкладывать их в заводы-газеты-пароходы, нет. Вкладываю обычно в депозиты в гривне или долларах. Большая часть сбережений в гривне. Слышал, что специалисты советуют вкладывать в золото. Но, чтобы на нем заработать, нужны большие деньги, поэтому говорить об этом пока рано".

Георгий Делиев, комик, актер, режиссер:
"Деньги храню в банке и дома — в основных валютах: гривне, долларах, евро. Но дома они так часто заканчиваются... Думал об инвестиционных фондах, но пока не хватает времени заняться этим серьезно".

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
47,99
-
51,34
26,03
49,50
49,00
53,00
25,30
49,50
49,00
53,00
25,02
49,93
48,68
53,45
25,95
51,99
-
56,99
26,47
51,99
49,94
53,49
26,09
52,00
49,18
52,99
25,82
52,00
51,00
55,00
26,85
52,00
51,00
55,00
26,91
-
47,40
52,00
25,74
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

19087.58

Dogecoin (DOGE)

0.06

Ethereum (ETH)

1315.51

Litecoin (LTC)

53.33

Ripple (XRP)

0.47

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять