Банкам могут запретить забирать жилье без суда и требовать полной выплаты долга

Какие изменения готовит нам новый законопроект "О потребительском кредитовании".

"Сегодня" продолжает следить за новациями в кредитном законодательстве. Поэтому мы решили поинтересоваться, какие изменения готовит нам новый законопроект №9593 "О потребительском кредитовании". Сейчас его рассматривает Верховная Рада, и он вполне может быть принят уже скоро. Ведь его цель — ввести жесткие условия для работы финансовых учреждений. А по словам авторов проекта, только строгий контроль над банками поможет легче пережить ожидаемую вторую волну экономического кризиса.

ДОЛГ ПО КРЕДИТУ — НЕ БОЛЬШЕ СТОИМОСТИ ЗАЛОГА

Реклама

СЕЙЧАС: Если сумма, полученная от продажи ипотечного жилья заемщика, недостаточна, чтобы погасить его долг по кредиту, банк имеет право получить недостающую часть денег с другого имущества должника.

ПРЕДЛАГАЕТСЯ: Запретить банкам требовать недостающую часть долга, если суммы от продажи залогового имущества недостаточно, чтобы погасить его полностью.

ОЦЕНКА

Реклама

"ЗА": Если банк будет вынужден ограничиться суммой от продажи залога, он увеличит требования к заемщику. Соответственно, кредит не получат люди, которые могут его не вернуть и оказаться в должниках. "Раньше банки очень взвешенно относились к оценке состояния заемщика, — убежден глава Комитета по контролю над банковскими учреждениями в составе ВОО "СООУ Народная Рада" Михаил Стрельников. — Тогда кредит давали только тем, кто мог его погасить. Поэтому и проблем с невозвратами было значительно меньше. Сейчас же условия получения кредитов стали менее жесткими (к примеру, получить автокредит можно без справки об официальных доходах. — Авт.)". "Кроме того, в случае принятия этой нормы проекта банки не смогут незаконно наживаться на заемщиках, — считает нардеп, член Комитета Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности Юрий Полунеев. — К примеру, "на бумаге" продавать залоговую квартиру по бросовой цене, получая на самом деле баснословную прибыль".

"ПРОТИВ": Банкиры уверяют, что планируемое нововведение увеличит их риски. И потому им придется их нивелировать с помощью ужесточения условий кредитования. "Например, вместо 30% взноса по ипотеке банки будут требовать 50%, — объясняет глава правления ОТП Банка Дмитрий Зинков. —Кроме того, банки все свои издержки закладывают в процентную ставку. Поэтому она тоже вырастет — на 2—3% (И в среднем составит 26—27%. — Авт.) В результате ипотека станет еще более недоступной". При этом глава правления Unicredit Bank (Укрсоцбанк) Борис Тимонькин уверен, что первоначальный взнос в случае принятия этой нормы составит все 70% от стоимости жилья.

ЖИЛЬЕ В ЗАЛОГЕ — ОТНИМАТЬ ТОЛЬКО В СУДЕ

Реклама

СЕЙЧАС: Передача банку прав на жилье в ипотечном залоге возможна или по решению суда, или по исполнительной надписи нотариуса, или согласно договору "Об удовлетворении требований ипотекодержателя".

ПРЕДЛАГАЕТСЯ: Передача банку прав на жилье, которое находится в залоге по ипотечному кредиту, будет возможна исключительно по решению суда.

ОЦЕНКА

"ЗА": Как считает Михаил Стрельников, нововведение не даст банкам незаконно забирать квартиры у заемщиков. "Не секрет, что большинство нотариусов, которые осуществляют исполнительные надписи, сотрудничают с банками, — говорит эксперт. — Мне известны случаи, когда нотариус за день делал более 100 исполнительных надписей". По словам Стрельникова, при правильной оценке документов такой темп работы невозможен. Значит, нотариус не читал то, что подписывал. "Т. е. исполнительная надпись превратилась в незаконный инструмент выбивания долга, — уверяет эксперт. — Если бы не было злоупотреблений со стороны нотариусов, Верховный суд не рассылал бы судам письма с предупреждениями, что банки незаконно начисляют штрафы и пеню в 10 раз больше суммы долга. К примеру, долг $10 тыс., а банк начисляет $100 тыс. штрафных санкций. И нотариусы подписывают это все не читая. Кстати, известный адвокат Татьяна Монтян говорит, что более 90% исполнительных надписей обжалуются в судах и признаются незаконными".

"ПРОТИВ": Банкиры же уверяют, что судебные издержки и стоимость услуг адвоката очень дороги и значительно повышают расходы должника. Из-за них выплатить долг еще сложнее. "Адвокаты требуют заоблачные гонорары, — уверяет Борис Тимонькин. — У нас были абсурдные случаи, когда люди тратились на адвоката, услуги суда и т. д. А потом приходилось подавать апелляцию — и снова платить те же деньги. В результате сумма потраченных денег оказалась больше долга по кредиту. Проще было сразу долг заплатить. Кроме того, если ждать решения суда, кредит будет "обрастать" штрафными санкциями. А при переходе права собственности на квартиру банку сумма долга уже не растет, а человек продолжает жить в этой квартире, например, на основании договора аренды". Впрочем, как уже писала "Сегодня", до решения суда долг можно "заморозить", чтобы он не рос. Для этого нужно подать в суд иск о признании недействительным кредитного договора или о его расторжении в связи с существенным изменением обстоятельств.

