Нужно поспешить: вклады в банках будут дорожать

Украинцы смогут больше заработать на депозитах, если понесут деньги в банк прямо сейчас и не станут держать их там слишком долго, считают финансовые аналитики. Причины две: недавнее повышение учетной ставки Нацбанком и увеличившийся отток денег с депозитов в связи с сезоном отпусков, в связи с чем ряд банков обещают выплатить по вкладам на 1—1,5% больше, дабы привлечь новых клиентов и удержать старых.

Уже повышают

Банки начали повышать ставки по депозитам в гривне еще в июне и продолжили в июле. По мнению президента Украналитцентра Александра Охрименко, одна из причин такой щедрости банкиров в том, что наступил период массовых отпусков.

"Традиционно в июне-августе многие забирают из банков накопления, чтобы отправиться на отдых или сделать в доме ремонт, — анализирует Охрименко. — Поэтому мы видим точечное повышение ставок по депозитам, причем даже у крупных банков. Эта тенденция летом будет нарастать. Если весной в банках-"тяжеловесах" по гривневым депозитам платили в среднем 15,5% годовых, то в июне можно найти 16,5-16,75%".

Но, по словам Охрименко, высокие ставки банки начали предлагать по так называемым длинным деньгам, когда срок депозита составляет 12 месяцев и более. А вот многие клиенты, наоборот, продолжают делать вклады на более короткий срок 3-6 месяцев, пусть и под более низкий процент — чтобы иметь возможность оперативно забрать деньги, не теряя процентов при форс-мажоре, отмечает аналитик ГК Forex club Андрей Шевчишин. По данным Нацбанка, на май этого года депозиты физлиц в банках составили почти 480 млрд грн, в том числе в гривне — 250 млрд (+7,26% с начала года). Соответственно валютные депозиты сократились на 6,47%, но за счет гривни банки нарастили депозитный портфель на 0,79%, или на 3,6 м
лрд грн.

Деоккупация юга страны – как украинские военные отвоевывают территории

Запрет на передвижение по стране для военнообязанных – все детали

Ракетные удары по мирным украинским городам - июль 2022

Ядерный терроризм россии

Исполнительный директор Национальной ассоциации банков Елена Коробкова считает доверие клиентов к нацвалюте объективным:

"Несмотря на сезонные колебания, последние два года обменный курс гривни был стабильным. Среднемесячный курс гривня/доллар в мае 2018 года составил 26,18 грн/$, в мае 2017 года — 26,42, в мае 2016 года — 25,21. То есть колебания курса гривни к доллару были меньшими по амплитуде, чем изменения курса евро по отношению к доллару (5% против 15%. — Авт.). При этом разница в уровне процентных ставок между депозитами в гривне и вкладами в инвалюте остается достаточно высокой (3% в валюте и 15% в гривне). В этих условиях многие вкладчики рационально отдают предпочтение вкладам в нацвалюте, пытаясь получить максимальную доходность вложений".

Расклады

Напомним, на днях Нацбанк увеличил на 0,5% стоимость денег, которыми он рефинансирует (одалживает) коммерческие банки: теперь за пользование гривневыми кредитами от государства комбанкам нужно будет уплатить регулятору при их возврате 17,5% годовых. Главная причина такого решения — за счет дорогих денег уменьшить инфляцию, так как свободных средств в этом случае становится меньше, и цены растут не так быстро. В этом году учетная ставка поднималась трижды, причем намного: 26 января сразу на 1,5% — с 14,5% до 16% годовых, 2 марта до 17% и 13 июля — до 17,5%.

По мнению аналитиков финансового рынка, это значит, что банкиры станут еще активнее привлекать свободные деньги населения и повышать вознаграждение за пользование ими. Тем более что пока выплачиваемые банками ставки по вкладам физлиц в гривне ниже, чем стоит взять взаймы у Нацбанка, — в среднем они равны 13-14%. Хотя есть банки, прежде всего небольшие, которые уже сегодня предлагают физлицам взять взаймы под 17% годовых и более. Если учесть, что годовая инфляция, в том числе благодаря и упомянутым мерам НБУ, уменьшилась за полгода с 14,1% годовых (месяц к месяцу) в январе до 9,9% годовых в июне, то теперь с помощью депозитов в гривне можно не только сохранить деньги от обесценивания, но и заработать на них 4-5%, в зависимости от срока вклада.

Альтернатива

В то же время Шевчишин советует, учитывая ожидаемый негативный сценарий для гривни (девальвацию ее к концу года почти на 3 грн, или на 10%), начинать, по мере завершения срока гривневых депозитов, конвертировать их до конца года в валютные, особенно если это крупные суммы (50-100 тыс. грн и более). С ним согласен и финаналитик ICU Михаил Демкив.

"Если сравнивать середину 2018-го с серединой 2017-го, то курс доллара вырос на 0,4%; а если с серединой 2016-го, то на 5,4%. То есть больше заработали те, кто копил сбережения в гривне, — отмечает Демкив. — Правда, с увеличением срока депозита (год и более) вкладчики больше хранят сбережения в инвалюте, предпочитая надежность доходности".

По его данным, на гривню приходится 26% всех вкладов сроком от 2 лет. Но общий вес "длинных" гривневых депозитов небольшой — всего 6,1 млрд грн, или 2% от всех срочных вкладов. Пока эта тенденция сохраняется.

Эксперты выступают за то, чтобы еще как минимум три-четыре месяца вкладываться в гривневые депозиты, это позволит заработать максимум дохода, тем более что вклады в долларах пока не дорожают: по ним дают около 3% годовых, а в евро еще меньше. И лишь с ноября-декабря начинать присматриваться к депозитам в валюте, конвертируя в нее гривни.

Сколько сейчас стоят депозиты

По данным агентства Thomson Reuters, украинский рынок ставок по депозитам физлиц в конце прошлой недели был таким: в гривне проценты в среднем составляли от 14,12% годовых для вкладов на 12 мес., до 13,29% на 3 мес. То есть, положив 1000 грн на самый краткосрочный и дешевый депозит, можно за 90 дней заработать 33,22 грн. Ставки для вкладов физлиц в долларах были на уровне от 3,33% годовых на 12 мес., до 2,06% на 3 мес. За вклады в евро дают еще меньше: от 1,96% годовых за депозит на 12 мес., до 1,08% на 3 мес. При этом с начала года владельцы депозитов в валюте ушли в "минус" за полгода на 2,15 грн. на каждом долларе за счет того, что доллар с января подешевел почти на 2,5 грн. По евро "минус" за полгода — 4,3 грн на каждом евро.