В Украине дорожают автокредиты / Фото: Сергей Николаев
Автокредитование в Украине переживает не лучшие времена. По оценкам банкиров, объемы кредитов, выданных в І квартале, сократились более чем в два раза относительно октября-декабря 2013 г, пишет "Капитал".
Рекордное падение показал май — по сравнению с тем же месяцем прошлого года количество автокредитов снизилось в десять раз, подсчитал директор департамента автокредитования Кредобанка Александр Кушлык.
"Падение обусловлено политической и экономической ситуацией в стране, повышением курса иностранной валюты, от которого зависит стоимость автомобилей, уменьшением количества кредитующих банков или изменением их подходов к оценке клиентов", — объясняет главный экономист отдела по работе с автосалонами в UniCredit Bank Диана Рыбачук.
Но негативный тренд еще не означает полной остановки. Лизинг и автокредитование в будущем удержат свои позиции, уверен директор Porsche Finance Group Йозеф Граф. Активное автокредитование возобновится только через год-полтора, ожидает Кушлык.
"В этом году за займами будут приходить только те, кто остро нуждается в смене автомобиля. Например, таксисты, заработок которых зависит от транспорта", — полагает эксперт.
Чтобы получить автокредит, придется еще и побегать. Если в прошлом году деньги на покупку машины давали 30‑35 банков, то к июню 2014 г. их число сократилось в три-четыре раза.
По сравнению с прошлым годом автокредитование подорожало в среднем на 3‑4 %.
"В первую очередь это связано с повышением стоимости ресурсов", — признает директор департамента альтернативных каналов продаж Дельта Банка Константин Кошеленко
Средние ставки по автокредитам сегодня — 18‑20 %. Некоторые банки предлагают плавающую ставку — в первый год она может составлять 12‑13 %, но со второго поднимется до 19‑23 %.
Стали жестче и подходы финструктур к оценке заемщиков. "Процентные ставки и подходы к рассмотрению заявок на получение кредита ужесточились", — констатирует Рыбачук. Сейчас банки готовы выдавать займы только платежеспособным клиентам с хорошей кредитной историей.
Срок кредитования практически не изменился — в среднем он составляет пять-семь лет. А вступительный взнос вырос с 10 до 30 %.
Кроме платежей по кредиту, банки требуют от заемщиков страховать залоговую машину, свою автогражданскую ответственность, а иногда и жизнь.
"При автокредитовании обязательным является страхование каско и ОСАГО. Также программы многих банков предусматривают страхование жизни заемщика", — подтверждает Кошеленко. Тарифы по каско варьируются в пределах 7‑8 % страховой суммы, стоимость ОСАГО (в зависимости от региона) составляет 400‑1100 грн в год. Если эти полисы заемщик покупает на год, то договоры страхования жизни могут оформляться сразу на пять-десять лет.
Если брать автомобиль не в кредит, а в лизинг, то страховку требуют оформлять не всегда. "Полис в таком случае обязателен, только если первый взнос меньше 20 %", — рассказывает директор лизинговой компании "Автокредит Плюс" Виталий Кравчута.
Главный недостаток лизингового финансирования на покупку машины заключается в том, что компании, которые предоставляют такие услуги населению, можно пересчитать на пальцах одной руки. В отличие от банков, лизинговые компании покупают для заемщика машину и сдают ему ее в аренду до тех пор, пока тот не погасит долг. Еще одно отличие — условия у каждого игрока индивидуальны.
У автолизинга есть еще одно преимущество перед автокредитованием. Если банки выдают займы на покупку только новых автомобилей, то некоторые лизинговые компании готовы давать деньги на приобретение б / у машин.
"На фоне падения спроса на новые автомобили из‑за их резкого подорожания начал расти интерес к покупке подержанного транспорта, — говорит Кравчута, — Более того, человек может не просто взять в лизинг понравившийся автомобиль, но и обменять свою машину на новую, которую он выберет в салоне или на сайте лизинговой компании". Однако сходу взять б / у автомобиль в лизинг не получится. Сначала клиент должен поучаствовать в открытом аукционе на покупку машины, который проводится на сайте лизинговой компании. Торги длятся пять дней, и выигрывает их тот, кто предложит за машину наибольшую цену.