ДОГОВОР — С ПРИМЕРАМИ И РАСЧЕТАМИ НА ГОДЫ ВПЕРЕД

СЕЙЧАС: Клиент имеет право доступа к информации о финучреждении. Оно обязано по требованию предоставить тарифы на свои услуги. Но закон не обязывает банк рассчитывать затраты заемщика за все годы пользования кредитом. Так что банку достаточно сообщить только процентную ставку и все платежи за первый год.

ПРЕДЛАГАЕТСЯ: Финучреждения обяжут сообщать клиентам в письменной форме общую сумму всех расходов, включая налоги, за все годы пользования кредитом, с наглядными примерами. Плюс, заемщик, получивший кредит, сможет изменить условия договора. Для этого нужно будет доказать, что он не стал бы его заключать, если бы банк предоставил полную информацию. Если клиент это докажет, он сможет не платить проценты до конца срока кредита.

ОЦЕНКА

"ЗА": Если этот проект примут, канут в лету якобы беспроцентные кредиты, которые вводят в заблуждение заемщиков. По таким кредитам процентная ставка равна нулю, но впоследствии появляется требование внести допплатежи. По словам Юрия Полунеева, если будет возможность расторжения договора, банк станет сразу предупреждать клиентов обо всех платежах, что снизит риски заемщика.

"ПРОТИВ": Банкиры утверждают, что из-за такого нововведения они просто обанкротятся. "Оно позволит юристам вывести все кредиты "в ноль", — убежден Борис Тимонькин. — То есть, юристы будут помогать своим клиентам брать кредит в банке. Потом пойдут в другой банк и там возьмут справку о том, что эффективная ставка должна считаться по-другому. На основании этого суд вынесет решение, что заемщик может не платить проценты". Кроме того, по словам банкира, рассчитать стоимость услуг нотариуса и страховщика можно только для 1-го года срока кредита. Поэтому требование сообщать обо всех расходах по кредиту за 10 лет — нереальное.

КОЛЛЕКТОРЫ — НЕ СМОГУТ ВЫБИВАТЬ МЕЛКИЕ ДОЛГИ

СЕЙЧАС: Банки могут передавать коллекторам право требовать с заемщиков выплату любого долга.

ПРЕДЛАГАЕТСЯ: Запретить банкам передавать коллекторам долги заемщиков-физлиц на сумму меньше 50-ти минимальных зарплат, т. е. около 50 тыс. грн.

ОЦЕНКА

"ЗА": Такую норму хотят ввести, чтобы оградить людей от произвола коллекторов. По словам Юрия Полунеева, в нашей стране они слишком часто переходят черту законности. Поэтому эксперт предлагает временно запретить коллекторам вмешиваться в частную жизнь обычных людей, пока в законах не пропишут все их права и обязанности.

"ПРОТИВ": По словам банкиров, в таком случае им станет невыгодно выдавать мелкие займы. Ведь сейчас они передают коллекторам, в основном, займы до 5—10 тыс. грн. Самим "выбивать" долги будет слишком затратно. Поэтому банки просто учтут возможность невозврата в процентной ставке. К примеру, средняя реальная ставка по потребкредитам может вырасти со 122% до 140%.

РЕКЛАМА — ВО ВСЕХ ДЕТАЛЯХ

СЕЙЧАС: Указывать в рекламе подробные данные о финуслуге не требуется.

ПРЕДЛАГАЕТСЯ: Органы госконтроля смогут требовать давать в рекламе финуслуги любую дополнительную информацию. Если банк откажется, его рекламу могут запретить.

ОЦЕНКА

"ЗА": Такие требования, по словам экспертов, не дадут вводить людей в заблуждение. К примеру, сейчас банк может указать в рекламе депозитную ставку 25% годовых. И при этом не уточнить, что она действует только в 1-й месяц, а затем снижается до 18%.

"ПРОТИВ": Банкиры отвечают, что новые правила могут "похоронить" рекламу. "Указывать детали — значит убивать рекламу, — говорит Борис Тимонькин. — Клиенты ничего не разберут. Такая реклама — деньги на ветер".

