Банкам запретили повышение ставок и мелкий шрифт в договоре

Мы решили разобраться, что меняется при новом законе об урегулировании спорных вопросов между заемщиками и кредиторами.

"Сегодня" уже писала о новациях в рассрочке на потребительские товары (см. номер от 8 июня). И вот опять кредитные новости. Верховная Рада в минувшую пятницу приняла разработанный при активном участии НБУ закон относительно урегулирования спорных вопросов между заемщиками и кредиторами. Так что заемщиков ждет новая жизнь. Мы решили разобраться, что меняется во взаимоотношениях "заемщик—банк", чтобы вы лучше понимали свои права и, конечно, обязанности при получении кредитов.

Сразу уточним, что на финальных этапах принятия закона депутаты, к счастью, убрали из него самые невыгодные гражданам нормы. Среди них, например, возможность выселения из кредитного жилья детей без решения опекунского совета. Также, по словам президента АУБ Александра Сугоняко, банкам вообще не дали право выселять граждан из жилища без решения суда.

Реклама

СТАВКУ ПО КРЕДИТУ ЗАМОРОЗИЛИ

Было: Многие заемщики до сих пор не могут забыть, как в 2008-м банки поднимали им ставки по ранее взятым кредитам, кому на 1—2%, кому — в полтора раза!

Будет: Теперь банки не смогут поднимать процентные ставки в одностороннем порядке. Новый закон разграничивает фиксированную и плавающую ставки по кредиту. Фиксированную ставку банк по своей воле менять не сможет, а вот плавающую сможет, но на довольно жестких условиях. Механизм изменения плавающей ставки должен быть четко прописан в договоре, и он не подлежит изменению. Банк обязан ежемесячно публиковать информацию о показателе, к которому привязана плавающая ставка (например, средняя ставка под депозиту на 1 год для физлиц), и предупреждать клиента о ее повышении за 15 дней.

Реклама

ДОГОВОРА СТАНУТ ПРОЗРАЧНЕЕ И ЧИТАБЕЛЬНЕЕ

Было: Раньше НБУ обязывал банки предоставлять заемщику полную информацию о стоимости кредита.

Будет: Новый закон уточняет требования к банкам о предоставлении всей информации о расходах по кредиту: всех платежей и комиссий — от получения до погашения кредита. Также банкам запретили усложнять восприятие кредитного договора любыми способами — использовать мелкий шрифт и печатать текст договора на цветном фоне.

Реклама

ВАЛЮТНЫЕ КРЕДИТЫ ПОД ЗАПРЕТОМ

Было: Несмотря на обещания НБУ запретить валютное кредитование, прямого ограничения в законодательстве не было.

Будет: Теперь валютные кредиты запрещены. "Это разумное решение, так как в кризис был наглядный пример того, как заемщики, получившие валютные кредиты, из-за роста курса инвалюты понесли огромные убытки", — считает юрист Всеукраинской общественной организации "Защиты прав потребителей финансовых услуг" Алла Райковская.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ — БЕЗ ПРОБЛЕМ И РАСХОДОВ

Было. До кризиса банки очень любили брать комиссию за досрочное погашение кредита, а некоторые выстраивали свои графики погашения кредитов так, что даже если заемщик погашает долг с опережением, он все равно вносит платежи за весь срок кредита.

Будет. Теперь комиссия за досрочное погашение кредита запрещена. Также банкиры не смогут отказывать в приеме досрочных платежей. Кроме того, при досрочном погашении заемщик заплатит проценты и прочие платежи только за период фактического пользования кредитом.

БАНКРОТСТВО

Было: После кризиса появилось немало схем ухода от погашения кредитов банкам, в том числе через банкротство физлица-предпринимателя. Эта схема очень сомнительная, так как нередко заемщики ради возможности обанкротиться регистрировались как предприниматели не до получения кредита, а уже после кризиса, когда они не хотели платить по кредиту. Причем с помощью различных схем новоявленные банкроты оставляли банк ни с чем — купленное в кредит жилье оставалось у заемщика.

Будет: Нынче схема ухода от кредитных долгов с помощью банкротства потеряла смысл. Банкротиться можно, но поскольку жилье предпринимателя-банкрота не связано с его предпринимательской деятельностью, то увести его из-под контроля банка не выйдет.

О ПРОДАЖЕ КРЕДИТА ПРЕДУПРЕДЯТ

Было: Как известно, в последние годы банки активно продавали ранее выданные кредиты другим компаниям, например, коллекторам, чтобы те сами занимались выбиванием долгов. У банков по закону такое право есть, но есть и обязательство предупреждать заемщика о продаже/передаче долга. А вот этой нормы, увы, придерживались не все банки.

Будет: Теперь банкиров дополнительно обязали предупреждать потребителя о передаче/продаже его долгов третьей стороне (коллектору, другому банку или компании). "Эта норма появилась в том числе из-за принятия Закона "О защите персональных данных". Теперь банки обязаны не только предупредить, но и вписать в договор норму о том, что вы согласны с тем, что ваши данные при определенных условиях могут быть переданы третьим лицам, например, коллекторам. Если в договоре такого пункта нет, но вам звонят коллекторы и ссылаются на передачу долгов им в разработку, смело подавайте на банк в суд", — говорит Алла Райковская.

ЗА ВРАНЬЕ — ШТРАФ ИЛИ СРОК

Было: Раньше предприниматели, учредители бизнес-структур и их же руководители за предоставление неправдивых данных банку могли получить штраф или срок.

Будет: Теперь эта норма распространяется на всех граждан. Так будут бороться с мошенниками, которые, например, получают кредиты по потерянным или поддельным паспортам. "Обманывать банк, который дает тебе чужие деньги в долг, не стоит. Это дисциплинирующая норма защищает банк и его вкладчиков от невозврата кредита", — объяснила Алла Райковская.

ВЫСЕЛЯТ НА "ПОСТОЯНКУ"

Было: Тех, кто не смог платить по кредиту и кого банк, точнее суд и исполнительная служба, принудительно выселяет, сегодня могут выселять во временное жилье.

Будет: К счастью, как мы писали выше, банкам не дали выселять должников по кредитам без решения суда. Еще одна норма в пользу заемщиков — теперь проблемных должников должны отселять в постоянное (!) социальное жилье из фондов местных властей. Такое жилье нельзя будет приватизировать, продать или подарить.

Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,40
49,40
50,90
27,89
51,50
49,38
50,05
27,61
53,09
51,09
51,20
27,61
53,28
51,38
51,56
27,54
53,68
52,29
53,68
28,29
56,99
54,99
54,99
28,60
56,99
54,99
54,99
28,64
57,88
54,39
54,49
28,06
58,99
56,99
55,99
28,48
-
48,90
49,05
26,96
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

55778.54

Dogecoin (DOGE)

0.09

Ethereum (ETH)

3221.27

Litecoin (LTC)

73.67

Ripple (XRP)

0.55

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять