Как заработать в банке, не вкладывая в него денег

На продаже услуг банков и страховых компаний можно заработать до 10 тыс. гривен в месяц.

Нынче на клиентов банков буквально сыплются предложения заработать на продаже банковских услуг. Страховые компании (СК) по такой схеме работают уже давно. Мы узнали, как стать агентом банка или страховщика и сколько на этом можно заработать.

ЧТО ПРЕДЛАГАЮТ БАНКИ И СК

Реклама

Суть подработки, которую обещают в банках и страховых компаниях, состоит в продаже их услуг новым клиентам "в полях", то есть за пределами более привычных всем нам филиалов и отделений. Страховые компании уже много лет продают свои полисы через страховых агентов, а вот банки взяли такую схему продаж на вооружение только за последние полгода-год. Как объяснил нам Рустем Галиев, зампредседателя правления СК "Оранта-Жизнь", финансисты активно набирают агентов, так как это зачастую выгоднее, чем иметь большую сеть своих филиалов — не надо покупать здание или оплачивать дорогую аренду, содержать большой штат вспомогательного персонала и т. д. Более того, идет экономия на зарплате, так как агентам не платится фиксированная зарплата — только процент от проданных услуг (депозита или стоимости страховки). Стать агентом (мобильным банкиром) предлагают в "ПриватБанке", "Райффайзен Банке Аваль", "Альфа-Банке", "Астра Банке", банках "Финансы и Кредит" и "Ренессанс Кредит", а заработать на продаже полисов можно в большинстве крупных страховых компаний.

КАКИЕ УСЛУГИ ПРОДАЮТ АГЕНТЫ

  • Срочные денежные переводы
  • Страховки на авто, жилье, жизнь
  • Аренда банковских ячеек
  • Депозиты
  • Кредиты
  • Платежные карточки

КАК СТАТЬ ПОСРЕДНИКОМ

Реклама

Стать мобильным банкиром или страховым агентом довольно просто — нужно лишь обратиться в выбранный банк или СК и заключить агентское соглашение. Правда, перед этим, возможно, придется пройти бесплатный курс обучения (5—7 дней). По словам Рустема Галиева, для будущих страховых агентов обучение — это часть обязательной программы, после которой следует тестирование. По его результатам и принимается решение о трудоустройстве. "Обучение агентов может происходить как на курсах, так и "в полях", то есть в непосредственном общении с клиентами. Для изучения условий полисов у нас, например, существует дистанционное обучение, а для лучших агентов мы проводим выездные тренинги", — говорит начальник отдела развития агентской сети продаж СК "ПЗУ Украина" Татьяна Чудакорова. В банках с обучением не так строго, а в некоторых финучреждениях его и вовсе нет — агенту вручают информацию о продуктах банков (карточках, депозитах и т.д.), буклеты и отпускают восвояси.

КОМУ И КАК ПРОДАВАТЬ. На первичных и последующих тренингах агентов учат азам продаж, но при этом ни банки, ни СК не ограничивают агентов в том, кому и как продавать свои услуги. "Методы работы агента различны: обзвон клиентов, отправка писем, распространение через гаражные кооперативы, учебные заведения рекламной продукции со своими координатами, личный "обход". Часто страховыми агентами становятся сотрудники компаний, не связанных со страхованием, но клиентам которых удобно предложить страховку, — турфирм, агентств недвижимости, автосалонов", — говорит директор департамента организации агентских продаж НАСК "Оранта" Марина Никифорова. Но совсем новички, как правило, начинают продажи с так называемого "теплого круга" — родных, близких, знакомых.

БЕЗ СОЦПАКЕТА! Главное, что нужно усвоить будущему агенту, — в большинстве случаев ни банки, ни СК не возьмут его в штат. А это значит, что ему никто не оплатит отпускные и больничный.

