Годовые до 700%: в Украине изменятся правила выдачи мелких кредитов

Украинцам с 10 июня покажут реальную цену мелких кредитов — от 3,2 тыс. грн. Кредитные союзы и финансовые компании обяжут переписать условия кредитных договоров по мелким займам — Нацкомфинуслуг уже разработал новые требования, которые вступят в силу этим летом, пишет UBR.

"Изучая рынок, мы видели договора с указанием ставки в 2% в день, что выливается пользователю в 700% годовых. Видели договора, где за задержку погашения кредитов компании ставили пеню по 2% в день, что в результате составляло фактически 1300% годовых. Если человек увидит такие цифры и поймет, что при займе в 1000 грн. через какое-то время ему надо будет вернуть 10-13 тыс. и больше, то, возможно, желающих брать такие кредиты будет меньше. Тогда люди задумаются, не стоит ли стать участником кредитного союза или обратиться в банк, где ставки намного меньше", — объяснил потребность в изменениях член Нацкомфинуслуг Александр Залетов.

По новым требованиям, кредитные договоры перепишут с детализацией стоимости потребкредитов. Финансистов обяжут разжевывать скрытые платежи:

Деоккупация юга страны – как украинские военные отвоевывают территории

Запрет на передвижение по стране для военнообязанных – все детали

Ракетные удары по мирным украинским городам - июль 2022

Ядерный терроризм россии

• проценты за пользование кредитом;
• комиссии;
• платежи за услуги кредитного посредника;
• платежи за дополнительные услуги кредитующей организации, связанные с получением, обслуживанием и возвратом кредита: расчетно-кассовое обслуживание, платежи за обслуживание кредитной задолженности, платежи за юридическое оформление;
• оплату других сопутствующих услуг кредитора;
• комиссионное вознаграждение, которое выплачивается кредитору третьими лица, предоставляющими услуги потребителю при оформлении кредитного договора.

Но вряд ли людей полностью отпугнут от финучреждений новые кредитные условия. Даже после того, как им "откроют на них глаза". Мелкие займы обычно берут те, кто не может прожить без кредитов — они просто вынуждены занимать, чтобы дотянуть от зарплаты до зарплаты.

По словам экспертов, должен произойти передел рынка. Заемщики переориентируются на те небанковские финучреждения, которые смогут предложить людям наиболее щадящие условия. По словам  Залетова, именно на это и рассчитывает Нацкомфинуслуг.

В теории в борьбу за заемщика могли бы вступить и банки. Однако те пока настроены пессимистично — не видят своих клиентов в людях, которые привыкли кредитоваться под гигантские проценты в финансовых компаниях и кредитных союзах на 1 – 2 месяца.

"Люди с высшим и средним образованием не идут в кредитные учреждения, потому что понимают реальную стоимость займов в них. Пользуются услугами кредитных организаций бедные и малограмотные слои населения. У них мало шансов получить кредит в банке: в скоринговых системах банков по этой категории стоят определенные ограничения", — отметил экс-председатель правления Вектор Банка Олег Фесенко.

На низкую финансовую грамотность потребителей дорогостоящих займов упирают и другие банкиры.

"Клиент кредитных организаций не умеет считать, и берет заем в большинстве своем на еду. И это не преувеличение. А значит в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств, такой человек просто перестанет обслуживать банковский кредит", — объяснил председатель Правления Forward Bank Андрей Киселев.

Проблемы с получением мелких кредитов в банках будут у людей и из-за сложностей с работой. Отсутствие постоянного рабочего места часто является причиной для отказа в банковском кредите. По этой части финансисты не готовы смягчать свои требования и продолжат выдвигать жесткие финансовые требования.

"Проверка кредитоспособности клиентов, пришедших из финкомпаний, не будет как-то отличаться от оценки рисков по всем остальным клиентам. Хорошая кредитная история и платежеспособность останутся основными требованиями", — заверил заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Андрей Мойсеенко.

И добавил, что банки не заинтересованы в кредитовании на короткие сроки (месяц-другой). Готовы заниматься заемщиками, одалживающими деньги хотя бы на полгода.

Если человек выполнит все эти условия, может претендовать на более дешевые займы. Если речь будет идти о кредитах наличными — под 80-90% годовых, а если об овердрафтах по зарплатной карте — вообще под 30-35% годовых.

"Банки не будут кредитовать по 700% годовых. У них ставки в разы ниже", — подчеркнул Андрей Киселев.

Финансисты уверены, что на текущий момент немногие из заемщиков финансовых компаний и кредитных союзов смогут перейти на обслуживание в банки. Хотя все-таки надеются, что по мере улучшения своих жизненных условий и более детального изучения кредитного ценника, люди научатся подстраиваться под более строгие требования банковский учреждений.