Франки и рубли перегнали по доходности доллары, но не догнали евро и гривню

Мы попытались разобраться, насколько выгодно хранить деньги и брать кредиты в "экзотических" валютах.

Так уж сложилось, что украинцы для сбережения денег и получения кредитов пользуются тремя основными валютами — гривней, долларом и евро. Причем в большинстве своем вклады мы держим в гривне, наличные храним дома в долларах и немного в евро и в долларах же предпочитаем брать кредиты. Но в последнее время банкиры все чаще обращают наше внимание на "экзотические" валюты.

Но речь здесь идет не о валютах экзотических курортных направлений вроде Таиланда или Южной Африки и даже не о бурно развивающихся странах вроде Китая или Бразилии — валют этих стран у нас днем с огнем не сыщешь. Экзотикой для консервативных рядовых украинцев финансисты называют более приземленные британские фунты, швейцарские франки и российские рубли.

Реклама

ЭКЗОТИЧЕСКИЕ КРЕДИТЫ. Еще пару лет назад украинцы брали кредиты на жилье и авто в основном в долларах. При стабильном курсе гривня/доллар более низкая ставка была намного выгоднее. Фурор произвело появление кредитов на жилье в швейцарских франках (единственная экзовалюта, в которой украинские банки дают кредиты), которые выдавались под 9—9,5% годовых против 11—13% по кредитам в долларах и евро. Такой возможностью, казалось, грех было не воспользоваться... Так же до сих пор считают некоторые украинцы и смело отправляются за кредитами в швейцарских франках в один из пяти банков, которые выдают такие кредиты.

Но практика показывает, что брать франки в кредит нужно осторожно: выдавая их, некоторые банки добирают доходность допплатежами. Так, в одном банке мы нашли такой "букет": по 2% от суммы займа за его выдачу и от суммы погашения наличными франками, 1% сбора в Пенсионный фонд и 0,5% комиссии при погашении наличной гривней. "Таким образом к декларируемой ставке добавляется около 1,5—2% при наличном погашении, т.е. ставка уже получается выше. Это вполне соизмеримо со ставками в долларах или евро. При покупке валюты через валютную биржу банк тоже закладывает дополнительные комиссионные, которые могут быть даже больше, чем при погашении наличными", — отмечает начальник управления развития и контроля кредитной деятельности филиалов банка "Финансы и Кредит" Даниил Фурса. То есть средняя эффективная ставка по кредитам будет равняться ставке по кредитному договору + 2—3% годовых. Поэтому, задумываясь над валютой кредита, обратите внимание на условия договоров при кредитовании в швейцарских франках, а именно на комиссии, которые вам придется заплатить банку.

Вспомнить стоит еще и о курсе продажи наличного франка, который с мая прошлого года вырос примерно на 17%. То есть сумма регулярных платежей по кредиту в пересчете на гривню также выросла на 17%. Если посчитать на калькуляторе, то окажется, что за год аннуитетный платеж по кредиту (покупаем квартиру за $100 тыс.) в долларах, пересчитанный в гривни, упал из-за колебания курса на 7%, а в евро — вырос на 8%. То есть пока кредиты во франках не выдерживают никакой конкуренции. А заемщикам, уже взявшим кредит во франках, стоит надеяться только на то, что прогнозы аналитиков о небольшом, на 2—3%, падении курса франка оправдаются.

Реклама

ПОЧЕМ КРЕДИТЫ В ШВЕЙЦАРСКИХ ФРАНКАХ, % годовых

Ипотека

Автокредит

Потреб. кредит под залог

Реклама

БМ Банк

8,99

9,99

УкрСиббанк

9,99

9,99

10,99

Универсал Банк

9,95—10,95

ОТП Банк

11,49

10,99 – 12,49

11,99

Укрэксимбанк

13,24

13,24

14,24

Данные интернет-сайтов и call-центров банков

РУБЛИ И ФРАНКИ: КАК ЗАРАБОТАТЬ НА КУРСЕ И ВКЛАДАХ. Экономисты говорят, что доверие к той или иной валюте определяется доверием к экономике страны и возможностью инвестора анализировать происходящее в ней хотя бы на уровне новостей. Это правило работает не только для профессионалов, но и для нас с вами, рядовых украинцев. Исходя из этого принципа мы доверяем только доллару и евро, так как можем издалека следить за понятными нам событиями в странах, где официально ходят эти валюты. Яркий пример — события 11 сентября 2001 года: упали небоскребы в Нью-Йорке — доллар упал везде, в том числе и в Украине.

Но с долларом и евро нам уже скучновато, поэтому банки предлагают экзотическую альтернативу — британские фунты, франки и рубли. Эти валюты относительно легко можно найти в банках и заработать на них сразу двумя способами — на колебании курсов и на процентах по депозитам.