Реклама

КОМУ ИДТИ В АГЕНТЫ

Понятное дело, что продавать карточки и страховки незнакомым людям — работа не из легких. Как рыбы в воде себя будут чувствовать те, кто прежде или сейчас трудится на ниве сетевого маркетинга. Ведь агентские сети страховщиков напоминают дистрибьюторские пирамиды "сетевых" компаний, а несколько крупных СК и вовсе строят свои агентские сети по такому же принципу (агент привлекает новых агентов и получает процент с их продаж). Правда, когда мы прозвонили пару банкам и страховым компаниям, далеко не везде обрадовались такому нашему опыту. А еще выгодно идти в агенты тем, кто принимает решения в больших коллективах, на предприятиях. Например, директор завода как агент банка может выбрать зарплатный проект и получить по десятке за каждую карточку.

ТРЕБОВАНИЯ

Нередко банки и страховые компании выставляют довольно жесткие требования к потенциальным агентам: возраст 30—45 лет, опыт работы. По словам замначальника сектора по прямым продажам "Райффайзен Банка Аваль" Виктории Гейко, у них в банке агенты должны иметь полное или незаконченное высшее или среднее специальное образование экономического или финансового профиля и опыт в сфере активных продаж. Но на практике оказывается, что в банковские и страховые агенты берут людей и "попроще". По словам начальника управления банка "Финансы и Кредит" Светланы Гребец, фактически продавать услуги банка может любой человек, достигший совершеннолетия, причем возраст, образование и социальный статус значения не имеют. "Единственное обязательное требование — гражданство Украины. Опыт работы и, например, наличие автомобиля будут преимуществом в дальнейшей работе, но никак не повлияют на получение статуса агента", — говорит Светлана.

Эксперты говорят, что для агента на первый план выходят человеческие качества. "Это должен быть человек мобильный, организованный, умеющий планировать свое время, коммуникабельный, ведь ему придется общаться с людьми, убеждать их", — говорит Марина Никифорова.

ДЕЛАЕМ КАРЬЕРУ. Именно от таких качеств зависит будущее агента. А оно может быть очень даже светлым, так как во многих банках и страховых компаниях предусмотрена возможность карьерного роста. Если агент показывает хороший объем продаж и задатки менеджера, то он на определенном этапе может быть принят в штат — с окладом и определенными обязанностями, — говорит Рустем Галиев. Как правило, агент становится менеджером локальной группы агентов, таких же, каким он был до "повышения".

СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ

B рекламных материалах банки и СК сулят будущим агентам золотые горы, чуть ли не до 10 тыс. гривен в месяц, но на практике доход зависит от самого агента, так как и в банках, и в СК у агентов сдельная оплата. Обычно агент получает или фиксированную плату за каждую единицу (карточки, кредиты, переводы и т.д.), или процент от объема (депозиты, накопительные страховки). Хотя бывают варианты.

ДЛЯ НАЧАЛА И НЕ ТОЛЬКО. Начинающим агентам СК и некоторые банки готовы платить своего рода стипендию. "Мы устанавливаем новому агенту растущий из месяца в месяц лимит продаж, при выполнении которого он в течение первого года работы получает стипендию — определенный процент от принесенных за месяц страховых платежей", — говорит Рустем Галиев из СК "Оранта-Жизнь". А Виктория Гейко из "Райффайзен Банк Аваль" рассказала, что в банке принято платить агентам фиксированную ставку в случае достижения определенного минимума продуктов в месяц.

ПРЕМИИ И БОНУСЫ. За хорошие успехи в продажах агентам, как правило, положены бонусы и премиальные. Так, банки платят повышенные комиссионные за большую сумму вклада, а также, если клиент привлек вклад по ставке ниже действующей в банке. Например, в банке ставка по вкладу 12%, а агент уговорил клиента на ставку 11,5%. Разницу в 0,5% он, в зависимости от банка и его условий работы, положит себе в карман. При вкладе на 100 тыс. гривен на полгода эта сумма составит 250 грн. Обычно такая схема хороша для привлечения вкладов юрлиц, так как там речь идет о больших суммах депозитов. А в одном из крупных банков агенты копят бонусы: больше услуг продал, значит, больше бонусов получил, значит, получил больше благ.