Читайте также:

Реклама на segodnya.ua Реклама
Все новости
Показать еще
Реклама на segodnya.ua Реклама
Помощь во время войны
Больше новостей
Финанс-дайджест
Больше новостей
Industry
Больше новостей
Квартирный вопрос
Больше новостей
Время зарабатывать
Техно
Больше новостей
Коммуналка
Больше новостей
Наши деньги
Больше новостей
Война в Украине
Больше новостей
Money-лайфхакер💰
Главное о деньгах
Все новости
Последние новости
Показать еще
Валюта
Курс доллара в кассах банков (покупка/продажа)
1
ПУМБ ПУМБ
35.8/36.3
2
ПриватБанк ПриватБанк
35.5/36.3
3
Ощадбанк Ощадбанк
35.7/36.15
4
Райффайзен Банк Райффайзен Банк
36.4/37.1
5
Укрэксимбанк Укрэксимбанк
36.2/36.7
6
Альфа-Банк Альфа-Банк
35.5/36.7
7
Укргазбанк Укргазбанк
35.4/36.4
8
Универсал Банк Универсал Банк
35.4/36.9
9
OTP Bank OTP Bank
31.95/35.0
ЗАПРАВКИ
Топливо сегодня
95+
95
ДТ
ГАЗ
51,50
49,38
50,05
27,61
51,90
49,90
50,90
27,89
53,05
51,38
51,62
27,56
53,09
51,09
51,20
27,61
53,68
52,29
53,68
28,48
56,99
54,99
54,99
28,97
56,99
54,99
54,99
28,98
57,88
54,39
54,49
28,29
58,99
56,99
55,99
28,48
-
48,90
49,05
26,98
Отставка Бориса Джонсона
Новая обложка The Economist
Рейтинг цен
Сколько стоит жилье в новостройках Киева (грн за м²)
1
Печерский Печерский
90 592
2
Шевченковский Шевченковский
57 791
3
Оболонский Оболонский
54 494
4
Подольский Подольский
51 178
5
Голосеевский Голосеевский
46 989
6
Святошинский Святошинский
36 659
7
Днепровский Днепровский
35 882
8
Дарницкий Дарницкий
35 881
9
Деснянский Деснянский
35 364
10
Соломенский Соломенский
31 688
Прогноз 🔑
ТОП-5 в сфере IT
Востребованные специальности
Программирование

Программирование

Инженер

Инженер

Системы управления предприятиями

Системы управления предприятиями

Web-инженер

Web-инженер

Web-мастер

Web-мастер

Актуальные предложения 🔥
Выбор украинцев 🚘
Какие новые легковые авто покупали в июне
1
Toyota Toyota
456
2
Renault Renault
327
3
Volkswagen Volkswagen
263
4
Hyundai Hyundai
172
5
Skoda Skoda
168
6
Mitsubishi Mitsubishi
162
7
BMW BMW
120
8
Nissan Nissan
102
9
Mercedes Mercedes
94
10
Ford Ford
87
Подробнее
Must Know
Штрафы для владельцев животных в Украине

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак опасных пород без намордника — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Выгул собак в запрещенных местах — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Неубранные за животным экскременты — от 170 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Нанесение животным вреда имуществу или здоровью человека — от 1700 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн

Издевательство над животным — от 3400 грн
Детальнее
Классы жилья
В чем отличие?
Эконом

Обычно это типичные многоэтажки без чрезмерных архитектурных решений, похожие друг на друга, но их основная задача – универсальность и обеспечение квартирами как можно большего количества людей. В Киеве средняя цена за квадратный метр в "экономе" составляет 27 тыс. грн.

Комфорт

В таких домах предусмотрены зоны для хранения детских колясок или велосипедов, есть гардеробные, охрана на территории, улучшенная детская площадка и паркинг. В Киеве за такие квартиры в новостройках просят в среднем 35,3 тыс. грн за кв. м.

Бизнес

В новостройках есть большие подземные паркинги с одним паркоместом на квартиру. Обычно такие здания охраняются, есть консьерж, улучшенные детские площадки, а по уходу за территорией нанимают садоводов. Жители столицы в среднем платят 57,7 тыс. грн за квадратный метр в такой квартире.

Элит

Над дизайном жилья работают приличные дизайнеры. Территория охраняется, а паркоместа обустраивают с запасом. В таких жилых комплексах строят теннисные корты, бассейны, супермаркеты, частные школы и т.д. В Киеве один квадратный метр такого жилья стоит в среднем 98,8 тыс. грн.

1 /2
Все о квартирах
статистика
Курс криптовалюты сегодня

Валюта

Цена, usd

Bitcoin (BTC)

60744.46

Dogecoin (DOGE)

0.11

Ethereum (ETH)

3328.93

Litecoin (LTC)

74.04

Ripple (XRP)

0.57

Наша экономика
5 главных цифр
1
Потребительская инфляция Потребительская инфляция
18%
2
Учетная ставка Учетная ставка
25%
3
Официальный курс евро Официальный курс евро
29,7 грн
4
Официальный курс доллара Официальный курс доллара
29,25 грн
5
Международные резервы Международные резервы
$22,8 млрд
Знать больше💡

Нажимая на кнопку «Принять» или продолжая пользоваться сайтом, вы соглашаетесь с правилами использования файлов cookie.

Принять