Заработать на курсе вполне реально — это доказал прошлый год, когда все экзотические валюты росли. Так, наличные фунт и швейцарский франк по отношению к гривне выросли за 2007 год в среднем на 12—15%, а потом в январе-феврале 2008-го прибавили в весе еще около 3—4%. Потом, правда, обвалились из-за сложной экономической ситуации. Наличный рубль также рос, но в меньшей степени — за 2007 год всего 5%. Эти цифры сложно сравнить с курсом евро, который с начала прошлого года до марта нынешнего вырос где-то на 30%, но и вкладывать все яйца в одну корзину тоже не гоже.

Прогноз по экзовалютам тоже вполне благоприятный. Самой перспективной валютой для хранения сбережений под матрасом финансисты считают рубль. "Мы прогнозируем, что в течение квартала рубль укрепится по отношению к корзине валют на 2%, а потом еще на 2% в период от трех до шести месяцев", — говорит аналитик инвестиционного банка Goldman Sachs Рори Макфаркуар. Зампредседателя правления банка "Финансы и Кредит" Игорь Львов объясняет это растущими ценами на энергоносители и инфляцией в России. "Центральный банк вынужден бороться с ростом цен, и, чтобы уменьшить эмиссию рублей под покупку валюты, может укреплять курс", — говорит банкир.

Чтобы рассчитать свою доходность от вложений в рубль инвестору нужно сложить процент прогнозируемого многими экспертами падения гривни к доллару (на 5—8% до весны 2009 года) с прогнозом роста курса рубля к доллару (2—4%). В результате от инвестиции в рубль за год можно выиграть 7—12%. Увеличить этот доход можно, разместив депозит в рублях. Правда, всего два украинских банка готовы принять рубли на хранение и оба обещают довольно скромную доходность: банк "Форум" (3—8% годовых, с правом пополнения) и "Ощадбанк" (3% годовых, без права пополнения).

СКОЛЬКО МЫ ЗАРАБОТАЛИ НА ВКЛАДАХ*

Доходность депозитов в разных валютах с учетом колебаний курсов

1 место: гривня2 место: евро

3 место: швейцарский франк

4 место: рубль5 место: доллар

Наш навар на депозите за год

+ 750 грн.

+ 747 грн.

+ 562 грн.

+123 грн.

– 12 грн.

Средние ставки по депозитам на сегодня

18%

15%

4,5 – 5%

3 – 8%

15%

*Рассчитана примерная доходность депозитов в различных валютах с учетом колебаний курсов. Срок депозитов 1 год. Суммы — эквивалент 5000 грн. Период размещения депозитов: май 2007 г. — май 2008 г.

Данные: депозитные программы банков. Расчеты "Сегодня"

НЕ РУБЛЕМ ЕДИНЫМ. Заработать на колебании курса можно попробовать и тем, кто рискнет вложить кровные в фунт и франк. Правда, международные аналитики прогнозируют падение обеих валют по отношению к доллару. Начальник инвестиционно-банковского управления "Укрсоцбанка" Эрик Найман объясняет такой негатив замедлением экономического роста в Европе, в то время как экономика США восстанавливается после прогремевшего ипотечного кризиса. "На протяжении года ожидается плавное ослабление курса франка к доллару из-за снижения темпов роста швейцарской экономики", — добавил директор аналитического департамента "Эрсте Банка" Фридрих Мостбёк. В среднем аналитики ожидают ослабления курса франка и фунта доллару где-то на 2—3%. Таким образом, с учетом уже падения курса гривни к доллару, франк и фунт к гривне укрепятся всего на 3—5%.

Улучшить доходность вложения в швейцарские франки можно, положив их на банковский депозит. Сделать это можно в одном из двух банков — "Укрэксимбанке" (4,5% годовых) и "УкрСиббанке" (3,5—5,5% в зависимости от срока). Итого, суммарная доходность инвестиций в швейцарские франки не превысит 7,5—9,5%. А вот тех, кто хочет выбрать в качестве валюты сбережений фунт, предупреждаем: украинские банки депозитов в британской валюте не берут, так что вы рискуете остаться один на один с валютными рисками.

В закладки
Реклама
Самые важные и интересные новости всегда под рукой
“Сегодня” в Telegram Подпишись на RSS-канал

Далее по теме

Все новости
Показать еще
Реклама
Тарифы на газ
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Бизнес News
Money-лайфхакер
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс гривни сегодня

Валюта

Цена (грн)

Доллар США ($)

27.29

Российский рубль (₽)

0.3703

Евро (€)

30.94

ТОП бизнес
Золотая жила для предпринимателей
Чернигов
Харьков
Днепр
Львов
Черноморск
1/2
Почему не Киев?
Опрос

Калькулятор зарплаты

Калькулятор зарплаты
Опрос
Опрос
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
30,79
30,69
29,79
19,57
30,98
29,85
28,75
19,26
31,45
30,95
30,00
18,32
31,50
31,00
30,00
18,33
33,79
30,79
30,17
19,00
33,88
30,87
30,27
18,97
33,99
30,87
30,27
19,64
33,99
30,87
30,27
19,64
34,59
30,00
28,29
18,98
36,97
30,87
33,97
19,97

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять