Кредитные мошенники развели бурную деятельность в Украине

Активное развитие в Украине онлайн-кредитования все чаще обращает на себя внимание мошенников. Как бы не защищались финансовые компании, развернувшие свои кредитные сервисы для любителей одалживать деньги в интернете, преступникам удается оставлять кредиторов в дураках, пишет UBR.

"В последнее время часто происходят случаи махинаций со стороны бывших сотрудников банков и кредитных сервисов, которые владеют информацией об определенных уязвимостях", — рассказал директор департамента управления рисками компании CashUp Тарас Кузьма.

Жулики берут займы так, чтобы их не вернуть кредиторам. Нередко им это удается, как ни стараются финансовые компании проверять своих интернет-заемщиков на расстоянии. Кредиторы проверяют досье новых клиентов в бюро кредитных историй, совершенствуют свои модели скоринга и методы оценки рисков. И тем не менее финучреждения теряют деньги.

Деоккупация юга страны – как украинские военные отвоевывают территории

Запрет на передвижение по стране для военнообязанных – все детали

Ракетные удары по мирным украинским городам - июль 2022

Ядерный терроризм россии

Эксперты уверяют, что анализ заемщика при выдаче средств новым людям далек от совершенного, даже когда финансисты прибегают масштабному сбору информации о человеке — от кредитных бюро до социальных сетей.

"Открытость информации, возможность проверки в бюро кредитных историй и доступ к соцсетям снижает риски. Хотя и сейчас надо иметь профессиональных и честных сотрудников, которые изучают заемщиков. Еще следует мотивировать персонал от конечного результата. Соцсети вторичны, но, если страница создана недавно, нет информации о работе и частной жизни потенциального получателя средств — это уже опасно. Бюро недавно помогло нам отсеять заемщицу, которая 6 лет руководит IT-компанией, но как физлицо с 2008 года не гасит 70 тыс. евро. Отказали", — заметила СЕО MO Cash Светлана Скосырская.

Как проверяют

Кредиторы совместно с техническими консультантами даже составили перечень способов, которые применяют жулики, чтобы подобраться к финансовой онлайн-компании и одолжить у нее денег с дальнейшим невозвратом.

Самыми распространенным стали пять приемов:

1. Использование поддельных или украденных документов —  самый ходовой метод мошенничества. С ним борются при помощи дополнительной верификации.
2. Оформление кредита на подставное лицо (безработные, знакомые). В большинстве финкомпаний с этим уже научились бороться, но жулики не прекращают свои попытки и регулярно "тестируют" эту схему.
3. Использование интернет и prepaid-карт, которые являются обезличенными и привязаны только к номеру телефона (нередко сервисы блокируют трансакции на такие карты).
4. Фишинг данных пользователей кредитных сервисов: мошенники обманом выуживают у жертв пароли и логины от их персональных кабинетов, и берут займы под чужими именами. Подставляют под взятые кредиты обманутых людей.
5. Создание фейковых страниц платежных сервисов и сайтов быстрых кредитов для сбора персональных данных пользователей. Мошенники таким образом получают доступ к данным пользователя и его финансам.

В Уанете достаточно часто (в особенности перед крупными праздниками) практикуется создание поддельных страниц интернет-магазинов, которые предлагают товары по бросовым ценам с целью сбора данных пользователей. На тех, кто попался на подобную удочку, оформляют кредиты или используют их персональные данные с целью дальнейших махинаций.

Как не стать жертвой

Если мошеннику удается обмануть финансовую компанию, то он обычно крадет от 1,5 тыс. грн до 10 тыс. грн. Именно в этом диапазоне кредитуют в интернете. Хотя у каждого кредитора свои условия.

"Максимальная сумма первого кредита для нового клиента, которую мы предоставляем — 1,5 тыс. грн. Для постоянных клиентов — до 4 тыс. грн. Другие компании могут выдавать до 10 тыс. грн для постоянных клиентов. Такие заемщики, как правило, имеют хорошую кредитную историю и вовремя погашают задолженность. Кредитор, в свою очередь, оценивает платежеспособность заемщика и определяет сумму, которую клиент может получить, учитывая риски и вероятность возврата займа", — рассказал директор ТМ CreditUP Илья Веселый.

Но если мошеннику удается обвести кредитную организацию вокруг пальца или заемщик, по разным причинам, просто перестает платить, вернуть обратно свои средства непросто. Приходится привлекать к делу полицию и ходить по судам.

"Процент выигрыша судебных дел близок к 100%. Также, следует помнить, что за подобные махинации мошенники отвечают своим имуществом. В случае судебного разбирательства, сумма нанесенного ущерба будет сниматься с их заработной платы", — отметил Кузьма.

Чтобы не стать жертвой жуликов, украинцам советуют следить за своими документами: не оставлять паспорт и ИНН на видном месте, а при их утере — срочно сообщать в соответствующие инстанции, написать заявление в полицию. Также пристально стоит следить за своими платежными и кредитными картами, чтобы впоследствии не оказаться "должником", которого подставят под чей-то кредит.