НА ВЫХОДЕ. "Хороший агент с наработанной клиентской базой по автострахованию до кризиса мог зарабатывать до 20—30 тыс. грн. В кризис многие от страховок отказались, так что доходы упали. Но опытные агенты все равно зарабатывают неплохо — до 10 тыс. гривен", — говорит Рустем Галиев. Менее опытные агенты, конечно, зарабатывают меньше, 4—5 тыс. грн., но и для этого приходится покрутиться. Больше приходится крутиться агентам банков, так как там меньше суммы вознаграждений за проданные услуги (см. таблицу). Кстати, и в банках, и в СК доход агентам выплачивается 1—2 раза в месяц на текущий или карточный счет.

НАЛОГИ. Доход агентов облагается налогами, в зависимости от статуса агента — физлицо или предприниматель. "Физлица получают деньги на карточку уже за вычетом налогов, в юрлица и СПД — без вычета, так как сами платят все положенные сборы", — говорит начальник управления внешних каналов продаж "Альфа-Банка (Украина)" Андрей Бурмак.

ИДЕМ НА МАКСИМУМ

На определенном этапе любой агент зайдет в тупик и остановится в развитии. Помочь смогут тренинги, проводимые банками и страховыми компаниями — там запросто могут подкинуть пару новых идей. Например, если агент работает с отдельными физлицами, то можно попробовать выходить на оптовые продажи. Как вариант, можно, например, договариваться с учителями школ, чтобы продавать страховки на детей и делиться комиссионными. С такими же предложениями можно выходить на автосалоны (продажа автостраховок), жэки и общества владельцев многоквартирных домов (страховки на жилье) и т.д. Если агент уже не справляется с имеющимися объемами, он может создать свою группу агентов и нанимать подчиненных, которые будут помогать в продажах.

ПЛЮСЫ И МИНУСЫ

Cвободный график работы

Возможность совмещать основную работу с продажей депозитов-карточек и страховых полисов

Карьерный рост — активным агентам иногда предлагают занять имеющуюся вакансию внутри банка или страховой компании

В теории доход не ограничен (больше продавай — больше зарабатывай)

Отсутствие фиксированной зарплаты

Отсутствие соцпакета (отпуска, больничных, в том числе в случае болезни ребенка);

Нет гарантий стабильного трудоустройства, то есть в любой момент банк или страховая компания могут свернуть или ограничить продажи своих услуг через агентов;

Комиссионный доход от продажи банковских и страховых услуг облагается налогами.

ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

"Я подался в страховые агенты не от легкой жизни, — рассказал нам киевлянин Сергей. — Работаю в финансовом департаменте одной из госструктур, так что можете представить, какая у меня зарплата и как на нее можно прожить в столице. Так что страхование — это моя подработки. Я продаю страховки уже четвертый месяц. Например, за октябрь продал несколько полисов "автогражданки", 2 страховки на квартиры, застраховал один дом. Общая стоимость страховок около 3000 грн. — это был мой план, так что я получил положенные 20%, то есть 600 грн. Вроде немного, но и потратил на это в общей сложности не больше 2 дней. А вот мой коллега, тоже агент, со страхования только и живет, и он на авто-КАСКО за октябрь получил больше 10 тыс. гривен".

Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
57,36
56,30
52,58
25,53
57,49
54,99
52,01
24,98
58,05
57,59
49,56
27,54
59,00
57,00
51,90
26,23
59,09
57,29
55,09
27,48
61,88
59,41
55,49
27,54
61,99
59,99
55,99
27,97
61,99
59,99
55,99
27,98
62,99
60,99
56,99
27,98
-
53,05
49,79
25,21
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

62276.53

Dogecoin (DOGE)

0.12

Ethereum (ETH)

3368.09

Litecoin (LTC)

71.24

Ripple (XRP)

0.47

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять